6月22日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》。7月17日，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在2009年第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上，強(qiáng)調(diào)要控制房地產(chǎn)房貸風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行“二套房”標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按規(guī)定辦理住房按揭貸款首付比例和貸款利率。如今 ，島城各家銀行二套房貸的“緊箍咒”已經(jīng)念了一個(gè)多月。那么，市民購(gòu)房是否還能享受7折利率優(yōu)惠？8月5日到8月10日，記者先后調(diào)查了島城15家銀行，發(fā)現(xiàn)其中僅有四五家銀行尚在實(shí)行有條件的7折優(yōu)惠，島城二套房貸已全線收緊。

　　-現(xiàn)象

　　“房貸七折”漸行漸遠(yuǎn)

　　以前打7折，現(xiàn)在堅(jiān)決不打了！記者連日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著二套房貸政策的收緊，7折利率已經(jīng)很難申請(qǐng)到。

　　首付40%，利率上浮10%

　　8月 5日上午11時(shí)，記者以購(gòu)房者的身份來(lái)到香港東路上的中信銀行。負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)的工作人員張先生說(shuō)，6月份銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了關(guān)于二套房貸的規(guī)定，現(xiàn)在是“政策最緊的時(shí)候”�！艾F(xiàn)在二套房貸不再打折了，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，首付40%，大部分銀行都是這樣的。”他說(shuō)。

　　記者又來(lái)到位于南京路9號(hào)的華夏銀行。企業(yè)金融部孫勇先生介紹說(shuō)，目前，華夏銀行的二套房貸不打折了，利率上浮10%，首付40%。

　　“我們的二套房貸從沒(méi)打過(guò)7折，其他銀行打7折的時(shí)候，我們只能做到基準(zhǔn)利率上調(diào)1% ，但首付須達(dá)40%。另外，銀行從兩年前就特別重視貸款人的信用記錄。”調(diào)查中，東亞銀行青島分行的工作人員顧嵩對(duì)記者說(shuō)。

　　而后，記者了解到，同樣對(duì)二套房貸實(shí)行“首付40%，利率上浮10%”政策的，還有南京路青島銀行 、日照銀行青島分行、香港中路工商銀行陽(yáng)光支行等。

　　七折利率必須附條件

　　8月5日下午，記者又來(lái)到位于南京路48號(hào)的交通銀行 ，大堂經(jīng)理劉西榮告訴記者，只有首套住房能打7折。不過(guò)，他隨后表示，“如果你的首套房貸已經(jīng)還清的話，我們銀行還可以考慮給打7折�！�

　　而后，記者來(lái)到位于香港西路的中國(guó)銀行，工作人員曲延春介紹說(shuō) ，中國(guó)銀行二套房的首付仍可以交30%貸70% ，“但必須是第一套房子的貸款已經(jīng)還清才可以”。另?yè)?jù)了解，如果第一套房子貸款還清，在中國(guó)銀行辦理二套房貸仍可以打7折。

　　位于香港西路的深圳發(fā)展銀行工作人員徐峰告訴記者，二套房貸款在50萬(wàn)元以上仍可以打7折，不過(guò)，“首付必須是40%”。

　　記者又以購(gòu)房者的身份撥通了光大銀行的青島分行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部的電話。一位姓馬的先生說(shuō)：“如果個(gè)人在我們的銀行個(gè)貸系統(tǒng)上的評(píng)分是A的話，二套房貸可以打7.1折，首付也是40%。”至于評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)是什么，馬先生表示不太清楚。

　　8月10日下午4時(shí)，浦發(fā)銀行一位姓邵的經(jīng)理告訴記者，該行二套房貸首付為40%。如果第一套房的貸款還清了，而且二套房在140平方米以下的話，銀行暫時(shí)還可以考慮打到7.5折。

　　改善性住房仍可打7折

　　記者又以購(gòu)房者身份電話聯(lián)系了農(nóng)業(yè)銀行市南支行業(yè)務(wù)部副經(jīng)理邢云�！叭绻�現(xiàn)在家庭人均面積小于26.8平方米的話，第二套房就算是改善性住房，房貸打7折，首付30%。”他說(shuō)。

　　8月 7日上午，記者又來(lái)到位于云霄路上的中國(guó)建設(shè)銀行 ，工作人員張海青說(shuō)，“只要第一套住房人均面積低于26.8平方米，不管第一套房貸是否結(jié)清，在貸款買(mǎi)二套房時(shí)都可以享受首付交30%，利率打8折”。否則，須交40%的首付，利率上浮10%。當(dāng)天下午，建設(shè)銀行南京路分理處工作人員房旭明則告訴記者，如果第一套房的人均面積低于26.8平方米，且貸款已結(jié)清，那么二套房貸款就可以交20%或30%的首付，同時(shí)利率享受7折優(yōu)惠。

