坐在記者面前的吳天富，樸實(shí)的外表很難讓人想像他是一位年純利潤(rùn)50萬元的農(nóng)村養(yǎng)雞專業(yè)戶。這其中的奧妙在于農(nóng)業(yè)銀行推動(dòng)的面向“三農(nóng)”的金融服務(wù)試點(diǎn)，讓這位安徽廣德縣白橋村的農(nóng)民與廣德縣農(nóng)行實(shí)現(xiàn)了雙贏。

　　農(nóng)行于去年10月在全國(guó)8省率先啟動(dòng)了面向“三農(nóng)”的試點(diǎn)，并有望于下月在全國(guó)推開，從而為備受矚目的農(nóng)行股改鋪路。

　　試點(diǎn)為股改鋪路

　　工行、中行、建行等相繼完成股份制改革之后，作為國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革的“收官之戰(zhàn)”，農(nóng)業(yè)銀行改革被提上了重要議事日程。根據(jù)中央確定的“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的原則，農(nóng)行股改必須在堅(jiān)持商業(yè)運(yùn)作原則的要求下，把服務(wù)好“三農(nóng)”放在改革發(fā)展的首要位置。

　　但是，商業(yè)化服務(wù)“三農(nóng)”是一個(gè)公認(rèn)的難題。為此，農(nóng)業(yè)銀行于去年10月份，選擇福建、安徽、吉林、甘肅等8省啟動(dòng)面向“三農(nóng)”的金融服務(wù)試點(diǎn)。記者日前在福建、安徽等地采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，農(nóng)行面向“三農(nóng)”試點(diǎn)已初戰(zhàn)告捷。

　　據(jù)農(nóng)行福建分行行長(zhǎng)劉桂平介紹，福建確定了泉州、三明市分行作為試點(diǎn)行。省分行在資源配置上向試點(diǎn)行傾斜，優(yōu)先保障“三農(nóng)”信貸規(guī)模與資金需求。截至今年4月底，福建農(nóng)行涉農(nóng)貸款余額達(dá)586.23億元，占比54.82%，比去年9月末增加170.32億元。

　　擔(dān)保難是困擾涉農(nóng)貸款的重要瓶頸因素，農(nóng)行在面向“三農(nóng)”試點(diǎn)過程中創(chuàng)新了各種融資擔(dān)保方式。如“公司+農(nóng)戶”、多戶聯(lián)保、成立專業(yè)擔(dān)保公司模式，以及開辦有價(jià)證券、倉(cāng)單、提貨單、存貨、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)支持貸款品種等。

　　5月13日，泉州安溪縣潘田村村民吳金安在縣城自己新買的寬敞樓房?jī)?nèi)向記者表示，他正是得益于農(nóng)行安溪支行創(chuàng)新的“開發(fā)商階段性擔(dān)保+抵押+礦業(yè)公司全程擔(dān)�！边@種組合擔(dān)保方式，貸款購(gòu)買了這套新房。而整個(gè)潘田村村民正是依靠這種擔(dān)保模式，解決了移民安居難題。

　　即將在全國(guó)推廣

　　有關(guān)人士介紹，自去年10月農(nóng)行在8省率先啟動(dòng)面向“三農(nóng)”試點(diǎn)后，經(jīng)過半年多實(shí)踐，其中許多金融創(chuàng)新如貸款擔(dān)保新模式等已具備全國(guó)推廣條件。這位人士透露，農(nóng)行面向“三農(nóng)”試點(diǎn)有望于下個(gè)月在全國(guó)范圍內(nèi)推廣，這將為農(nóng)行下一步啟動(dòng)股改打下良好的基礎(chǔ)。

　　在農(nóng)行未來改制過程中，將對(duì)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)實(shí)行事業(yè)部制管理�？傂性O(shè)立“三農(nóng)”金融事業(yè)部，實(shí)施“垂直管理、獨(dú)立核算、單獨(dú)考核、重心下沉”的運(yùn)作模式�！叭�農(nóng)”金融事業(yè)部主要負(fù)責(zé)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)的總體發(fā)展規(guī)劃、“三農(nóng)”政策研究、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置等職責(zé)，并賦予適當(dāng)?shù)娜素?cái)物管理權(quán)限；同時(shí)，農(nóng)行一級(jí)分行將設(shè)立“三農(nóng)”金融事業(yè)分部。

　　“三農(nóng)”有望成未來亮點(diǎn)

　　農(nóng)行在8省推動(dòng)的面向“三農(nóng)”試點(diǎn)，也打消了此前各方對(duì)于“三農(nóng)”業(yè)務(wù)盈利能力的懷疑。農(nóng)行安徽省分行行長(zhǎng)顧正宇指出了“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的特有優(yōu)勢(shì)：城市金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)比較充分，貸款利率上浮難度大；相反，農(nóng)村由于金融機(jī)構(gòu)不健全，競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)不充分，而且農(nóng)村貸款需求緊迫，因此利率有上浮空間，這將提高農(nóng)行盈利水平。

　　另外，由于農(nóng)行在農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)比較多，而我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿�巨大，所以面向“三農(nóng)”的金融商機(jī)巨大。目前通過實(shí)施產(chǎn)品差異化和經(jīng)營(yíng)綜合化策略來占領(lǐng)目標(biāo)市場(chǎng)，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力，已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)各主要大型商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主要方向。一位國(guó)際投行人士曾經(jīng)這樣分析過四大銀行各自的優(yōu)勢(shì)，在國(guó)際投資者看來，中行的優(yōu)勢(shì)是國(guó)際和外匯業(yè)務(wù)，建行在住房金融業(yè)務(wù)方面有著傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，工行以全國(guó)最大的資產(chǎn)規(guī)模優(yōu)勢(shì)向中間業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型；至于農(nóng)行，則主要體現(xiàn)在橫跨城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)。 (記者 趙彤剛)