第一步 “無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”使客戶(hù)放松警惕

　　這本是個(gè)悠閑的周六下午，不過(guò)一封來(lái)自海外的郵件打亂了王先生的生活。這封郵件中，一位自稱(chēng)“保羅”的人向他介紹，自己是來(lái)自美國(guó)某銀行的職員，正在為一筆2100萬(wàn)美元的遺產(chǎn)尋找繼承人，讓王先生感到疑惑。

　　“我只是抱著玩玩兒的心態(tài)給回了封郵件�！蓖跸壬�表示。由于英文不是太好，王先生只是勉強(qiáng)看懂了郵件的內(nèi)容，所以回復(fù)也比較簡(jiǎn)單，詢(xún)問(wèn)對(duì)方怎么才能拿到那筆錢(qián)。

　　郵件發(fā)出第二天，王先生就收到了回信。保羅在回復(fù)中介紹，其掌管的賬戶(hù)中，有一筆華裔馬來(lái)西亞籍富翁的存款，不過(guò)那位富翁全家人都在2005年的一次墜機(jī)事件中不幸遇難，根據(jù)銀行的規(guī)定，如果不能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)找到富翁遺產(chǎn)繼承人，2100萬(wàn)美元將由銀行轉(zhuǎn)交給相關(guān)公益基金，而尋找繼承人的任務(wù)正是由保羅負(fù)責(zé)。

　　“你是華人，只需要提供你的身份材料，剩下的事情由我來(lái)完成，不過(guò)最終2100萬(wàn)美元需要分一半給我。”保羅在信中表示。郵件的附件中有保羅證明自己身份的材料，以及《紐約時(shí)報(bào)》網(wǎng)站上關(guān)于那班飛機(jī)失事的報(bào)道。

　　王先生一向比較謹(jǐn)慎，所以對(duì)信件一直半信半疑，為此還詢(xún)問(wèn)了幾位朋友，“都覺(jué)得只是提供身份證明的材料，不會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)�！痹陔S后的回復(fù)中，王先生將自己的身份證號(hào)碼、住宅地址以及聯(lián)系電話提供給對(duì)方。

　　第二步 步步為營(yíng)騙取信任

　　這一次，王先生過(guò)了幾天才收到回復(fù)郵件。郵件中一上來(lái)就“恭喜王先生”，表示在收到材料后第一時(shí)間就向銀行提交了申請(qǐng)材料，經(jīng)過(guò)三天的審核，銀行終于確認(rèn)了這一申請(qǐng)。不過(guò)根據(jù)銀行的規(guī)定，正式申請(qǐng)需要王先生自己填，并親自傳真至銀行的風(fēng)險(xiǎn)主管部門(mén)。隨信還附載了銀行的正式申請(qǐng)表，里面除了之前已經(jīng)要求的身份證明材料，還需要提供用于轉(zhuǎn)賬的銀行、賬號(hào)信息。

　　在眾多證明材料面前，王先生已經(jīng)有點(diǎn)相信“保羅”的說(shuō)法了，不過(guò)他仍沒(méi)有喪失警惕，還是詢(xún)問(wèn)了幾位朋友，最終決定新開(kāi)一張銀行卡，里面僅有開(kāi)戶(hù)費(fèi)，然后把卡號(hào)提供過(guò)去，“就算他們想在銀行卡上動(dòng)手腳也沒(méi)有意義�！�

　　申請(qǐng)的傳真發(fā)過(guò)去之后，很快，銀行風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)的“路易斯”給他來(lái)了封郵件，詢(xún)問(wèn)眾多有關(guān)那位華裔富翁的信息，并強(qiáng)調(diào)：“如果回答有誤，按相關(guān)法律規(guī)定屬于惡意詐騙，我們將向警方報(bào)案。”

　　王先生隨即給“保羅”轉(zhuǎn)發(fā)了郵件，同時(shí)特意提醒相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)晚，“保羅”給他回復(fù)，將所有的問(wèn)題都作了細(xì)致回答，并且打來(lái)越洋電話強(qiáng)調(diào)，“要一字不改的回復(fù)過(guò)去，而且最好將答案牢牢記住，以免那邊來(lái)電詢(xún)問(wèn)�！�

