“我們正在跟銀行交涉。銀行態(tài)度很惡劣�！�5月20日，浙江省寧波市的一位持卡人徐先生告訴記者。

　　此前，5月9日晚上至5月10日凌晨，徐先生的銀行卡陸陸續(xù)續(xù)被轉(zhuǎn)走或取現(xiàn)15.22萬(wàn)元。和他同樣遭遇的還有十幾人，都是5月8日、9日、10日幾天被盜刷的，地點(diǎn)也均在廣州、深圳。目前已統(tǒng)計(jì)的資金有30多萬(wàn)元。

　　信用卡異地被盜刷

　　5月10日9點(diǎn)左右，徐先生手機(jī)短信突然收到有一筆二萬(wàn)元轉(zhuǎn)支交易，他當(dāng)時(shí)一下子蒙了，自己明明沒(méi)轉(zhuǎn)支過(guò)錢啊，于是馬上去銀行查詢，得知賬戶上顯示余額只有54.86元。

　　另一位持卡人剛發(fā)的工資在5月9日零晨1點(diǎn)，從深圳的ATM機(jī)被取走。

　　徐先生表示，銀行卡從未離身，自己也沒(méi)有網(wǎng)上交易，密碼不可能泄露，銀行查過(guò)ATM機(jī)的攝像頭，表示沒(méi)問(wèn)題。目前到底是什么原因?qū)е卤I刷，尚不清楚，大家都懷疑“銀行有內(nèi)鬼”。

　　“卡在身上，錢沒(méi)了”，銀行卡被盜刷的事情最近幾年屢屢發(fā)生，到底是什么原因？

　　業(yè)內(nèi)人士分析，通過(guò)ATM機(jī)安裝讀卡器和攝像頭，竊取持卡人的卡號(hào)和密碼之后再?gòu)?fù)制銀行卡盜刷，犯罪手段不斷升級(jí)。

　　5月22日，記者在一家銀行的ATM機(jī)取款時(shí)發(fā)現(xiàn)，兩臺(tái)機(jī)器中的一臺(tái)在插卡處明顯綠燈閃爍，另一臺(tái)則沒(méi)有，取款人都不敢取款。

　　而在網(wǎng)上，銀行卡復(fù)制軟件設(shè)備的叫賣從未停止，價(jià)格從幾千元到幾萬(wàn)元不等。通過(guò)QQ，記者聯(lián)系上了一位叫“成功的喜悅”的，一套銀行卡復(fù)制器，他開價(jià)15000元，“不講價(jià)”，并勸記者“便宜沒(méi)好貨，要想真正做這行，就不要在乎這點(diǎn)小錢”。

　　既然自己能做，為何自己不去復(fù)制卡刷卡？面對(duì)記者的疑問(wèn)，他說(shuō)，“我們的成員里有銀行的技術(shù)員，還有其他行業(yè)里的工程師，都有比較正式的工作，不想冒這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)�！�

　　對(duì)于記者貨到付款的要求，他堅(jiān)決拒絕了，稱“我們采用的超薄隱形采集片可以直接插進(jìn)ATM取款機(jī)的插口里面，比那種老式采集器更安全，隱蔽性更好，操作更簡(jiǎn)單更方便。我們?cè)诰W(wǎng)上出售銀行卡復(fù)制設(shè)備不是一天兩天了，我們是很珍惜信譽(yù)的”。

　　另一方面，國(guó)內(nèi)信用卡多使用磁條卡，而國(guó)外大部分銀行卡都是磁條芯片復(fù)合式的。和磁條卡相比，芯片卡的技術(shù)含量更高、容量更大，在使用保護(hù)上采取個(gè)人密碼、卡與讀寫器雙向認(rèn)證，很難被復(fù)制和偽造。

