時近年底，目前滬上各大銀行和電子支付公司均開始通過各種監(jiān)控措施，將一些利用網(wǎng)上支付套現(xiàn)的信用卡賬戶列入“黑名單”，并將這些賬戶長期凍結。記者了解到，半個月時間，滬上有一銀行就查封近50個異動賬戶。

　　【引子】

　　一銀行半月查封近50個異動賬戶

　　據(jù)某知名購物網(wǎng)站的監(jiān)測顯示，近期一批利用信用卡套現(xiàn)的賬戶被網(wǎng)站凍結，其金額總數(shù)達到百萬元左右。另外，記者也從滬上一家股份制銀行了解到，11月底以來，信用卡中心針對一系列“可疑”賬戶進行清理，在半個月不到的時間里，銀行已經封掉了近50個資金異動的賬戶，將20多家違規(guī)商戶圈進“黑名單”。

　　針對信用卡套現(xiàn)行為，銀行業(yè)人士透露，相比于過去的偽造信用卡犯罪，現(xiàn)在的真卡詐騙防范難度更高，而且對收單銀行造成的損失也很大。由于客戶提供的是假證件，等銀行發(fā)現(xiàn)壞賬時，客戶已經無可找尋，被套現(xiàn)的資金只能永遠成為壞賬。

　　【方法1】

　　網(wǎng)上開店進行“自買自賣”

　　在陸家嘴某外企從事銷售工作的王小姐說，“8月初的時候，我全額付款買了一套房子，就缺8萬元資金周轉。本想通過銀行貸款，可是銀行現(xiàn)在審核嚴格，上家也等不起這個時間。當時就有朋友教我用一種網(wǎng)上刷卡“自助套現(xiàn)”方式，可以輕松獲得大筆資金，操作方法并不復雜，唯一的技術要求是有3張以上的信用卡�！�

　　在朋友的指點下，王小姐用自己的身份證在網(wǎng)上免費開了個店鋪，并對店鋪里的商品隨意定價。然后將自己的銀行卡A與店鋪支付工具綁定，再通過透支信用卡B的方式，用另一個賬號“買”下自己網(wǎng)店的一件商品�！案鶕�(jù)朋友的事先提示，為了怕引人注意，同一張信用卡的實際交易金額不要太大，寧可多用幾張信用卡多買幾次，而且要用不同銀行的信用卡。”

　　隨后，王小姐在網(wǎng)上點擊確認收到商品，這筆錢最終就能順利轉到王小姐的銀行卡A上，實現(xiàn)“完美”套現(xiàn)�！爸灰�在銀行規(guī)定的期限里還錢就可以了，短短幾分鐘就能獲得幾萬元甚至更多的現(xiàn)金，即不用承擔直接提現(xiàn)的手續(xù)費及利息，還可以為信用卡積分�！睂τ谶@種“一舉數(shù)得”的做法，王小姐顯然相當滿意。

　　而在記者的了解中，像王小姐這樣做的網(wǎng)友并非個別，針對網(wǎng)站和銀行對利用信用卡套現(xiàn)行為的防范措施，不少“玩家”還在各個論壇上分享了他們的“經驗”。絕對不能使用相同的IP地址在不同的注冊賬戶之間進行交易；如果是大額交易，在確認收貨時，一定要在賣家發(fā)貨24小時以后才能點擊“確認收貨”。

　　【方法2】

　　利用充值卡先充值后再銷號

　　與此同時，記者在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)，有關于“信用卡套現(xiàn)”的問題，引起了廣泛關注，更有甚者在論壇上就“如何套現(xiàn)”發(fā)表了各自的觀點。

　　有網(wǎng)友提出，由于目前中國移動在各地推出把銀行卡和號碼綁定，發(fā)個短信就能通過銀聯(lián)指令銀行充值話費。這樣只要在其自建營業(yè)廳就可以辦理銷號現(xiàn)金退話費的服務。

　　因此，去營業(yè)廳刷卡買10張20張話費充值卡，充進電話號碼以后，帶上身份證，去中國移動的營業(yè)廳銷號就可以直接退現(xiàn)金。

　　【方法3】

　　購買機票在起飛前一天退票

　　而另一為“高手”指出，中國國際航空公司或者南方航空公司的國內客退票規(guī)定，頭等艙只要是在起飛前24小時退票，就全額現(xiàn)金退票，但不包含誤機狀態(tài)下改簽過的頭等艙機票。

　　“我們只要在這兩家航空公司于當?shù)氐淖越�營業(yè)廳刷卡購票并出票，就可以輕易購買F艙機票，然后提前退票獲得退款來套現(xiàn)�！�

　　【質疑】

　　發(fā)卡泛濫助長大額套現(xiàn)

　　對于信用卡大額套現(xiàn)，一位不愿透露姓名的資深銀行卡專家認為，發(fā)卡行發(fā)卡過濫一定程度上助長了這種行為。他認為，目前國內信用卡發(fā)行的情形，有些類似于美國上世紀70年代出現(xiàn)的“信用泛濫”，即銀行爭相向客戶發(fā)卡，使得一人多卡成為慣�，F(xiàn)象，這在某種程度上便利了信用卡套現(xiàn)。