　　按照“保羅”的囑咐，王先生給“路易斯”作了細(xì)致答復(fù)�！奥芬姿埂彪S后給他回復(fù)，表示銀行將對(duì)此進(jìn)行審核。

　　“王先生，我的兄弟。”幾天后，“保羅”再次聯(lián)系王先生時(shí)口氣異常熱乎。原因是他已得到消息，銀行風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)的審核已經(jīng)通過(guò)了，近期會(huì)跟他下發(fā)確認(rèn)通知，隨后就可以進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)賬操作。

　　不僅如此，“保羅”還以極其嚴(yán)肅的口吻，要求王先生以信譽(yù)保證遵守約定，在2100萬(wàn)美元到賬之后，即時(shí)轉(zhuǎn)付一半給他。

　　果然如“保羅”所言，當(dāng)天半夜，來(lái)自銀行風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)的電話告訴王先生，經(jīng)過(guò)確認(rèn)，他確實(shí)是遺產(chǎn)合法繼承人。風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)的負(fù)責(zé)人同時(shí)為這筆錢(qián)拖延了數(shù)年時(shí)間仍沒(méi)有轉(zhuǎn)給王先生“感到十分抱歉”，他已將申請(qǐng)轉(zhuǎn)給了“銀行主管”和該賬戶(hù)負(fù)責(zé)人“保羅先生”，請(qǐng)王先生等候下一步消息。

　　此時(shí)，王先生已經(jīng)完全相信這位來(lái)自美國(guó)的“保羅兄弟”了，相信他在第一封信中所說(shuō)的“與老婆一同養(yǎng)育著四個(gè)孩子”，并為即將到來(lái)的2100萬(wàn)美元滿心期待，還在暗暗發(fā)愁“要不要遵守承諾轉(zhuǎn)一半的錢(qián)給保羅兄弟”。

　　第三步 欲擒故縱反客為主

　　等待的時(shí)間總是比較漫長(zhǎng)的。在這之后數(shù)天，王先生都沒(méi)有接到相關(guān)的通知，他開(kāi)始有點(diǎn)擔(dān)心，“會(huì)不會(huì)甩開(kāi)自己已經(jīng)把錢(qián)轉(zhuǎn)走了？”于是他給“保羅先生”寫(xiě)了封郵件，詢(xún)問(wèn)事情的進(jìn)展。

　　又過(guò)了幾天，“保羅”十分遺憾的給了他回復(fù)，“由于死者為馬來(lái)西亞人，并非美國(guó)公民，所以需要申請(qǐng)人到馬來(lái)西亞開(kāi)注官方的死亡證明，否則申請(qǐng)只能暫時(shí)擱置�！彼�還十分憤怒的表示，美國(guó)銀行經(jīng)常借這種細(xì)微的問(wèn)題來(lái)搪塞客戶(hù)，因?yàn)橐坏�將客�?hù)申請(qǐng)擱置，這筆錢(qián)就能無(wú)限期留在銀行。

　　“他跟我說(shuō)，銀行主管找他商量，要給他一筆錢(qián)讓他找個(gè)借口把申請(qǐng)壓下來(lái)，繼承人沒(méi)有提交死亡證明就是最好的借口�！边@讓王先生有點(diǎn)著急了，但他從未去過(guò)馬來(lái)西亞，更別說(shuō)去那邊辦“死亡證明”了，只好回復(fù)讓“保羅”代為操辦。

　　這回“保羅”表示“十分為難”，因?yàn)樗�有老婆和四個(gè)孩子需要供養(yǎng)，去馬來(lái)西亞辦理“死亡證明”，往返費(fèi)用至少需要1000美元，除非王先生愿意與他一同承擔(dān)這筆費(fèi)用，否則只有作罷。

　　“當(dāng)時(shí)就覺(jué)得這不是什么大數(shù)目，如果一伙兒騙子費(fèi)了那么大的勁設(shè)這個(gè)騙局的話，肯定不該只騙這點(diǎn)錢(qián)吧�！蓖跸壬�還是比較理性，前思后想了很久，最終還是給“保羅先生”匯去了500美元。

　　“匯完錢(qián)就覺(jué)得上當(dāng)了�！痹�本王先生不再抱什么希望了，準(zhǔn)備吃個(gè)啞巴虧算了。不過(guò)出乎意料的是，“保羅先生”收到錢(qián)之后，表示自己已經(jīng)買(mǎi)好了機(jī)票，并與馬來(lái)西亞某地死亡鑒定機(jī)構(gòu)做好了聯(lián)系，“隨時(shí)將進(jìn)展告知于你�！�

