隨著網(wǎng)上電子支付的日漸普及，信用卡違規(guī)套現(xiàn)變得越來(lái)越難以監(jiān)管；在很多缺錢的年輕人間流行多注冊(cè)幾個(gè)“馬甲”，每月就可以實(shí)現(xiàn)借銀行錢又不用給利息。到底信用卡套現(xiàn)是不是真的如此容易？銀行和第三方網(wǎng)絡(luò)支付又是不是真的“不設(shè)防”？記者找到了一位很早就開始“套現(xiàn)”實(shí)戰(zhàn)的網(wǎng)友進(jìn)行采訪。

　　網(wǎng)友現(xiàn)身說(shuō)法 網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)沒(méi)那么容易

　　阿JO很早就在最流行的兩個(gè)C2C電子商務(wù)網(wǎng)站上開了自己的網(wǎng)店，每月都有一萬(wàn)多、兩萬(wàn)的資金在第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)上進(jìn)出。他告訴記者說(shuō)，套現(xiàn)最初不難，但是現(xiàn)在不易�！捌鋵�(shí)最初也沒(méi)有想套現(xiàn)，不過(guò)因?yàn)橛袝r(shí)候資金回籠速度跟不上支出，不得已玩一些小手段。這并不是我的原意�！�

　　據(jù)他介紹，通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)用信用卡套現(xiàn)，首先需要幾種賬號(hào)：注冊(cè)網(wǎng)店的賬號(hào)，通常還要幾個(gè)不同注冊(cè)名的賬號(hào)，以免引起管理方對(duì)交易真實(shí)性的懷疑；注冊(cè)第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的賬號(hào)，與網(wǎng)店一一對(duì)應(yīng)，也需要多個(gè)；還有開通網(wǎng)上支付功能的信用卡。信用卡套現(xiàn)的一般流程是用賬戶名A的信用卡在B的網(wǎng)店上購(gòu)入一個(gè)商品，那款項(xiàng)就轉(zhuǎn)移到了B的第三方網(wǎng)絡(luò)支付賬號(hào)中；然后再?gòu)牡谌�方網(wǎng)絡(luò)支付賬號(hào)中，申請(qǐng)把資金提現(xiàn)到捆綁的銀行卡賬戶上，那就可以用B的銀行卡在ATM機(jī)上取現(xiàn)金了。

　　阿JO說(shuō)，“現(xiàn)在再這樣干的風(fēng)險(xiǎn)很大，首先注冊(cè)賬號(hào)需要實(shí)名審核，虛擬交易可能會(huì)被系統(tǒng)審查是否是‘假交易’，更重要的是套現(xiàn)提款的難度加大了很多。”他還表示，在網(wǎng)絡(luò)電子支付沒(méi)有很普及前，銀行的漏洞也多，所以套現(xiàn)相對(duì)比較容易，現(xiàn)在則非常困難�！艾F(xiàn)在對(duì)注冊(cè)身份、每日提現(xiàn)的數(shù)額、交易的真假、網(wǎng)上交易及支付平臺(tái)都檢查得非常仔細(xì)，一不小心，非但套不到現(xiàn)金，還要努力解釋為什么要進(jìn)行違規(guī)操作�！�

　　阿JO坦言，過(guò)去他每月都會(huì)從信用卡上套現(xiàn)大約兩三千元左右，但他現(xiàn)在卻放棄了套現(xiàn)�！皼](méi)有必要為挪用幾千塊錢，整天想辦法編造虛假交易，更重要的是，一旦套現(xiàn)失敗，后面一環(huán)接一環(huán)很多問(wèn)題都會(huì)一起涌來(lái)�！�

　　第三方支付平臺(tái):與銀行合作嚴(yán)管防套現(xiàn)

