理財：短期人民幣理財產(chǎn)品更靈活

　　相對于視加息為洪水猛獸的股市投資者，銀行的理財產(chǎn)品投資者或許能從容面對這0.27%的利率上升。

　　由商業(yè)銀行設(shè)計并推出銷售的各種理財產(chǎn)品，其給予客戶的預(yù)期收益率所參考的重要指標就是存款利率。

　　“此前，在加息的預(yù)期下，各家銀行推出的個人理財產(chǎn)品，都有一個共同點，就是產(chǎn)品理財期限趨短。”個人理財專家、中大君融投資顧問公司總裁毛丹平在接受本報采訪時表示，銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品期限較短，這樣會使得客戶方便規(guī)劃手中資金。即使預(yù)期收益率相對低了一點，但由于期限短，可以很快取回資金。據(jù)了解，目前銀行所推出的理財產(chǎn)品的期限大多數(shù)是3個月或半年的，甚至有1個月的。

　　另有銀行專業(yè)人士表示，央行是否還會加息很難預(yù)測，個人在選擇理財產(chǎn)品時應(yīng)該盡可能選擇期限較短的人民幣理財產(chǎn)品，以保證資金的靈活性。但他也提醒，由于短期產(chǎn)品收益率一般都比較低，適合手頭有中長期資金，想追求高利率又害怕加息的投資者。

　　按照此前商業(yè)銀行應(yīng)對加息的做法，銀行會相應(yīng)提高新推產(chǎn)品的預(yù)期收益率。

　　北京某基金理財分析師王峰在接受本報記者采訪時表示，加息對銀行理財產(chǎn)品的影響，可以分為三種不同的情況。

　　對于跟債券掛鉤的人民幣理財產(chǎn)品，投資新產(chǎn)品要比老產(chǎn)品好。這主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易、并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。毛丹平也認為，利率一旦提高，意味著債券價格下降，那么掛鉤債券的理財產(chǎn)品收益也會下降，這樣一來，新推的保底理財產(chǎn)品要比舊產(chǎn)品的保底預(yù)期高，假如過去推的是1.75%的保底利息，而銀行的利息將提升至2.98%，相對來說，客戶對過去的產(chǎn)品就會不滿意。

　　對于國內(nèi)發(fā)行的、與匯率掛鉤或與國外債券市場掛鉤的外匯理財產(chǎn)品，在加息結(jié)合人民幣相對美元升值條件下，購買以歐元為結(jié)算貨幣的理財產(chǎn)品為首選。次選是以美元結(jié)算的、掛鉤股票市場的結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品。

　　近期多家銀行所推出的與國外股市、金融產(chǎn)品掛鉤的理財產(chǎn)品，受加息的影響較小。(駱海濤)

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