明年1.6L以下車(chē)型的購(gòu)置稅優(yōu)惠 將 縮 水 一半，很多消費(fèi)者因此將購(gòu)車(chē)計(jì)劃提前至年前。為了達(dá)到“開(kāi)開(kāi)心心出門(mén)，平平安安回家”的愿望，升級(jí)成為有車(chē)族之后，車(chē)友還得購(gòu)買(mǎi)一份車(chē)險(xiǎn)來(lái)保障人車(chē)的安全。

　　在購(gòu)車(chē)、用車(chē)過(guò)程中，第一次買(mǎi)車(chē)的市民往往投入極大的熱情與精力去選車(chē)，而到了車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)環(huán)節(jié)，卻容易把主動(dòng)權(quán)交給車(chē)行的保險(xiǎn)代理人員。另外，在車(chē)輛理賠時(shí)，由于新車(chē)主缺乏經(jīng)驗(yàn)，忽略了一些細(xì)節(jié)，從而無(wú)法令理賠效益最大化。在本期的特刊中，我們特地給新車(chē)主補(bǔ)補(bǔ)課，希望幫助大家了解購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)以及理賠時(shí)的技巧，令大家過(guò)上愉悅的有車(chē)生活。

　　1 投保篇車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)需“量體裁衣”

　　車(chē)輛的商業(yè)險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)與附加險(xiǎn)兩種，這些險(xiǎn)種加起來(lái)數(shù)目達(dá)到10多種，很多沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)的新車(chē)主面對(duì)復(fù)雜的車(chē)險(xiǎn)條款會(huì)有不知所措的感覺(jué)，實(shí)際上新車(chē)主必須買(mǎi)的險(xiǎn)種也就5種左右，下面給大家詳細(xì)列出這幾種險(xiǎn)種的用途以及購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)。

　　車(chē)輛損失險(xiǎn)

　　車(chē)主購(gòu)買(mǎi)該險(xiǎn)種后，車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，令保險(xiǎn)車(chē)輛受損，修車(chē)的費(fèi)用將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。新車(chē)主的駕駛技術(shù)往往需要在實(shí)踐中不斷提升，因此上路后容易出現(xiàn)小碰小磕，此險(xiǎn)種是新車(chē)主的必選項(xiàng)目。

　　“新人”提示：一般來(lái)說(shuō)，新車(chē)哪怕僅些許劃痕，車(chē)主都希望能修復(fù)如新，因此新車(chē)在車(chē)輛維修方面的花費(fèi)較大，如果不投保這個(gè)險(xiǎn)種，將明顯增加養(yǎng)車(chē)負(fù)擔(dān)。

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)

　　在開(kāi)車(chē)過(guò)程中，如果車(chē)主與第三方的人或者物相撞，車(chē)主需要按所承擔(dān)的責(zé)任賠付對(duì)方費(fèi)用，這筆錢(qián)就是由第三者責(zé)任險(xiǎn)來(lái)承擔(dān)。該險(xiǎn)種與交強(qiáng)險(xiǎn)的功能有一定的重疊，但兩者對(duì)責(zé)任的劃分有所不同。交強(qiáng)險(xiǎn)分為有責(zé)和無(wú)責(zé)兩種，其中有責(zé)的最高賠償限額為12.2萬(wàn)元，而無(wú)責(zé)按損失的20%賠付；第三者責(zé)任險(xiǎn)則按全責(zé)100%、主責(zé)70%、同責(zé)50%、次責(zé)30%、無(wú)責(zé)0%等不同級(jí)別劃分責(zé)任。由于交強(qiáng)險(xiǎn)的保額在發(fā)生重大意外時(shí)不足以?xún)斶�對(duì)方的醫(yī)藥費(fèi)以及其他費(fèi)用，因此車(chē)主需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)第三者險(xiǎn)來(lái)提高保障。

　　“新人”提示：車(chē)行往往給車(chē)主推薦20萬(wàn)或者30萬(wàn)元的第三者險(xiǎn)，但是考慮到新車(chē)主的駕駛經(jīng)驗(yàn)以及技術(shù)仍需提升，出事故的幾率較大，加上不同保額的險(xiǎn)種價(jià)格區(qū)別不大，建議新車(chē)主購(gòu)買(mǎi)保額為50萬(wàn)元的第三者險(xiǎn)。另外，豪華車(chē)主在發(fā)生意外后往往會(huì)被索取更高的賠償，可考慮購(gòu)買(mǎi)保額為100萬(wàn)元的第三者險(xiǎn)。

　　不計(jì)免賠險(xiǎn)

　　如果車(chē)主只購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)與第三者險(xiǎn)的話(huà)，在發(fā)生意外時(shí)保險(xiǎn)公司有一定比例的免賠范圍，也就是說(shuō)車(chē)主必須自己掏出一部分的錢(qián)為事故買(mǎi)單。但買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)的話(huà)，這兩個(gè)險(xiǎn)種的賠付范圍內(nèi)的全部損失就可以讓保險(xiǎn)公司解決了。

　　“新人”提示：建議消費(fèi)者為車(chē)損險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)分別投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，令理賠利益最大化。

　　車(chē)上人員座位險(xiǎn)

　　如果車(chē)主購(gòu)買(mǎi)了這個(gè)險(xiǎn)種，在開(kāi)車(chē)出現(xiàn)意外的情況下(不是車(chē)主出于故意，而是因不可預(yù)見(jiàn)的以及不可抗拒的，造成了人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的突發(fā)事件)，導(dǎo)致車(chē)上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。一般每個(gè)座位保額按1萬(wàn)-5萬(wàn)元確定。

　　“新人”提示：新車(chē)主剛拿到車(chē)鑰匙后，肯定喜歡呼朋喚友一起到處玩，因此這個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)非常實(shí)用。值得注意的是，普通轎車(chē)有五個(gè)座位，新車(chē)主不需要五個(gè)座位一起投保，可以根據(jù)實(shí)際選擇投保的座位數(shù)量。

　　盜搶險(xiǎn)

　　盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括兩種，一是全車(chē)被盜竊、被搶劫引起的損失，二是被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。另外，如果對(duì)方實(shí)施整車(chē)盜竊未成功，而在現(xiàn)場(chǎng)偷取了部分零部件或者車(chē)上物品，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付這一塊的費(fèi)用。“新人”提示：鑒于新車(chē)價(jià)格高，并且容易成為犯罪分子的目標(biāo)，因此車(chē)主很有必要購(gòu)買(mǎi)這個(gè)險(xiǎn)種。值得注意的是，這個(gè)險(xiǎn)種的賠付有一定的免賠率，保險(xiǎn)公司通常按照車(chē)輛保險(xiǎn)金額的80%進(jìn)行賠付，部分易盜車(chē)型的賠付比例更低。