●“財(cái)務(wù)代理公司”勾結(jié)商場(chǎng)違規(guī)套現(xiàn)信用卡，進(jìn)而賺取高額手續(xù)費(fèi)

　　●有法律專(zhuān)家提醒，惡意盜刷信用卡會(huì)影響申請(qǐng)住房按揭、經(jīng)濟(jì)貸款

　　“只要你有信用卡，我們就有辦法幫你提現(xiàn)，而且能高出你本有信用額度3-5倍。住房公積金也能幫你弄出來(lái)，再不然給你貸款也行。我們就是幫你‘變錢(qián)’的�！边@是記者的一位“線人”在和記者閑聊時(shí)的一番話(huà)。

　　到底是什么樣的方法，能讓原本有限的信用卡受信額度迅速飆升？住房公積金這樣的專(zhuān)項(xiàng)資金，又是通過(guò)什么樣的渠道和方式被輕松“提現(xiàn)”的呢？

　　記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，廣州活躍著大批以“信用卡”套現(xiàn)、“住房公積金”提取為主營(yíng)業(yè)務(wù)的所謂“財(cái)務(wù)代理公司”(業(yè)內(nèi)人士自稱(chēng)“地下錢(qián)莊”)。有關(guān)專(zhuān)家稱(chēng)，這些“財(cái)務(wù)公司”的存在，已經(jīng)嚴(yán)重危害到廣州金融信用體系和專(zhuān)項(xiàng)資金管理。

　　變現(xiàn)后要收高額手續(xù)費(fèi)

　　“信用卡，已經(jīng)不再是單純的消費(fèi)理財(cái)工具，而是可以變錢(qián)的家伙了�！痹趶V園中路一棟大廈里，記者一進(jìn)門(mén)便聽(tīng)到了這樣的話(huà)。

　　按照事先的聯(lián)系，記者很快和這間連名稱(chēng)都沒(méi)有的公司的李姓負(fù)責(zé)人搭上了腔�！澳銇�(lái)看，我們的設(shè)備是很齊全的，我?guī)湍闾赚F(xiàn)的錢(qián)，是信用卡中不能用于提現(xiàn)的部分，我們只收你3個(gè)點(diǎn)(3%)的手續(xù)費(fèi)�！�

　　這間并不算大的辦公室里，幾張辦公臺(tái)上，到處擺放著用于刷卡的“POS”機(jī)，甚至連銀行專(zhuān)用的點(diǎn)鈔機(jī)都赫然在列。點(diǎn)鈔機(jī)“嘩啦嘩啦”的響聲和辦公室內(nèi)嘈雜的交談聲，顯示這家所謂的“財(cái)務(wù)代理公司”生意之紅火。

　　為了了解整個(gè)“套現(xiàn)”過(guò)程，記者的朋友隨手抽出了一張信用卡：“我提3000元。”

　　信用卡被拿到一臺(tái)刷卡機(jī)上，輸入金額和密碼后，兩張“消費(fèi)清單”便打印了出來(lái)。

　　“簽字吧，這跟你在商場(chǎng)消費(fèi)是一樣的，只不過(guò)商場(chǎng)不能給你現(xiàn)錢(qián)，我可以給你�！焙芸�，現(xiàn)金就擺在了記者和朋友面前。

　　“不是3000嗎？怎么變成2900了？”李總大笑：“我就是做這個(gè)生意的，你總得讓我掙點(diǎn)手續(xù)費(fèi)吧？”

　　“可你說(shuō)只收3%啊，數(shù)目也不對(duì)呀？”記者與之周旋著。

　　“那是廣告宣傳，我們就這么收，你不刷卡也刷了，現(xiàn)在想退也不可能了。差不多行了，趕緊走吧�！贝藭r(shí)的李總完全沒(méi)了開(kāi)始的“禮數(shù)”。

　　該公司一名業(yè)務(wù)人員告訴記者，現(xiàn)在的刷卡機(jī)審核很容易通過(guò)，公司就是通過(guò)申請(qǐng)這些設(shè)備用，來(lái)幫客戶(hù)套取信用卡不能提現(xiàn)部分額度的。

　　電器賣(mài)場(chǎng)可大額透支提現(xiàn)

　　第二天，記者再次致電李總，表示自己急于用錢(qián)，希望可以提多點(diǎn)。

　　約40分鐘后，一男一女出現(xiàn)在記者面前，他們正是前一天在李總的財(cái)務(wù)公司里的工作人員。

　　“為什么不去你們公司拿錢(qián)��？”記者問(wèn)。

　　“超出你信用額度部分的大額提現(xiàn)在公司是完成不了的。我們是通過(guò)和家電商場(chǎng)合作，讓它變現(xiàn)的�！弊苑Q(chēng)余強(qiáng)的男子說(shuō)。

