招行行長馬蔚華近日在一次論壇上表示，該行與其他銀行最大的不同在于客戶群不同，這一獨特性也是去年該行盈利負增長的主要原因。

　　招行的客戶包括三類，一部分是有知識的年輕人，一部分是城市白領(lǐng)包括公務員，還有一部分是有錢人。中高端客戶為主的客戶結(jié)構(gòu)讓招行形成了活期存款始終在50%以上的負債結(jié)構(gòu)，而這種結(jié)構(gòu)會受益加息、最怕降息，這是該行去年盈利負增長的重要原因。

　　據(jù)了解，招行獨特的客戶結(jié)構(gòu)是由招行的發(fā)展模式造成的。招行過去網(wǎng)點較少，靠兩個“輪子”發(fā)展壯大——一卡通和一網(wǎng)通。目前一卡通發(fā)卡達5000多萬張，網(wǎng)上銀行的柜面替代率也接近80%。“網(wǎng)點少幫我們過濾了大量低端客戶，節(jié)約了大量成本、資源。”馬蔚華說。招行正在大力推行的i理財業(yè)務又將目標瞄準了新興消費群體——宅男宅女。

　　馬蔚華表示，出于成本、風險、客戶群三方面的考慮，招行未來還是會采取適當增加網(wǎng)點的策略，但不會像國有銀行一樣到處鋪設網(wǎng)點。

　　這樣的客戶結(jié)構(gòu)特點讓馬蔚華對未來招行參與移動支付業(yè)務競爭充滿信心。前不久中移動跟浦發(fā)銀行聯(lián)姻，謀求搶占移動支付業(yè)務的先機。

　　馬蔚華表示，手機支付是未來發(fā)展的必然趨勢，招行也正在探索跟運營商合作。招行開展這一業(yè)務最重要的優(yōu)勢是客戶結(jié)構(gòu)。他認為，招行的客戶群中能接受移動支付的比例可能是銀行業(yè)中最高的。