每一次銀行貸款利率調(diào)整，不少手中有閑錢(qián)的房貸借款人都會(huì)打算提前還貸“減負(fù)”。據(jù)悉，最近銀行受理的提前還貸業(yè)務(wù)也在不斷增加，對(duì)于房貸者而言，提前還貸各家銀行如何操作？提前還貸時(shí)應(yīng)注意些什么？記者請(qǐng)“偉嘉安捷”專(zhuān)家詳細(xì)解釋?zhuān)�提前還貸需要做哪些“準(zhǔn)備功課”？

　　提前還貸需要預(yù)約

　　專(zhuān)家解釋說(shuō)，借款人提前還款，首先要和銀行簽署補(bǔ)充協(xié)議，主要用來(lái)更改借款額或者借款期限。其次，要辦理提前還貸手續(xù)，銀行一般要求借款人提前幾天申請(qǐng)?zhí)崆斑�貸，銀行接到消費(fèi)者提前還貸申請(qǐng)后要審批，這個(gè)過(guò)程長(zhǎng)則十天半月甚至一個(gè)月，最短也要5-7個(gè)工作日。第三，各家銀行對(duì)提前還貸的要求也有所不同，比如有的銀前還貸的要求也有所不同，比如有的銀行規(guī)定放款一年后才能提前還貸，有的銀行規(guī)定提前還貸要是1萬(wàn)的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額違約金等。所以需要提前還貸的房貸者，更要仔細(xì)核對(duì)各家銀行的政策后再做打算。

　　提前還貸限定次數(shù)

　　據(jù)了解，對(duì)于提前還貸有的銀行會(huì)限定借款人的提前還貸次數(shù)。比如規(guī)定一年只能限三次還款等。專(zhuān)家指出，房貸借款人在貸款買(mǎi)房時(shí)應(yīng)事先對(duì)各家銀行的貸款服務(wù)、貸款品種及還款方式、還款手續(xù)等都進(jìn)行更為深入的考查，這不單是對(duì)銀行個(gè)貸要求的提高，同時(shí)也是保護(hù)房貸者切身利益的好方法。

　　提前還貸利息計(jì)算

　　根據(jù)《合同法》相關(guān)規(guī)定：“借款人提前償還借款，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息�！彼�以，借款人選擇提前還貸時(shí)應(yīng)按照實(shí)際借款期間向銀行繳納較少的銀行利息。比如，A女士銀行貸款20年，已經(jīng)還款了5年，現(xiàn)在她想提前還貸，目前A女士每個(gè)月的還款日期為月中的15號(hào)，她向銀行預(yù)約提前還貸申請(qǐng)并通過(guò)批復(fù)后，銀行通知A女士下個(gè)月的20號(hào)可以到銀行辦理提前還款手續(xù)同時(shí)交納提前還款金額。那么，在A女士尚未辦理提前還貸手續(xù)這個(gè)階段，即本月提前還款日15日至次月20日銀行準(zhǔn)予提前還款的時(shí)間，在這段期間內(nèi)她仍然需要向銀行支付所產(chǎn)生的實(shí)際借款利息。因此，專(zhuān)家提醒房貸者，借款人在確鑿提前還貸時(shí)，一定要向銀行確立提前還款的具體日期并電話咨詢(xún)貸款銀行其具體還款金額，做到心中有數(shù)。

　　提前還貸勿忘退保

　　貸款人提前還貸后，銀行會(huì)出具證明，借款人拿著銀行開(kāi)具的貸款結(jié)清證明，到房產(chǎn)管理部門(mén)的抵押科辦理撤銷(xiāo)抵押登記手續(xù)。此外，提前償還全部貸款后，原個(gè)人住房貸款的房屋保險(xiǎn)合同此時(shí)也提前終止。借款人可攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明到保險(xiǎn)公司退還未到期的保險(xiǎn)費(fèi)。需要注意的是，如果購(gòu)房者沒(méi)有一次性付清所有貸款，是不能要求退保的。

　　“提前還貸”看似簡(jiǎn)單，實(shí)而復(fù)雜。就其流程而言，借款人需攜帶身份證、借款合同等相關(guān)證件到所借款的銀行提交《提前還款申請(qǐng)表》，并在柜臺(tái)存入提前償還的款項(xiàng)才能辦理提前還款相關(guān)手續(xù)。如果材料準(zhǔn)備不齊全的話，還需要房貸者多次的往返于銀行與房管局之間。專(zhuān)家建議，對(duì)于房貸者而言，如果想要節(jié)約時(shí)間，提高辦事效率，也可以委托服務(wù)專(zhuān)業(yè)、口碑較好的個(gè)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)。(徐曼）