　　在天河北某電器賣(mài)場(chǎng)收銀處，余強(qiáng)和收銀人員嘀咕了一陣后，表示“可以了”。

　　“分多少期？”收銀員問(wèn)。

　　見(jiàn)記者不解，收銀員低聲告訴記者，按照銀行規(guī)定，凡是超出實(shí)際受信額度的部分，一般可分為6期和12期(一年)還款。

　　“可我們不買(mǎi)東西啊，我怎么知道刷了卡能不能拿到錢(qián)？”記者佯裝著急。

　　此時(shí)，站在一旁的余強(qiáng)把記者拉到旁邊：“誰(shuí)讓你買(mǎi)東西了？你別管那么多，你刷完卡，我會(huì)付錢(qián)給你的�！�

　　記者的朋友按照12期的要求刷出了15000元，而朋友告訴記者，自己的這張信用卡總共受信額度才5000元。

　　一陣忙活過(guò)后，余強(qiáng)跑過(guò)來(lái)，把一大把現(xiàn)鈔遞到了記者朋友手中。

　　記者的朋友點(diǎn)完錢(qián)后突然大叫：“數(shù)目不對(duì)啊，這才13000塊。我刷的是15000�。　�

　　見(jiàn)狀，余強(qiáng)和同來(lái)的女子立刻拉著記者和朋友下樓。

　　到了樓下，余強(qiáng)終于透了實(shí)底：“媽的，叫什么叫？給你一萬(wàn)三都不錯(cuò)了，我們不要手續(xù)費(fèi)�。俊边@時(shí)記者發(fā)現(xiàn)，余強(qiáng)的身邊不知什么時(shí)候多了一名彪形大漢。

　　“這是我們的規(guī)矩，要提超額分期款就得交手續(xù)費(fèi)，本來(lái)要收你20%的，看你是老客戶(hù)，我們李總才交代少收點(diǎn)的。知足吧，趕緊滾！”大漢怒斥。

　　“可昨天你們只收3%啊，今天怎么就變成20%了？”見(jiàn)記者不滿(mǎn)，和余強(qiáng)同來(lái)的女子柔聲說(shuō)：“老板，你要知道，這種分期付款有些銀行是免息的，我們也就是鉆個(gè)漏洞賺點(diǎn)差價(jià)�！�

　　　偽造納稅證明可提公積金

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，廣州的“財(cái)務(wù)代理”公司就連住房公積金都有涉獵，他們通過(guò)偽造證件(合同)等手段，就可以把這些錢(qián)弄到個(gè)人腰包。

　　按照線人提供的線索，記者與一名叫李可的“公積金套取專(zhuān)業(yè)戶(hù)”取得了聯(lián)系。

　　李可在電話(huà)里要求記者到所在單位財(cái)務(wù)部開(kāi)具一份公積金使用申請(qǐng)單：“其他的事情你就不用管了，我全部幫你搞定。”

　　見(jiàn)到記者后，李可說(shuō)，要想將住房公積金提現(xiàn)，只有一個(gè)辦法，就是偽造租房協(xié)議和納稅證明。

　　“銀行一般不會(huì)查的，我們做了很多都沒(méi)見(jiàn)出事�！崩羁烧故玖俗约旱臉I(yè)績(jī)記錄——厚厚的一沓房屋租賃協(xié)議。

　　記者隨后亮明了身份。見(jiàn)到記者的證件，李可很平靜，“現(xiàn)在做這個(gè)生意的多了，廣州滿(mǎn)大街都是。我沒(méi)什么好怕的�！�

　　此外，李可還告訴記者，在業(yè)內(nèi)他們的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)基本是一致的：“1萬(wàn)以下的手續(xù)費(fèi)500元，2萬(wàn)以上的統(tǒng)一價(jià)格——2000元(10%)。

　　臨走前，李可用幾近挑釁的口吻說(shuō)：“怎么樣？要不要報(bào)警抓我呀？”

　　行業(yè)揭秘

　　勾結(jié)商場(chǎng)進(jìn)行“分期刷”

　　曾在“地下錢(qián)莊”做事的黃劍透露，有些錢(qián)莊后面有涉黑團(tuán)伙撐腰

　　“他們連高利貸都放，有些錢(qián)莊后面都有涉黑團(tuán)伙撐腰的，公司按月要給‘老大’進(jìn)貢。我勸你小心點(diǎn)。”

