中新網(wǎng)5月23日電 據(jù)《北京青年報(bào)》報(bào)道，從2006年4月28日起央行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率。雖然只是一次小幅度的加息，即使以6.39%的基準(zhǔn)利率為標(biāo)準(zhǔn)，30萬(wàn)元房貸20年期每月也才多還47塊。但業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這次加息，養(yǎng)房成本增加的大小已不重要，重要的是國(guó)家加強(qiáng)宏觀調(diào)控的信號(hào)對(duì)民眾的心理警示要遠(yuǎn)大于前兩次，使購(gòu)房貸款者對(duì)利率上調(diào)預(yù)期更加強(qiáng)烈。一邊是政府的再次加息，一邊是銀行方面的不依不饒，最終受影響的還是普通老百姓。作為普通的購(gòu)房者來說，該如何選擇呢，是提前還貸，還是再次承受加息？

　　●投資型按揭者可不考慮提前還貸

　　對(duì)于一些投資型按揭者，當(dāng)投資收益高于目前房貸利率(普通住宅利率6.39%)的時(shí)候，可以不考慮提前還貸。盡管一些理財(cái)師不建議在負(fù)債的情況下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。

　　專家分析情況說，對(duì)于投資經(jīng)驗(yàn)非常豐富且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的家庭來說，可以通過投資使家庭的資產(chǎn)年收益超過住房貸款利率，這樣的家庭，在有充足的保險(xiǎn)規(guī)劃和緊急備用金后，建立好投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)以后，可以大膽地去投資，讓錢更有效率。

　　●提前還貸不要影響家庭正常支出

　　由于國(guó)家的宏觀調(diào)控一次又一次地加息，導(dǎo)致了老百姓有種恐懼感，致使市民老是想著提前還貸可以省利息。但是值得注意的是，提前還貸后再借有難度，如果提前還貸金額擠占了家庭正常應(yīng)該留存的流動(dòng)和應(yīng)急資金，那么一旦家庭出現(xiàn)意外，后果也是非常棘手的。

　　因此，如果市民在短期內(nèi)(一般一年內(nèi))仍有資金需求的話，則建議不要盲目進(jìn)行提前還款，否則有可能得不償失。

　　●高于貸款期限者提前還貸意義不大

　　對(duì)于那些還款時(shí)間已經(jīng)高于貸款期限一半以上的貸款者來說，提前還貸的必要性不大，因?yàn)樵谫J款期限后期的還款中，大部分都是本金的償還，所以，此時(shí)通過提前還貸達(dá)到節(jié)省利息的作用不大。

　　●避免加息壓力請(qǐng)專業(yè)公司量體裁衣

　　對(duì)于一些不想加息增加自己月供還款壓力的貸款者來說，專家提議，可以通過正規(guī)的貸款服務(wù)公司重新設(shè)計(jì)還貸方式，但需要根據(jù)貸款政策和自身經(jīng)濟(jì)情況而定。例如：以前是等額本金貸款的客戶，利息上調(diào)后，為了減輕月還款的壓力，可以把現(xiàn)有的貸款變更為等額本息貸款或者是增加貸款年限，這些變更都可以減輕還款的壓力。另外，對(duì)于那些還款沒有壓力，又沒有更好的投資渠道，也不想提前還貸的貸款者來說，如果以前是等額本息的貸款，可以通過同名轉(zhuǎn)按揭的方式把原有的還款方式變更為等額本金或雙周供的還款方式，來降低自己利息的支出。

　　由此可見，再次加息后是否應(yīng)該提前還貸可根據(jù)貸款人的自身經(jīng)濟(jì)條件與理財(cái)計(jì)劃來衡量，沒有必要因加息打亂自己的生活，更應(yīng)該關(guān)注自己的貸款方案是否合適和健康。（賈春暉 唐明）