　　王先生又開(kāi)始有點(diǎn)期待。第三天，“保羅先生”來(lái)了封郵件，表示他已到馬來(lái)西亞，由于富翁所有親屬均須開(kāi)注死亡證明，所以辦理死亡鑒定花費(fèi)較高，需要兩百美元，這筆錢(qián)也要兩人共同承擔(dān)。

　　王先生只好又匯了100美元過(guò)去，此時(shí)他的疑慮越來(lái)越深了。不過(guò)“保羅”很快就給他寄來(lái)了幾份死亡證明，并表示王先生需要自己把死亡證明寄給銀行，同時(shí)寫(xiě)一封措辭強(qiáng)硬的聲明，要求銀行盡快辦理此事，否則將提請(qǐng)?jiān)V訟。

　　根據(jù)“保羅”的指導(dǎo)，王先生很快完成了上述步驟，又開(kāi)始期待了。

　　結(jié)局 客戶(hù)上當(dāng)維權(quán)無(wú)望

　　沒(méi)過(guò)多久，銀行就給王先生來(lái)電話，表示他們已經(jīng)了解了王先生的需求，會(huì)盡快處理此事。

　　當(dāng)晚，“保羅”也給王先生來(lái)信，表示銀行主管已經(jīng)知道他的行為，估計(jì)他要被炒了，所以要求王先生必須信守承諾，分一半錢(qián)給他，否則他將會(huì)把整個(gè)事情披露出去，“兩人一起坐牢�！�

　　很快，銀行方面表示可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，2100萬(wàn)美元的轉(zhuǎn)賬費(fèi)用為1萬(wàn)美元，需要王先生先行支付，至此，王先生終于意識(shí)到這是個(gè)徹頭徹尾的騙局，拒絕支付這筆錢(qián)。

　　事后王先生還曾詢(xún)問(wèn)不少法律人士有關(guān)維權(quán)的問(wèn)題，但是這顯然是不可能完成的任務(wù)，因?yàn)樽允贾两K與他聯(lián)系的只有那幾個(gè)郵箱和幾個(gè)美國(guó)的電話號(hào)碼。

　　“這是一起典型郵件釣魚(yú)詐騙�！睒I(yè)內(nèi)人士向記者表示，這種詐騙最常見(jiàn)的手法是借一些老百姓不熟悉的行業(yè)，借助銀行、保險(xiǎn)等程序極其復(fù)雜、但確實(shí)存在賠償、遺產(chǎn)等業(yè)務(wù)的行業(yè)，一步一步地引受騙人上鉤。

　　在上述案例中，很多流程可能確實(shí)是銀行普遍存在的，設(shè)計(jì)騙局的人顯然深諳此道。他們偽造整個(gè)流程，即使王先生去一些銀行查證，得到的結(jié)論肯定也是有利于他們的。

　　在取得王先生的信任之后，通過(guò)事先設(shè)計(jì)好的一個(gè)一個(gè)局，一次一次的讓受騙人給他們打錢(qián)進(jìn)去，他們又靈活把控受騙人的心理，讓受騙人欲罷不能，最后即使受騙人察覺(jué)了，之前匯過(guò)去的錢(qián)也難以追回。

　　常見(jiàn)網(wǎng)絡(luò)詐騙手法揭秘

　　-手法一，發(fā)送電子郵件，以虛假信息引誘用戶(hù)。不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎(jiǎng)、顧問(wèn)、對(duì)賬等內(nèi)容引誘用戶(hù)在郵件中填入金融賬號(hào)和密碼，或是以各種緊迫的理由要求收件人登錄某網(wǎng)頁(yè)提交用戶(hù)名、密碼、身份證號(hào)、信用卡號(hào)等信息。

　　-手法二，建立假冒網(wǎng)站騙取用戶(hù)賬號(hào)密碼實(shí)施盜竊。不法分子建立起域名和網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容都與真正的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、網(wǎng)上證券交易平臺(tái)或者一些知名的支付網(wǎng)站極為相似的網(wǎng)站，引誘受騙者輸入賬號(hào)密碼等信息。