　　事實(shí)上，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)問(wèn)題，第三方支付平臺(tái)都與銀行攜手采取了不少預(yù)防措施。國(guó)內(nèi)最大的第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)支付寶發(fā)言人對(duì)記者表示：套現(xiàn)是信用卡發(fā)展中的一個(gè)痼疾，支付寶和銀行一直在共同努力解決這些問(wèn)題。事實(shí)上，通過(guò)先進(jìn)的技術(shù)手段，電子支付能夠把套現(xiàn)行為降低到更低的程度。為了打擊信用卡套現(xiàn)等違規(guī)操作，支付寶開發(fā)了專門的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，并成立了專門的風(fēng)險(xiǎn)控制部門。對(duì)于違規(guī)操作，支付寶采取凍結(jié)該賬戶資金，經(jīng)銀行核查，將凍結(jié)資金返回原來(lái)的信用卡賬戶的方式進(jìn)行處理。該部門自成立至今，已破獲和打擊多個(gè)利用信用卡套現(xiàn)團(tuán)伙。

　　騰訊旗下第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)財(cái)付通相關(guān)負(fù)責(zé)人則向記者表示，財(cái)付通一直緊密配合各大銀行的信用卡管理政策，與各大銀行合作順暢，關(guān)系良好。對(duì)于信用卡不良套現(xiàn)現(xiàn)象，財(cái)付通建立了嚴(yán)格的交易額度及交易流程監(jiān)控規(guī)范，通過(guò)設(shè)置商戶限額開放、支付限額(單筆、單日等)、消費(fèi)提醒等防范措施，使信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)得到了嚴(yán)格控制。

　　該人士強(qiáng)調(diào)，財(cái)付通的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)還會(huì)根據(jù)各大銀行的信用卡管理政策，對(duì)不同銀行、不同業(yè)務(wù)種類，以及不同商戶進(jìn)行評(píng)估確定合理的額度控制，從而更加有效地保障銀行及信用卡用戶的利益。

　　而另一家第三方網(wǎng)絡(luò)支付快錢則表示嚴(yán)格禁止用戶用信用卡套現(xiàn)�？戾X表示，該公司主要服務(wù)以B2C、B2B等企業(yè)為主，這些企業(yè)有獨(dú)立的網(wǎng)站，在開通快錢支付時(shí)經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審核，基于快錢的交易都是真實(shí)發(fā)生的交易，不存在目前C2C模式下的網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)問(wèn)題。此外，對(duì)于防止信用卡套現(xiàn)，快錢設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)控制部門實(shí)時(shí)監(jiān)控異常交易情況。一旦發(fā)現(xiàn)可疑套現(xiàn)行為，會(huì)將款項(xiàng)退回原賬戶，并同時(shí)告知用戶。

　　快錢進(jìn)一步表示，用戶在快錢上使用信用卡消費(fèi)，和銀行的信用卡消費(fèi)政策一致，消費(fèi)額度主要取決于用戶使用的網(wǎng)上銀行證書(如文件證書或U盾等硬件證書)和信用卡可用額度。

　　信用卡違規(guī)套現(xiàn)五宗罪

　　一般民眾可能會(huì)覺(jué)得用信用卡在網(wǎng)上套現(xiàn)一千幾百元是一件很小的事情，但事實(shí)上若有不法分子借網(wǎng)上漏洞大規(guī)模違規(guī)套現(xiàn)的話，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)將造成不良的后果。中央人民銀行指出，信用卡違規(guī)套現(xiàn)有“五宗罪”。

　　罪一是涉嫌非法發(fā)放貸款和超范圍經(jīng)營(yíng)，擾亂了正常的金融秩序。非法信用卡中介以廣告方式向不特定社會(huì)公眾發(fā)出交易邀約，通過(guò)代信用卡持卡人償還到期款或協(xié)助持卡人刷卡虛假消費(fèi)套現(xiàn)，向持卡人墊付或提供周轉(zhuǎn)資金，從中收取高額手續(xù)費(fèi)，其行為違反了我國(guó)的相關(guān)法規(guī)，應(yīng)當(dāng)予以取締和嚴(yán)厲打擊。

