開年以來，信貸市場頻頻傳來監(jiān)管層回收流動性的消息，由于1月前兩周新增信貸已超過1.1萬億元，銀監(jiān)會近期的調(diào)控力度加大，銀根明顯收緊，受此影響東莞多家銀行從上月底暫停個人車貸發(fā)放，本月的貸款門檻有所提高，近日銀行僅向申請小額貸款的客戶放款。盡管車貸市場遭遇點剎，但是經(jīng)銷商普遍認(rèn)為國家扶持汽車金融發(fā)展的意圖非常明顯，加上從去年以來商業(yè)銀行積極介入車貸業(yè)務(wù)、消費者理財意識大漲等原因，他們對車貸市場的前景仍然充滿了樂觀情緒。

　　A 多家銀行收緊銀根

　　近日消費者黃先生向記者報料：他在1月中旬通過按揭方式購買了一輛飛度，銀行已經(jīng)簽了《同意放款書》，但是到現(xiàn)在還不放款，令他無法提車。接到報料后，記者以意向客戶身份咨詢了招商銀行、建設(shè)銀行等商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)員，得到的回答是目前車貸業(yè)務(wù)仍正常開展，并沒有收到上級部門收緊車貸的通知。

　　但廣汽本田、廣汽豐田、寶馬汽車等多個品牌銷售人員均向記者證實：上述銀行在上個月下旬均暫停了車貸發(fā)放，而本月雖然情況有所好轉(zhuǎn)，但放款速度比以往慢了很多，并且只有申請小額貸款的客戶可以得到放款，申請大額貸款的客戶仍在等待。廣汽本田一位梁姓銷售員表示，“因為銀行還可以發(fā)放《同意貸款書》，所以都不會明確向客戶說明近期銀根收緊，而給我們這些合作對象的解釋也很模糊，只是說近期的授信額度用完，并且春節(jié)前貸款政策需要進行一定的調(diào)整，春節(jié)后應(yīng)該可以正常放款�！�

　　按照往年的慣例，12月與1月是東莞車貸成交量最為活躍的月份，很多有購車打算但無法一次性給足車款的消費者往往會在此時選擇貸款購車，因此銀行收緊銀根的行為也影響了近期車市的表現(xiàn)，這對中高檔以及豪華轎車市場的影響尤其明顯�！拔覀兺ǔ６几�客戶說年底銀行在盤點業(yè)務(wù)所以延遲了放款時間，實際上我們的客戶都有能力一次性購車，只是希望有更多的流動資金。”廣汽豐田一位黃姓銷售員告訴記者如何應(yīng)對目前銀根收緊的局面。

　　B 汽車金融前途一片光明

　　2009年各大商業(yè)銀行的信貸量達到9.59萬億元這樣的天文數(shù)字，而這種好日子今年已經(jīng)不再有。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“寬貨幣、緊信貸”將成為今年信貸市場的主旋律。目前車貸市場發(fā)展遭遇點剎，但是東莞汽車界大部分人士均認(rèn)為這只是暫時現(xiàn)象，春節(jié)后車貸業(yè)務(wù)仍會恢復(fù)正常，支撐他們做出這一判斷的主要原因是，2008年年底出臺的汽車產(chǎn)業(yè)振興計劃明確提到扶持汽車金融市場發(fā)展，因此國家有可能在今年落實扶持汽車金融業(yè)務(wù)的細(xì)則。另外，近兩年居民投資理財意識的提升，也提升了貸款購車比例。

　　盡管私營企業(yè)主仍然是汽車金融大軍的中堅力量，但是白領(lǐng)、醫(yī)生、教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定人員的貸款比例持續(xù)上升，而這些階層選擇貸款汽車的一個重要原因是2009年上半年一路飄紅的股市刺激了大家的理財意識，令得車友愿意嘗試新的購車方式。此外，汽車金融產(chǎn)品的進一步豐富對于車貸市場的繁榮起到了推波助瀾的作用，以往的車貸方式非常簡單，消費者在付出一定的首付后，貸款總數(shù)與利息則按月分期支付，而現(xiàn)在的金融品種非常多樣化，有分期付款、零利率、5-5車貸方式(即首付50%、一定期限后再付50%)、3--4--3(即首付30%，中間40%分期付款，尾數(shù)再付30%)等多種品種，這也增強了車貸政策對消費者的吸引力。

　　廣汽本田有車行老總告訴記者，在2009年年初，大家都不看好2009年的車貸市場，認(rèn)為金融危機之下，客戶不會提前消費，但是實踐證明，2009年東莞貸款購車的比例并沒有下降，歐美發(fā)達國家的車貸比例超過70%，我們廣汽本田車行目前在東莞的貸款比例在15%左右，這一市場仍有巨大的潛力。

　　C 商業(yè)銀行蠶食汽車金融份額

　　盡管車貸比例沒有太大變化，但是貸款的結(jié)構(gòu)卻在悄悄發(fā)生調(diào)整，金融公司得到的“著數(shù)”越來越少，商業(yè)銀行成了車貸業(yè)務(wù)的“加速器”。東莞某別克車行的信貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，2008年該車行的全部車貸業(yè)務(wù)都來自通用金融公司，這部分業(yè)務(wù)占購車比例的20%左右。2009年該車行嘗試與商業(yè)銀行合作，當(dāng)年的車貸比例跟08年差不多，但是選擇通用金融的客戶僅占15%，剩下的份額由商業(yè)銀行所取得。這是一個典型的樣本，多家跟金融公司與商業(yè)銀行同時有合作的車行在采訪中表示，現(xiàn)在通過商業(yè)銀行申請貸款的消費者比例在上升。

　　對此，有豐田金融內(nèi)部人士向記者透露，“商業(yè)銀行的介入給金融公司造成了沉重的生存壓力�！睋�(jù)該人士介紹，在現(xiàn)行體制下，金融公司的融資成本比商業(yè)銀行高，所以貸款利率方面存在劣勢，而目前中國汽車金融市場的差異化特征不明顯，低利率是占領(lǐng)市場的利器。以往商業(yè)銀行不重視車貸業(yè)務(wù)，這給金融公司騰出了發(fā)展空間。但是去年以來，中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等多家銀行均積極開展車貸業(yè)務(wù)，它們紛紛簡化了車貸手續(xù)，而在低利率優(yōu)勢下，商業(yè)銀行的車貸份額迅速提升�！澳壳敖鹑诠�司的最大優(yōu)勢是與廠商同時合作，開展一些與車貸有關(guān)的優(yōu)惠活動�！�(林輝瑩)