　　-手法三，利用虛假的電子商務(wù)進(jìn)行詐騙。不法分子在知名電子商務(wù)網(wǎng)站發(fā)布虛假信息，以所謂“超低價(jià)”“免稅”“走私貨”“慈善義賣(mài)”等名義出售商品，要求受騙者先行支付貨款。

　　-手法四，利用“木馬”和“黑客”技術(shù)竊取用戶(hù)信息。不法分子在發(fā)送的電子郵件中或在網(wǎng)站中隱藏“木馬”程序，在用戶(hù)進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，“木馬”程序即獲取用戶(hù)賬號(hào)和密碼。

　　-手法五，破解用戶(hù)“弱口令”竊取資金。不法分子從網(wǎng)上搜尋到銀行儲(chǔ)蓄卡卡號(hào)，進(jìn)而登錄該銀行網(wǎng)上銀行網(wǎng)站，破解“弱口令”。

　　-手法六，手機(jī)短信詐騙。由儲(chǔ)存手機(jī)號(hào)碼的電腦控制的手機(jī)短信“群發(fā)器”大量發(fā)出虛假信息，以“中獎(jiǎng)”“退稅”“投資咨詢(xún)”等名義誘騙受騙者實(shí)施匯款、轉(zhuǎn)賬等操作。

　　-手法七，股票指導(dǎo)詐騙。主要針對(duì)初入股市的炒股人群。網(wǎng)絡(luò)騙子利用炒股者賺錢(qián)心切的心理以交錢(qián)推薦股票為幌子詐騙錢(qián)財(cái)。

　　-手法八，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物詐騙。利用購(gòu)物者急于拿到貨物的心情，分若干次讓受害者往指定的賬戶(hù)匯款，結(jié)果是讓受害者財(cái)物兩空。

　　“高科技”傳銷(xiāo)：“世界通”詐騙案

　　2008年，一款自稱(chēng)比比爾·蓋茨當(dāng)年的微軟還要牛的“世界通”手機(jī)流動(dòng)媒體終端服務(wù)技術(shù)——WORLD軟件系統(tǒng)突然風(fēng)行全國(guó)，該軟件的開(kāi)發(fā)者“香港世界通網(wǎng)絡(luò)國(guó)際科技有限公司”在宣傳中稱(chēng)：只要購(gòu)買(mǎi)該公司的注冊(cè)卡后用鼠標(biāo)或手機(jī)鍵盤(pán)點(diǎn)看廣告就能賺大錢(qián)。

　　公安機(jī)關(guān)介紹，“世界通”表面上是通過(guò)銷(xiāo)售手機(jī)軟件來(lái)發(fā)展其銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，宣傳“每點(diǎn)擊一次軟件上的廣告就可返利0.1元，買(mǎi)軟件越多，代理商的級(jí)別也越高，點(diǎn)擊廣告的返利就越多”。但實(shí)際上，這一網(wǎng)絡(luò)科技概念只是偽裝。核心的騙局在后面——用戶(hù)要想點(diǎn)擊廣告賺錢(qián)，首先須一次性花4496元買(mǎi)5張軟件卡成為“入門(mén)級(jí)”會(huì)員。按照每張卡每天30條廣告的額度賺錢(qián)，也即每天賺15元，需要連續(xù)點(diǎn)擊10個(gè)月才能收回購(gòu)卡的成本；如果想要賺得更多更快，就需要購(gòu)買(mǎi)更多軟件卡，或按照公司的要求發(fā)展“下線”獲得高額獎(jiǎng)金回扣。

　　該公司規(guī)定，以參加者本人直接發(fā)展和間接發(fā)展的下線人數(shù)為依據(jù)，計(jì)算和付給8%至30%的折扣。這種“拉人頭”算報(bào)酬的做法，與傳統(tǒng)的傳銷(xiāo)并無(wú)區(qū)別。然而，就是因?yàn)椤熬W(wǎng)絡(luò)科技”的概念，“世界通”不到兩年的時(shí)間里就發(fā)展了13萬(wàn)余人的傳銷(xiāo)隊(duì)伍。

　　根據(jù)近些年的案例，一些專(zhuān)家表示，目前網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪群體已由“高科技特定人群”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙话闳巳骸�，違法犯罪人員的基數(shù)已從“小規(guī)模人群” 轉(zhuǎn)變?yōu)椤按笠?guī)模人群”。