　　罪二是變相增加了信貸投放，削弱了宏觀調(diào)控的效果。信用卡持卡人在不法中介的協(xié)助下，利用虛擬的刷卡消費(fèi)套現(xiàn)，往往是將取得的款項(xiàng)用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或其他用途。這變相地增加了全社會(huì)信貸投放，造成消費(fèi)信貸轉(zhuǎn)變?yōu)樯�產(chǎn)流通經(jīng)營(yíng)信貸、短期信貸資金長(zhǎng)期化使用、資金流動(dòng)性進(jìn)一步增加的局面。同時(shí)，這部分資金游離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監(jiān)管層的管理視線和控制，宏觀調(diào)控的效果被削弱。

　　罪三是不以真實(shí)的交易為基礎(chǔ)，給金融安全帶來(lái)威脅。非法信用卡中介活動(dòng)一方面沖擊了國(guó)家對(duì)現(xiàn)金和反洗錢的日常管理體系，相關(guān)部門難以對(duì)套現(xiàn)資金進(jìn)行有效的鑒別與跟蹤，另一方面加大了銀行經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，信用卡持卡人套現(xiàn)后一旦無(wú)法還款，有時(shí)甚至是惡意欠款，發(fā)卡銀行則必須承擔(dān)相應(yīng)的催收費(fèi)用、惡意透支的訴訟費(fèi)用以及壞賬損失的核銷費(fèi)用等。特別是當(dāng)信用卡套現(xiàn)泛濫、大量的套現(xiàn)資金累積到一定規(guī)模后，發(fā)卡銀行將會(huì)背上巨大的風(fēng)險(xiǎn)包袱。

　　罪四是助長(zhǎng)欺詐和不法經(jīng)營(yíng)之風(fēng)，破壞了社會(huì)信用環(huán)境。由于可以獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的收益，非法信用卡中介活動(dòng)的猖獗助長(zhǎng)了不法經(jīng)營(yíng)之風(fēng)，將可能誘使更多特約商戶從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步給社會(huì)信用環(huán)境造成破壞。

　　罪五是容易誘發(fā)信用卡詐騙行為，使無(wú)辜者蒙受損失。一些個(gè)人甚至在不知情的狀況下，身份被別人冒用申領(lǐng)了信用卡。

　　記者觀察

　　套現(xiàn)煩惱誰(shuí)之過(guò)？

　　最近，通過(guò)第三方支付平臺(tái)套現(xiàn)成了熱點(diǎn)話題，不過(guò)仔細(xì)想想，套現(xiàn)是伴隨著信用卡誕生一直都存在的現(xiàn)象。網(wǎng)絡(luò)電子支付只不過(guò)讓套現(xiàn)者多了一個(gè)手段而已，而且這個(gè)手段正在變得越來(lái)越難操作。什么是套現(xiàn)？其實(shí)就是挪用、洗錢的一種方式，也屬于國(guó)家打擊的金融犯罪范疇內(nèi)。當(dāng)有人覺(jué)得支付寶可以套現(xiàn)時(shí)，有沒(méi)有想過(guò)其他的電子支付也存在同樣的問(wèn)題？根本原因是電子支付導(dǎo)致的嗎？

　　解鈴還須系鈴人——部分商業(yè)銀行為追求發(fā)卡量，在營(yíng)銷中往往只宣傳信用卡透支功能、贈(zèng)送禮品、積分優(yōu)惠等正面信息，而不向申請(qǐng)人介紹信用卡的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；在授信審核中也未充分考慮他行累計(jì)授信總額是否已超過(guò)持卡人還款能力，存在嚴(yán)重過(guò)度授信情況。這些才是套現(xiàn)問(wèn)題的根本原因，如果說(shuō)要治理套現(xiàn)洗錢，那么銀行自己應(yīng)該做好信用體系的建設(shè)與維護(hù)。