　　銀行應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任

　　連續(xù)跟銀行交涉了幾天，都沒(méi)有結(jié)果，寧波被盜刷的持卡人有些激動(dòng)：“銀行表示要等公安機(jī)關(guān)定性之后才談，我們認(rèn)為刑事責(zé)任是銀行與公安機(jī)關(guān)之間的事，我們咨詢過(guò)律師，我們與銀行之間是儲(chǔ)蓄合同，資金丟了，銀行不應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任嗎？”

　　一家股份制銀行信用卡中心的負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行是否承擔(dān)責(zé)任，要分兩種情況：憑密碼交易的，資金丟失要持卡人自己承擔(dān)責(zé)任；憑簽名資金丟失的，則要根據(jù)具體情況來(lái)區(qū)分。

　　他解釋說(shuō)，一般銀行卡章程里都規(guī)定，凡密碼相符的借記卡交易，均視為持卡人本人或本人授權(quán)的合法交易，發(fā)卡行依據(jù)密碼為持卡人辦理交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，為該項(xiàng)交易的有效憑證。因密碼泄露造成的經(jīng)濟(jì)損失，持卡人自行負(fù)責(zé)。

　　但北京航空航天大學(xué)法學(xué)博士徐旭輝認(rèn)為，這一條是霸王條款。憑密碼交易的不能一概由持卡人承擔(dān)損失，因?yàn)橐�看密碼的丟失，銀行是否有責(zé)任。

　　他分析，若不法分子通過(guò)攝像頭或者通過(guò)自助銀行門禁刷卡時(shí)竊取密碼，銀行應(yīng)該負(fù)主要責(zé)任。因?yàn)殂y行應(yīng)該保證交易場(chǎng)所的安全，持卡人是沒(méi)有能力分辨是否有人裝了攝像頭，交易場(chǎng)所的信息是否真實(shí)。

　　另一方面，不法分子獲得卡號(hào)和密碼后，通過(guò)復(fù)制卡來(lái)交易。銀行卡是由銀行發(fā)的，銀行應(yīng)該分辨識(shí)別真?zhèn)�，而且資金的丟失是銀行的財(cái)產(chǎn)被騙走，所以銀行應(yīng)該承擔(dān)大部分責(zé)任。

　　徐旭輝同時(shí)認(rèn)為，如果銀行卡被人用密碼取走限額以內(nèi)的資金，損失應(yīng)該由持卡人承擔(dān)。

　　據(jù)悉，被盜刷案件已有不少訴至法院，雖然各案例具體情況都不同，但已有數(shù)起判決全部由銀行承擔(dān)責(zé)任。判決的理由是：銀行ATM機(jī)在安全防范上存在技術(shù)缺陷、未能履行應(yīng)負(fù)的保護(hù)儲(chǔ)戶存款責(zé)任，理應(yīng)承擔(dān)盜刷損失。

　　廣東省廣州市番禺區(qū)法院在今年一審判決的一起盜刷案中解釋說(shuō)，銀行有義務(wù)為存款人提供安全的交易環(huán)境，保證存款人存入資金的安全。因此，當(dāng)罪犯識(shí)破該技術(shù)手段，偽造出借記卡，盜取持卡人存在銀行的資金時(shí)，除非能證明持卡人對(duì)罪犯?jìng)卧旖栌浛ㄌ峁┝藥椭�或者存在其他重大過(guò)錯(cuò)，否則，應(yīng)由資金的保管人即銀行承擔(dān)責(zé)任。

　　專家表示，按照我國(guó)法律規(guī)定，儲(chǔ)蓄合同對(duì)銀行實(shí)行的是嚴(yán)格責(zé)任原則，持卡人遇到盜刷情況時(shí)，不應(yīng)自認(rèn)倒霉，應(yīng)該積極主張自己的權(quán)益。但要根本解決銀行卡資金丟失時(shí)各方責(zé)任，還要盡快出臺(tái)銀行卡條例，從法律上責(zé)任規(guī)定更清晰明確。（本報(bào)記者辛紅）