主持人：

　　據(jù)媒體報道，作為宏觀調(diào)控的一部分，央行、銀監(jiān)會上月末發(fā)布了房貸新政，對第二套房進行從首付到利率的調(diào)控，但多數(shù)銀行的房貸細則到現(xiàn)在都不見影子，近一個月的政策“真空”已讓銀行貸款發(fā)放量銳減，而消費者也感到無所適從。

　　那么，有關(guān)部門在發(fā)布了這樣一個房貸新政之后，是否應(yīng)該有一個可以讓各地銀行操作的具體標(biāo)準(zhǔn)呢？我們當(dāng)然明白有關(guān)方面的苦心，目前中國的銀行業(yè)經(jīng)過改革已經(jīng)成為商業(yè)銀行，因此確實沒有必要通過具體的操作指引來一刀切地規(guī)范他們的業(yè)務(wù)。但是，具體到第二套房貸的標(biāo)準(zhǔn)問題，如果沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，這一政策又如何發(fā)揮出它應(yīng)有的效用呢？(凌建平 祝裕 郝勻嘉)

　　大眾評判臺

　　何軍：或成一紙空文

　　政策當(dāng)然需要統(tǒng)一的細則。其實在政策出臺之前，就應(yīng)該把所有的細節(jié)都想好做好，省得現(xiàn)在大家觀望的觀望，鉆空子的鉆空子。央行、銀監(jiān)會如果再不出臺統(tǒng)一細則，那么，各個銀行肯定會按照自己的意愿操作。那來勢洶洶的調(diào)控政策豈不又成了一紙空文？

　　郝彬彬：標(biāo)準(zhǔn)要統(tǒng)一

　　標(biāo)準(zhǔn)必須統(tǒng)一。如果統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)不能盡快出臺，該政策的效果將肯定大打折扣，甚至成為一紙空文。而讓各個銀行來協(xié)調(diào)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，顯然勉為其難。而且銀行之間其實并不具備這種協(xié)調(diào)能力。央行和銀監(jiān)會必須承擔(dān)起這個責(zé)任。

　　勵�。和鲅蜓a牢

　　事實上銀行盲目放貸的推手對于房價高企有著不可推卸的責(zé)任。可以這樣說，這次房貸操作細則是一種亡羊補牢，是銀行自身的義務(wù)和責(zé)任。而某些銀行卻無視企業(yè)的社會責(zé)任，只“看監(jiān)管層的調(diào)控決心”，不關(guān)心經(jīng)營風(fēng)險，這暴露出計劃體制下的“等靠要”等思想仍統(tǒng)治著某些看上去已經(jīng)商業(yè)化了的銀行的意識。

　　曹先生：局面尷尬

　　既然發(fā)布了房貸新政，就應(yīng)該制定相關(guān)細則標(biāo)準(zhǔn)。如果各家商業(yè)銀行各自為政，那豈不是全國都亂了套？而且，早日出臺標(biāo)準(zhǔn)，也可以消除銀行目前所面臨的尷尬局面。

　　梅小姐：供需關(guān)系才是關(guān)鍵

　　什么樣才是真正意義上的第二套住房？現(xiàn)在有多少種說法，就有多少個空子可以鉆。央行和銀監(jiān)會必須盡快拿出細則來。就是這樣，如果真的是要投資，再嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼�策還是有漏洞的，比如可以用不同的身份證來進行貸款，總之房能再賣出去賺錢就成。政府真要調(diào)控房價，辦法只有一個，那就是拿出決心來改善低收入群體的住房困難，改善供需關(guān)系�？烧{(diào)控了這么些年，大家期盼已久的廉租房真正落實的又有多少呢？

　　◆沸點特稿

　　明確何為第二套住房是關(guān)鍵

　　尹伯成

　　復(fù)旦大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任

　　首先，我覺得如果這個政策能夠得到實施，那將有利于房價的穩(wěn)定。對于第二套住房的界定，我個人傾向于以“戶”為單位。既然國家有統(tǒng)一的宏觀調(diào)控，那就必須要有明確的細則、明確的規(guī)定，如果沒有，那么，央行提高第二套住房的首付成數(shù)就又會變成一句空話。

　　目前，各個銀行對第二套房認(rèn)定的態(tài)度不一，一些大銀行比較謹(jǐn)慎，在等待，而某些小銀行以及某些外資銀行就已經(jīng)明確表示，按“人”為單位。所以，我認(rèn)為，只有在明確規(guī)定的情況下，各個銀行才沒有打擦邊球的可能。否則，肯定就有空子可鉆。而且這樣一來，在靈活空間下出臺的各種標(biāo)準(zhǔn)，也讓各個銀行處于不公平的競爭狀態(tài)下。

　　我認(rèn)為標(biāo)準(zhǔn)不能讓各個地方和各個銀行自己來靈活設(shè)定。各個地方都是希望能大力發(fā)展房地產(chǎn)業(yè)，大力提高房價的。而對于銀行來說，幾乎每個銀行都認(rèn)為房貸是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，也是希望拼命發(fā)展的項目之一。所以，只有在國家宏觀調(diào)控的明確規(guī)定下，他們才會依照規(guī)定的政策來辦事。

　　提高第二套住房的首付比例，其首要目的是為了控制投資性需求。我國在當(dāng)前的房地產(chǎn)形勢下，需要大力支持消費性需求，而不應(yīng)該鼓勵投資性需求，如果現(xiàn)在我們硬性規(guī)定，第二套住房以“戶”為單位，可能也會傷害一些改善性需求，比如一些將小房子換大房子的需求。不過，這些可以在今后的實踐過程中逐步完善。

　　其次要的目的就是為了控制房貸風(fēng)險，房價在投資性需求泛濫的情況下，當(dāng)房價不斷被推高時，也就是風(fēng)險不斷增大的過程。消費者想投資可以，要用自己的錢去投資，不能靠借銀行的錢去投資。賺了，當(dāng)然皆大歡喜，可一旦風(fēng)險過大，房價跌得厲害時，風(fēng)險很可能會轉(zhuǎn)移到銀行頭上。

　　這樣的調(diào)控政策也有利于房價穩(wěn)定，有利于我們房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展。

　　總而言之，現(xiàn)在問題的關(guān)鍵就是要明確何為第二套住房，是否是投資性需求。一般來說，一戶人家有一套住房就可以了，如果四口之家買了四套住房，難道還不是投資性需求嗎？(祝裕 采訪整理)