　　8月10日下午3時(shí)，記者電話咨詢建設(shè)銀行青島市分行個(gè)貸中心，工作人員吳女士告訴記者，現(xiàn)在該行二套房的規(guī)定是，首付為40%，利率按基準(zhǔn)利率來(lái)交。如果第一套住房人均面積低于26.8平方米，就屬于改善性住房，不管第一套房子的貸款是否結(jié)清，只要第二套房子的面積低于144平方米就可以交20%的首付，利率打7折。

　　中介“有途徑拿到折扣”

　　采訪中，記者曾以購(gòu)房者身份來(lái)到位于江西路45號(hào)的潤(rùn)海房產(chǎn)中介。老板孫女士說(shuō)，現(xiàn)在國(guó)家政策緊了，一般二套房貸都沒(méi)有優(yōu)惠。不過(guò)，一些銀行為了占有市場(chǎng)，還是會(huì)有一些讓利措施。記者又來(lái)到隔壁一家房產(chǎn)中介，一位張姓工作人員稱 ，雖然現(xiàn)在二套房貸款很難有折扣，“不過(guò)，通過(guò)一定的途徑還是可以得到一定折扣的”。記者欲詳細(xì)調(diào)查，這位張先生卻不愿再作詳細(xì)說(shuō)明。

　　-說(shuō)法

　　房貸利率各銀行自定

　　記者聯(lián)系到位于延安三路的中國(guó)人民銀行青島市中心支行貨幣信貸處。工作人員張先生說(shuō)，買(mǎi)二套房有兩種情況：一是第一套房的人均面積如果低于當(dāng)?shù)仄骄�水平，第二套就算是改善性住房，那么二套房貸以首套來(lái)算，打7折；二是第一套房的人均面積如果超出當(dāng)?shù)刈》咳司�水平，二套房貸就不打折，利率還要上調(diào)。

　　“2007年以來(lái)二套房政策一直是首付40%，去年10月份以后放寬了政策，但首付不得低于20%。不過(guò)，上個(gè)月銀監(jiān)會(huì)發(fā)文件提出了首付40%，在基準(zhǔn)利率上根據(jù)各銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)情況自行上調(diào)，反正不能低于基準(zhǔn)利率。”張先生說(shuō)，“現(xiàn)在各家銀行的政策利率都是自己定的，銀行也是企業(yè)，各自承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同，不過(guò)利率一般上浮10%�！�

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)青島監(jiān)管局李繼明主任也介紹說(shuō)，2007年國(guó)家出臺(tái)了關(guān)于二套房貸的政策，之后一直都沒(méi)有新的規(guī)定，只是6月下旬發(fā)了內(nèi)部紅頭文件進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，至于各個(gè)銀行 ，因情況不同，其房貸政策就由銀行自己調(diào)整了。

　　-調(diào)查

　　5個(gè)樓盤(pán)僅一個(gè)房貸可7折

　　不僅是銀行在收緊二套房貸政策，記者在青島數(shù)個(gè)在售樓盤(pán)調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，一直與各大銀行“關(guān)系緊密”的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商在面對(duì)二套房貸能否享受利率打折的優(yōu)惠時(shí)，也大都搖起了頭。在記者所調(diào)查的5個(gè)樓盤(pán)中，其中僅有一個(gè)可以享受到附帶條件的7折房貸優(yōu)惠。

　　購(gòu)房貸款“綁定”銀行

　　近日，記者來(lái)到位于南京路118號(hào)的“都市118”住宅樓售樓中心時(shí)，售樓人員左小姐告訴記者，在“都市118”買(mǎi)房貸款要到建行和青島銀行，二套房貸首付40% ，利率上浮10%。記者又撥通了青島偉東幸福之城的銷(xiāo)售電話，從工作人員馮先生口中得到了幾乎同樣的回答，但不同的是，在幸福之城買(mǎi)房指定貸款銀行為工商銀行。

　　在寧夏路大潤(rùn)發(fā)超市一樓的“城陽(yáng)星城”售房展臺(tái)，售樓人員胡先生告訴記者，二套房貸的利率只能按銀行的規(guī)定來(lái)。另?yè)?jù)青島萬(wàn)科金色城品的工作人員許小姐介紹，現(xiàn)在買(mǎi)房首付必須為40%，但利率根據(jù)信用情況最低可以拿到基準(zhǔn)利率，不再上浮。不過(guò)，貸款銀行必須要到位于四方區(qū)的建行和山東路上的招行。

　　記者最后來(lái)到了位于銀川路的瑞納紫域客戶接待中心，一位姓丁的售樓小姐說(shuō)：“如果第一套房已經(jīng)還清房貸，到中行貸款可能享受到7折優(yōu)惠，首付為40%�！�

