昨日,11年來(lái)最大力度降息正式執(zhí)行。多家機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè),利率倒掛現(xiàn)象消除將打消商業(yè)銀行執(zhí)行房貸新政的顧慮,可銀行方面并不這么認(rèn)為。
同時(shí),市場(chǎng)認(rèn)為積極的貨幣政策有望緩解中小企業(yè)的融資困境。銀行則表示,在信貸"總盤(pán)子"相對(duì)穩(wěn)定背景下,由于明年信貸爭(zhēng)奪的重點(diǎn)是"大基建",中小企業(yè)信貸恐怕將更為吃緊,只不過(guò)不同類型的信貸松緊程度不一。
利率倒掛非主要障礙
上月公布的"房貸新政"中明確表示,房貸利率最低打7折,商業(yè)銀行由此面臨5年以上期存、貸款利差倒掛的尷尬。但昨日降息后,利差倒掛就此得到解決。對(duì)此,多家機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì),銀行執(zhí)行"房貸新政"的積極性將大為提高。
"其實(shí)這一直是個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū),實(shí)際上利率倒掛并不是銀行操作細(xì)則出臺(tái)的主要障礙",昨日,滬上一商業(yè)銀行個(gè)人信貸部總經(jīng)理向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》暗示,利率倒掛問(wèn)題的解決和是否給予房貸利率7折優(yōu)惠并沒(méi)有直接聯(lián)系。
在上述人士看來(lái),銀行的資金運(yùn)作,并不會(huì)強(qiáng)制要求同期限存、貸款成本、收益一定要匹配,因?yàn)殂y行的信貸資金既有活期儲(chǔ)蓄、1~3年期存款、同業(yè)存款,也包括5年以上的長(zhǎng)期存款,而前者完全可以稀釋成本。"即使這次大幅度降息前,可能銀行房貸也不太會(huì)真正出現(xiàn)利率倒掛的情況,這更多是銀行表達(dá)的一種擔(dān)憂",有銀行內(nèi)部人士認(rèn)為。
房貸細(xì)則出臺(tái)緩慢,大多數(shù)商業(yè)銀行顧慮更多的或許是央行和銀監(jiān)會(huì)的表態(tài)不盡一致。如 "房貸新政"中最具爭(zhēng)議的一個(gè)問(wèn)題——改善型住房,央行表示,對(duì)居民購(gòu)買(mǎi)改善型普通自住房可按優(yōu)惠條件給予支持。但銀監(jiān)會(huì)則要求,對(duì)二套以上房貸必須遵循從嚴(yán)信貸條件。
中小企業(yè)融資受影響
隨著降息進(jìn)一步縮小銀行存貸利差,銀行方面也有自己的訴求。
"實(shí)際上,利差持續(xù)縮小已經(jīng)釋放一個(gè)明確信號(hào)——未來(lái)做信貸只能'以量取勝'。"上述銀行個(gè)人信貸部總經(jīng)理認(rèn)為,這意味著需要爭(zhēng)奪更多的客戶。廣發(fā)證券認(rèn)為,明年一季度貸款投放可能出現(xiàn)放量增長(zhǎng),而貸款重定價(jià)在一、二季度也將達(dá)到高峰。
"大基建項(xiàng)目對(duì)做大信貸業(yè)務(wù)量有利",一銀行公司業(yè)務(wù)部副總表示,不過(guò)前提是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可控。在銀行信貸"總盤(pán)子"相對(duì)穩(wěn)定的背景下,中小企業(yè)融資可能會(huì)受一定影響。
值得注意的是,對(duì)于中小企業(yè)融資,銀行未來(lái)也會(huì)分化對(duì)待。由于西方實(shí)體經(jīng)濟(jì)受金融風(fēng)暴沖擊更為明顯,基于國(guó)內(nèi)真實(shí)貿(mào)易的融資,相對(duì)而言最受銀行青睞。而對(duì)于缺乏明確用途的流動(dòng)資金貸款,申貸可能最為不易。同時(shí),可供企業(yè)"隨用隨取"的綜合授信業(yè)務(wù),由于資金可能更長(zhǎng)時(shí)間"趴"在銀行賬戶上,未來(lái)將被銀行大為縮減。
"總行還沒(méi)有提明年中小企業(yè)信貸的硬要求,但也沒(méi)有明確說(shuō)其業(yè)務(wù)占比可以調(diào)低",一銀行中小企業(yè)信貸中心人士透露,但可以確定的是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收的壓力將更大。
而這種壓力轉(zhuǎn)移到中小企業(yè)身上,即銀行會(huì)增加將企業(yè)是否接受所謂的財(cái)務(wù)管理服務(wù),作為信貸審批的條件之一。"比如應(yīng)該是10%的利率,銀行按8%利率放貸,剩余的按財(cái)務(wù)管理費(fèi)收取,"上述人士表示。 (每日經(jīng)濟(jì)新聞 陳珂)
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