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“曉得房貸還有零利率的嗎?零首付又算什么!”這番銀行人士親口說出的房貸內(nèi)幕只是揭開了業(yè)內(nèi)游戲規(guī)則的冰山一角。記者深入探訪發(fā)現(xiàn),部分銀行在上半年為競(jìng)爭房貸生意幾乎在產(chǎn)品“創(chuàng)新”上無所不用其極,“長貸短供”、“假貸”以及“存抵貸”等令常人匪夷所思的“灰色房貸”相繼浮出水面。
據(jù)記者統(tǒng)計(jì),自今年以來,銀監(jiān)會(huì)和上海銀監(jiān)局以書面通知或口頭提醒等方式,要求銀行加強(qiáng)對(duì)房貸尤其是二套房貸的監(jiān)管不下十余次,但這“十二道監(jiān)管金牌”卻難擋房貸暗流依然橫行。在可想而知的沉重月供壓力下,縱然有七折利率的優(yōu)惠,不少中低收入者仍視房貸為生命中不能承受之重。而部分銀行在房貸最后的饕餮盛宴中,對(duì)一些“高端客戶”甚至提供“零利率”的特權(quán)。
“長貸短供”
利率居然比公積金還低
房貸超過200萬就可以享受3.78%的優(yōu)惠利率?記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),原本30年期的房貸,卻可以享受3年期貸款利率5.4%的七折優(yōu)惠,即“長貸短供”。
按照央行規(guī)定,5年期以上貸款基準(zhǔn)利率5.94%,即使最大下浮30%亦為4.158%,而目前公積金貸款利率也要3.87%。銀行方面的解釋是,3.78%房貸利率其實(shí)是較短的3年期貸款利率5.4%的七折,但客戶卻可以按30年期的較低月供來還貸。在客戶首次簽約3年期滿后,銀行可以幫客戶轉(zhuǎn)簽繼續(xù)享受3.78%的利率。
“總算搞定了,雖然首付四成降不下來,但利率還是七折!狈慨a(chǎn)投資客薄先生向記者透露了他最近一次下單的房貸是搶在7月份終于獲批,其中靠了銀行方面相熟的“關(guān)系”幫忙,而這已經(jīng)是他買的第6套房產(chǎn)了。
“這6套房子如果真要是開征物業(yè)稅了,差不多要吃掉我一整年的薪水,呵呵!北∠壬绱苏{(diào)侃他那6套靠銀行放貸的房產(chǎn)。
而從今年8月份開始,銀行收緊二套房貸的“靴子”終于落地。滬上多家商業(yè)銀行的個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人普遍表示,目前對(duì)于像薄先生這樣的純粹投資客,申請(qǐng)二套及以上房貸將很可能被課以基準(zhǔn)利率上浮10%的“懲罰性”利率。
“你要貸多少?超過200萬嗎?”當(dāng)記者昨日在多家銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢房貸業(yè)務(wù)時(shí),客戶經(jīng)理開門見山就這么問。記者隨后發(fā)現(xiàn)的事實(shí)是,“收緊”的口號(hào)并沒有被銀行百分之一百地嚴(yán)格執(zhí)行,二套房貸利率甚至低于公積金的情況仍然隱現(xiàn)。
“這個(gè)我們可以給你做到3.78%的利率。”某銀行陸家嘴支行的客戶經(jīng)理黃先生對(duì)記者直言不諱,而央行規(guī)定的5年期以上貸款基準(zhǔn)利率5.94%即使最大下浮30%為4.158%,而目前公積金貸款利率也要有3.87%。按照黃先生的解釋,3.78%房貸利率其實(shí)是較短的3年期貸款利率5.4%的七折,但客戶卻可以按30年期的較低月供來還貸。在客戶首次簽約3年期滿后,該銀行會(huì)幫客戶轉(zhuǎn)簽繼續(xù)享受3.78%的利率。
但其他沒有推出3.78%房貸利率的銀行相關(guān)人士質(zhì)疑,這種“長貸短供”的做法其實(shí)涉嫌違規(guī),因?yàn)楸O(jiān)管部門規(guī)定的房貸利率最多可下浮30%,應(yīng)該是按5年期以上利率5.94%執(zhí)行,但有些銀行偷換概念按3年或5年的較低利率來執(zhí)行。
而3.78%利率自推出后很受炒房的投資客青睞,因?yàn)槔首兿嘟档涂梢詼p少還貸總額,一次簽約3年在時(shí)間也正好符合房產(chǎn)投機(jī)的需要。但部分銀行給出3.78%利率要“講條件”——房貸總額必須超過200萬;如果不到200萬但超過100萬,那可以按5年貸款基準(zhǔn)利率5.76%下浮30%后的4.032%,這雖然比公積金利率高但仍低于標(biāo)準(zhǔn)的七折房貸利率4.158%。