　　相關(guān)報(bào)道

　　如何避開“數(shù)字證書”的麻煩

　　用過(guò)第三方支付平臺(tái)的人都知道，除了注冊(cè)第三方支付平臺(tái)本身要申請(qǐng)賬號(hào)、核實(shí)身份、安裝數(shù)字證書之外，在銀行方面更需要安裝相應(yīng)的數(shù)字證書，版本經(jīng)常升級(jí)，有時(shí)候還不得不花錢購(gòu)買昂貴的USB證書才能放心使用。中間的操作過(guò)程不但繁復(fù)，而且一旦出了問(wèn)題，對(duì)用戶技術(shù)要求比較高。

　　不過(guò)現(xiàn)在第三方支付平臺(tái)也考慮到這些問(wèn)題。今后，消費(fèi)者進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)，即便沒(méi)有申請(qǐng)網(wǎng)銀，只要持有一張帶有銀聯(lián)標(biāo)志的銀行卡，找到身邊任意一個(gè)布設(shè)在連鎖便利店里的拉卡啦便利支付網(wǎng)點(diǎn)，“輕松一刷”，就能夠?yàn)榫W(wǎng)上購(gòu)物時(shí)使用支付寶交易的賬單付款。這種支付服務(wù)為百姓的金融生活和消費(fèi)生活帶來(lái)了更多便利。

　　在7-11、快客、好德、光明、可的、全家、喜士多等便利店，記者看到了這臺(tái)與POS機(jī)形似的刷卡終端。消費(fèi)者使用任意一張帶有銀聯(lián)標(biāo)志的借記卡或信用卡，就可以在“百步之內(nèi)”的便利店里刷卡為網(wǎng)上購(gòu)物買單，還可享受到還款、繳費(fèi)、充值等多項(xiàng)金融服務(wù)。記者了解到，目前這種自助刷卡終端已在廣州的1000多家便利店中布設(shè)，這也在一定程度上緩解了商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)廳的壓力。

　　而在安全性方面，據(jù)了解，這種自助刷卡終端采購(gòu)自銀聯(lián)認(rèn)證的廠商，與POS機(jī)具有同一安全等級(jí)。該平臺(tái)提供的服務(wù)不通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，而采用固話專線，以“一機(jī)一密”、“一次一密”的加密機(jī)制；同時(shí)在支付過(guò)程中，通過(guò)與刷卡人手機(jī)短信的互動(dòng)，也在一定程度上確保了支付安全。

　　小調(diào)查

　　70%消費(fèi)者因支付瓶頸放棄網(wǎng)購(gòu)

　　淘寶網(wǎng)在最近一項(xiàng)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有近70%的消費(fèi)者，在選定了自己喜愛(ài)的商品，進(jìn)入支付環(huán)節(jié)后，最終因網(wǎng)上支付的局限性和安全性等支付瓶頸而終止交易。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，完善支付通道、豐富支付手段是一個(gè)趨勢(shì)。在電子支付中，用戶身份的識(shí)別通過(guò)用戶名和密碼完成。互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展所伴生的安全隱患，使得公眾普遍對(duì)電子支付的安全性覺(jué)得不大放心。來(lái)自艾瑞咨詢監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)民對(duì)“網(wǎng)上交易的安全性”持懷疑態(tài)度的達(dá)57.9%。

　　另一方面，為追求足夠的安全，越來(lái)越多的網(wǎng)銀服務(wù)商在增加各種附加條款的同時(shí)，也對(duì)正確操作網(wǎng)銀，提出了許多苛刻的限制：消費(fèi)者要正確安裝各種網(wǎng)上銀行數(shù)字證書，妥善保管賬戶和密碼，及時(shí)更新殺毒軟件并安裝防火墻等。麻煩之余，依然無(wú)法確保自己的銀行賬戶百分之百安全。