　　“法無(wú)禁止即為合法”

　　山東海達(dá)律師事務(wù)所的陳明秀律師認(rèn)為，銀行和房地產(chǎn)商之間的合作，是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果。對(duì)于這種情況，消費(fèi)者可以自由選擇，也可以不到指定銀行辦理業(yè)務(wù)，不過(guò)，代價(jià)可能是相關(guān)手續(xù)辦理起來(lái)很不方便。同時(shí)，山東元鼎律師事務(wù)所的蔡順香律師也表示，根據(jù)民法通則，買(mǎi)賣(mài)交易是自由的，如果消費(fèi)者想到自己愿意貸款的銀行去貸款，只要銀行同意，房地產(chǎn)商也應(yīng)該同意，他們的目的就是收回房款。

　　投機(jī)行為將得到遏制

　　對(duì)于諸多銀行收緊二套房貸政策，青島社科院研究員郭先登教授表示，自去年12月到今年4月 ，受?chē)?guó)際金融危機(jī)影響，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)銷(xiāo)售低靡，為此，從國(guó)家到地方都出臺(tái)了一系列政策來(lái)刺激房地產(chǎn)市場(chǎng)。不過(guò)，今年5月以來(lái)，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)迅速回暖，二套房政策在實(shí)踐的過(guò)程中出現(xiàn)了普通百姓買(mǎi)不起房，有錢(qián)人屯房、倒房的現(xiàn)象，很多城市的房?jī)r(jià)上漲幅度超過(guò)了預(yù)期，所以國(guó)家開(kāi)始收緊二套房貸政策。

　　青島大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)樸明根教授則分析說(shuō)：“今年國(guó)家為了刺激經(jīng)濟(jì)，所投放的資金用于房產(chǎn)的部分太多，造成了房市的泡沫增長(zhǎng)，為了防止下半年可能出現(xiàn)通貨膨脹，國(guó)家出臺(tái)了很多經(jīng)濟(jì)政策，其中二套房貸的收緊是一個(gè)重要手段，是整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分�！�

　　島城樓市分析專家周泳旭則認(rèn)為，如今，老百姓買(mǎi)第二套房的情況很普遍，這次二套房貸收緊對(duì)于房地產(chǎn)發(fā)展來(lái)說(shuō)是一個(gè)很重要的信號(hào)，“2007年國(guó)家出臺(tái)二套房貸政策，2008年的時(shí)候放寬了，到了今年再次收緊，還是因?yàn)槎�套房銷(xiāo)售中出現(xiàn)了一些問(wèn)題，收緊二套房貸將有力遏制投機(jī)行為”。

　　-簡(jiǎn)表

　　15家銀行二套房貸政策

　　招商銀行：首付40%，利率上浮10%

　　中國(guó)銀行：首付30%，若首套房貸款還清，利率可打7折

　　深圳發(fā)展銀行：首付40%，若貸款超50萬(wàn)，利率可打7折

　　建設(shè)銀行：首付40%，利率按基準(zhǔn)利率。

　　對(duì)于改善性住房代扣款，不同網(wǎng)點(diǎn)可能略有差別

　　東亞銀行：首付40%，利率上浮10%

　　中信銀行：首付40%，利率上浮10%

　　交通銀行：若首套房還清貸款，可考慮打7折

　　華夏銀行：首付40%，利率上浮10%

　　恒豐銀行：首付40%，利率上浮10%

　　光大銀行：首付40%，利率可以打到7.1折

　　農(nóng)業(yè)銀行：若首套房貸款還清，就有可能打到7折

　　青島銀行：首付40%，利率上浮10%

　　浦發(fā)銀行：首套房貸還清后，可以打7.5折

　　日照銀行：首付40%，利率上浮10%

　　工商銀行：首付40%，利率上浮10%

　　(以上政策如有變動(dòng)，請(qǐng)以銀行實(shí)際公布信息為準(zhǔn))

　　-背景

　　二套房貸政策三年演變

　　2007年9月

　　央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，明確對(duì)已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房，又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。

　　2008年10月

　　央行調(diào)整住房信貸政策，明確提出，“居民首次購(gòu)買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，最低首付款比例調(diào)整為20% 。金融機(jī)構(gòu)可按優(yōu)惠條件給予支持�！�

　　2009年6月

　　銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，要求嚴(yán)格遵守第二套房貸的有關(guān)政策不動(dòng)搖。不得以征信系統(tǒng)未聯(lián)網(wǎng)、異地購(gòu)房難調(diào)查等為由放棄“二套房貸”政策約束，不得自行解釋“二套房貸”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，不得以任何手段變相降低首付款的比例。這被視為二套房貸收緊的重要信號(hào)。