越有錢享受利率越低——這成了部分銀行的房貸“原則”。經(jīng)濟(jì)能力有限的客戶貸款幾十萬,在外環(huán)買普通自住房,最多只能享受利率4.158%;但有錢的投資客在市中心買高價(jià)房,反而可以享受更低的利率3.78%。
-推手·捂盤
開發(fā)商敢捂,離不開放貸配合
“房子買好了嗎?”——這是不少銀行業(yè)內(nèi)人士從5月份以后見面打招呼的習(xí)慣語。記者恰巧有機(jī)會(huì)了解到一位銀行業(yè)內(nèi)人士低價(jià)買房的全過程后,不由感嘆:“原來房子可以這樣買的!”當(dāng)銀行在資金上占據(jù)了近水樓臺(tái)先得月的天然優(yōu)勢(shì),即使牛氣如房產(chǎn)商者也主動(dòng)用低價(jià)房“獻(xiàn)媚”,以求在資金上順利通關(guān)。
“我這二手房從開發(fā)商那里買的,不錯(cuò)吧?”在一家國有控股大銀行工作的孫先生向記者道出了他的買房“奇事”。他下單的那個(gè)樓盤位于浦東源深板塊,早在今年4月底就被開發(fā)商對(duì)外宣稱已經(jīng)“賣完”,但他在6月底又從開發(fā)商那里以比周邊樓盤均價(jià)低每平米近5000元的超低價(jià)拿到手。
面對(duì)記者的不解,孫先生一笑而過:“開發(fā)商賣一手房的時(shí)候就是在左手倒右手,說穿了就是捂盤。不過沒銀行放貸資金的配合,開發(fā)商敢捂盤嗎?就不怕資金鏈斷嗎?”孫先生點(diǎn)破其中玄機(jī),總算讓記者覺出了其中隱藏的些許眉目。
“開發(fā)商有敢捂盤的,差不多都是騙貸已經(jīng)搞定了銀行那邊,資金基本得到回籠了。付點(diǎn)利息是小意思,房價(jià)只要稍微一動(dòng)就都回來了。”孫先生的“呵呵”笑聲竟顯得很是爽朗。
“騙貸?那銀行不查。俊庇浾唔槃(shì)追問。
“你看看邊上幾個(gè)樓盤,到了晚上至少70%都黑燈瞎火的,你以為銀行不知道怎么回事?不就是開發(fā)商自己捂盤嗎,說有投機(jī)客那是騙不懂行的,”孫先生頓了一下說:“銀行幫了這么大的忙,開發(fā)商拿出些低價(jià)房不應(yīng)該嗎?”
當(dāng)無數(shù)買房人在這個(gè)炎炎夏日排隊(duì)卻屢屢無功而返,在痛恨開發(fā)商找托捂盤時(shí),有沒有想到銀行也可能參與其中呢?
-推手·炒房
多家配合,玩轉(zhuǎn)“ABC”游戲
“太黑了,竟然每平米加價(jià)2000塊。”這句抱怨房價(jià)的平常話出自一家上市銀行A的客戶經(jīng)理胡先生,不過被指責(zé)的不是開發(fā)商,而是另一家上市銀行B的同行。透過這無意間的說漏嘴,記者也不經(jīng)意間發(fā)現(xiàn),原來銀行人士炒房有那么一個(gè)配合精致的“ABC”游戲。
“事先說好加價(jià)每平米500,現(xiàn)在張口提高到加2000,一套127平米的小三房等于多漲了將近20萬多塊錢呢!焙壬谟浾呙媲敖z毫不掩飾對(duì)同行的不滿。
“現(xiàn)在買房跳價(jià)很正常啊,”記者問道。
“你不懂,這個(gè)樓盤開發(fā)商的項(xiàng)目貸款是在我們A行,按揭貸款是由B行來做,低價(jià)房是讓C行先拿的。按規(guī)矩,C行那邊每平米加500后應(yīng)該倒給我們A行和B行,沒想到他們一看行情好就這么貪!焙壬囊环裾裼性~讓記者詫異不已。
“那你們A行和B行直接拿就是了,干嗎搞這么復(fù)雜?”記者仍然不解。
“幾家銀行按ABC輪流轉(zhuǎn),放貸的不直接拿房,拿房的不參與放貸,比較方便穩(wěn)妥!痹诤壬脑捓,ABC三家銀行利益分工很明確,主要是為了避免競(jìng)爭同一項(xiàng)目而惡性競(jìng)爭,反而讓開發(fā)商“壓價(jià)”。
當(dāng)記者輾轉(zhuǎn)向C行相關(guān)人士打聽他們的緣何“違約”時(shí),沒想到C行方面的解釋更理直氣壯:“開發(fā)貸款和按揭貸款都讓給他們兩家了,我們行在這個(gè)樓盤上什么業(yè)務(wù)也沒做,獎(jiǎng)金也沒有了。下半年收緊房貸又是肯定的,是不是該向他們A行和B行多要點(diǎn)?”
炒房的“ABC”游戲原來是見者有份,不想竟然互生齟齬,又是房價(jià)惹的“禍”。在高房價(jià)的刺激下,或明或暗的游戲規(guī)則都難起作用。
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