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銀行規(guī)避二套房貸出"下策" 要買房寫"婚保證書"
2007年12月26日 07:31 來源:新聞晨報 發(fā)表評論

  半個月前出臺的第二套房“補充細(xì)則”,明確了第二套房貸的界定標(biāo)準(zhǔn)。但近來,滬上有銀行和買房市民反映,“補充細(xì)則”仍存在操作難點,比如銀行依靠央行征信系統(tǒng)無法核實“夫妻關(guān)系”,貸款買房人如果想故意隱瞞已婚狀況,仍有機會逃避“補充細(xì)則”的嚴(yán)格限定。為此,部分中資銀行在審貸時,學(xué)習(xí)外資銀行,也開始要求買房人必須寫未婚保證書,一旦對方隱瞞真實情況,后果自負(fù)。

  學(xué)外資行中資行要求買房人填保證書

  12月11日,人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》(即“補充細(xì)則”),明確了以借款人家庭(夫妻及未成年子女)為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。但是,在實際審貸中,貸款買房人是否已婚,滬上商業(yè)銀行仍無法從央行征信系統(tǒng)中查實。因為,掌握相關(guān)情況的民政、公安部門的電腦系統(tǒng),與央行征信系統(tǒng)并未聯(lián)接。

  一位滬上股份制銀行房貸部負(fù)責(zé)人表示,按現(xiàn)有銀行可掌控的手段,只能要求買房人提供戶口簿或單位證明。只有當(dāng)銀行覺得貸款買房人婚姻狀況可疑,才會要求其出具民政或公安部門的未婚證明。

  此前,由于外資銀行未能與央行征信系統(tǒng)進(jìn)行對接,在履行第二套房“補充細(xì)則”時,外資銀行一般都會要求買房人寫下“未婚保證書”等證明文件,聲明自己未婚或手頭無其他銀行貸款等。

  如今,部分中資銀行也開始參考外資行的做法,要求買房人填寫個人聲明書,以此,自行承擔(dān)隱瞞實情的一切責(zé)任。不過,銀行方面承認(rèn),即便如此,從技術(shù)角度上買房人仍有規(guī)避“補充細(xì)則”的可能性。

  銀行困惑缺乏手段查驗信息真實性

  據(jù)了解,單位或街道開的單身證明并無法律效力,民政局只能開出“該客戶在該區(qū)沒有結(jié)婚登記”的證明,要是在外地登記結(jié)婚就查不出了。而戶口簿上反映的婚姻狀況往往較滯后,上海地區(qū)就有許多年輕夫妻結(jié)婚后,戶口仍保留在各自原戶口所在地。

  對于上述問題,人民銀行、銀監(jiān)會的“補充細(xì)則”已明確要求,商業(yè)銀行應(yīng)切實履行告知義務(wù),要求借款人如實填寫相關(guān)信息,對于填報虛假信息、提供虛假證明的,所有商業(yè)銀行不得受理其貸款申請。對于出具虛假信息、提供虛假證明的并已被查實的單位,所有商業(yè)銀行不得再采信其證明。但是,商業(yè)銀行目前缺乏的恰是證明其填報信息是否真實的有效手段。此外,即便是央行征信系統(tǒng)的信貸數(shù)據(jù)庫也存在遺漏和滯后的問題,這些問題實際上都可能阻礙第二套房貸新政的落實。(李強)

編輯:宋方燦】
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