　　幾經(jīng)周折，記者和曾在天河一家“財(cái)務(wù)代理公司”供職過(guò)的業(yè)務(wù)人員黃劍(化名)取得了聯(lián)系。

　　“我跟你說(shuō)，銀聯(lián)POS(刷卡)機(jī)審核太容易了，你只要找?guī)讉�(gè)企業(yè)法人的牌照，想申請(qǐng)多少臺(tái)都行。住房公積金的提取更簡(jiǎn)單，偽造一份租賃合同和納稅證明就足夠了�！�

　　黃劍說(shuō)，一般情況下，這些財(cái)務(wù)公司的客戶(hù)有三種：一種是急于用錢(qián)但無(wú)法提現(xiàn)的，另外一種則是干脆惡意透支的信用卡持有人。還有一種就是急需用錢(qián)而又無(wú)卡的客戶(hù)。

　　“高利貸方面，財(cái)務(wù)公司最低的都收5分利，高的有將近8分利的�！�

　　黃劍說(shuō)，高利貸收回后，“錢(qián)莊”還要拿出一部分錢(qián)孝敬“老大”。對(duì)于記者提出的超額度提現(xiàn)，黃劍顯得并不驚訝：“正常得很，現(xiàn)在很多銀行卡都有這種分期付款購(gòu)物的功能，惡意盜刷的情況多著呢�！�

　　不過(guò)，黃劍說(shuō)，超額度體現(xiàn)在技術(shù)上首先必須解決一個(gè)問(wèn)題，那就是如何“內(nèi)外勾結(jié)”。

　　“一般來(lái)說(shuō)，信用卡分期付款是有前提的。那就是必須到銀行指定的商戶(hù)處消費(fèi)才可以使用這一功能。”黃劍說(shuō)，要完成這種盜刷業(yè)務(wù)，“財(cái)務(wù)公司”首先要和銀行指定商戶(hù)內(nèi)部人員搭上關(guān)系。

　　“超大額提現(xiàn)，在行內(nèi)叫‘分期刷’，他們手續(xù)費(fèi)高是有原因的，每筆‘分期刷’完成后，財(cái)務(wù)公司都要拿出相當(dāng)一部分的手續(xù)費(fèi)給商場(chǎng)內(nèi)部的‘朋友’�！秉S劍透露，財(cái)務(wù)公司給商場(chǎng)內(nèi)部工作人員的提成從5%到8%不等。

　　法律專(zhuān)家袁炬：地下錢(qián)莊危及金融安全

　　面對(duì)“地下錢(qián)莊”現(xiàn)象，知名法律專(zhuān)家、廣東法制盛邦律師事務(wù)所律師袁炬在接受記者采訪時(shí)表示，按照我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，信用卡持卡人偽造個(gè)人信息、惡意盜刷信用卡的，將可能被追究刑事責(zé)任。

　　“目前我國(guó)已開(kāi)始實(shí)行個(gè)人信用黑名單制度。一旦進(jìn)入黑名單，公民日后在申請(qǐng)住房按揭、經(jīng)濟(jì)貸款等方面將不獲批準(zhǔn)。因此廣大持卡人應(yīng)謹(jǐn)慎用卡，否則將給日后的經(jīng)濟(jì)生活帶來(lái)極大的影響�！痹�炬指出，廣州這些所謂“財(cái)務(wù)公司”的存在，已經(jīng)嚴(yán)重危及到社會(huì)治安和金融安全，有關(guān)部門(mén)應(yīng)予以查處和取締。

　　“錢(qián)莊”業(yè)務(wù)

　　●違規(guī)套現(xiàn)：找?guī)讉�(gè)企業(yè)法人的牌照，申請(qǐng)一些銀聯(lián)POS機(jī)，幫客戶(hù)套取信用卡不能提現(xiàn)部分額度的。對(duì)于超出信用額度部分的大額提現(xiàn)，通過(guò)和銀行指定的商戶(hù)處內(nèi)部人員的相互勾結(jié)，利用“分期刷”的形式，提取現(xiàn)金。這些業(yè)務(wù)都要向客戶(hù)收取高額手續(xù)費(fèi)。

　　●提公積金：偽造一份租賃合同和納稅證明即可，1萬(wàn)元以下的收取手續(xù)費(fèi)500元，2萬(wàn)元以上的收取10%。

　　●放高利貸：“財(cái)務(wù)公司”最低收5分利，高的收將近8分利。高利貸收回后，“錢(qián)莊”會(huì)拿出一部分錢(qián)孝敬背后撐腰的涉黑團(tuán)伙“老大”。(記者紀(jì)許光)