　　事實上，目前在網(wǎng)絡上某些信用卡套現(xiàn)的廣告中，往往伴隨著“代辦發(fā)卡”的“一條龍服務”。在一家上市銀行的銀行卡中心負責人看來，這反映出銀行對信用卡發(fā)行外包商的控制相當薄弱。他表示，外包發(fā)卡的模式運用不當，是銀行信用卡過度發(fā)行、客戶質量不高的重要原因。

　　同時，由于不少信用卡套現(xiàn)資金往往被當作流動資金貸款使用，所以單張信用卡5萬元的上限額度通常不夠用，這時“代辦機構”一般會給客戶一次性申請多家銀行的信用卡。眼下“一人多卡”司空見慣，這些動作也難以引起銀行警覺。

　　對此，記者走訪了滬上部分銀行，就目前這一情況，不少銀行都表示，今后會加強對于客戶的選擇，有必要、有條件的情況下，會考慮效仿一些境外金融機構的做法，增加申辦信用卡客戶的面試環(huán)節(jié)。

　　●回應

　　銀行：共享可疑賬號“黑名單”

　　記者從上海銀聯(lián)了解到，銀聯(lián)有一套專門的系統(tǒng)來防范這一風險。這些措施包括對賬號、交易筆數(shù)、金額、之前的交易信用評價等進行跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)某個賬戶有可疑交易記錄，該賬號及對應者的身份將被列入“黑名單”，這將影響其將來辦卡及授信額度等。而目前銀行方面已經形成了各家銀行之間的聯(lián)動，共享違規(guī)客戶信息系統(tǒng)，避免同一客戶反復辦卡。一旦被列入“黑名單”，那么在多家銀行辦理信用卡或相關業(yè)務都可能吃到“閉門羹”。

　　此外，在采訪中，不少發(fā)卡行都表示，今后將加強內部控制，嚴格審核申領人資格，并以正確的考核激勵機制來開拓信用卡市場，特別要加強對外包公司的管理。同時，將嚴格審查特約商戶的準入條件，加強日常監(jiān)控和現(xiàn)場巡查，監(jiān)控可疑商戶的現(xiàn)金流動情況，堵住信用卡套現(xiàn)資金的出路。

　　同時，上海銀監(jiān)局一位人士向記者透露，銀監(jiān)局目前非常關注這一現(xiàn)象，并正在調查通過信用卡取現(xiàn)的資金主要的去向。他對這些短期、小額資金去向是否用于因近期對房地產市場調控出臺的一些諸如一年房不可轉按揭，以及購房首付成數(shù)提高等表示關注。

　　支付平臺：加強監(jiān)控賬戶套現(xiàn)

　　對于近期網(wǎng)上信用卡套現(xiàn)行為增多的現(xiàn)象，國內最大的獨立第三方支付平臺支付寶公司有關負責人表示，公司也注意到了以上套現(xiàn)的新趨勢，因此近年來公司已開始使用其自行研發(fā)的國內首個網(wǎng)上支付風險監(jiān)控系統(tǒng)，該系統(tǒng)在一定程度上可監(jiān)控到違規(guī)操作信用卡的行為。

　　對這類違規(guī)操作，支付寶公司表示首先會要求持卡人提供物流發(fā)貨憑證、聊天記錄等交易憑證，以及本人的身份證掃描件等。如審核沒有通過，公司將凍結該賬戶資金，經銀行核查，將凍結資金返回原來的信用卡賬戶予以處理。同時，支付寶方面還與多家發(fā)卡銀行合作，針對套現(xiàn)現(xiàn)象作了信用卡網(wǎng)上支付單筆限額的規(guī)定。

　　另一知名購物網(wǎng)站易趣方面表示，易趣近期也在關注、跟蹤這類事件的發(fā)展，并推出一套專門用于監(jiān)管處理網(wǎng)上信用卡賬戶套現(xiàn)的流程工具，并在用戶協(xié)議中規(guī)定，不允許虛假交易、洗錢、轉錢、套現(xiàn)。網(wǎng)站還安排每天12小時監(jiān)測賬戶套現(xiàn)行為，一旦發(fā)現(xiàn)一個賬戶24小時內多次充值并立即提現(xiàn)且總金額大于等于5000元人民幣，該用戶將作為重點對象被觀察。

　　律師：個人套現(xiàn)是違約的行為

　　對此，上海市東方華銀律師事務所鄭志律師表示，用戶個人套現(xiàn)行為肯定是一種違約行為，不僅違反了信用卡使用規(guī)則，而且違反了金融管理制度。其表面上是在刷卡消費，實質上卻是在提現(xiàn)。按照金融規(guī)則，客戶提現(xiàn)必須支付銀行相應的手續(xù)費和利息。如果經過銀行查詢，套現(xiàn)行為屬實，銀行至少可以要求該客戶支付其應該支付的手續(xù)費、利息等費用。若其違規(guī)多次，就必須支付規(guī)定的滯納金，否則的話，銀行方面可以提起申訴。

　　對于銀行是否可以自行封掉套現(xiàn)客戶的賬戶，鄭律師表示，這必須取決于各個銀行制定的信用卡使用規(guī)則。如果客戶單方面違反了銀行制定的信用卡使用規(guī)則，銀行方面是可以通過相應的應對措施對用戶進行處理的。(顧卓敏 喬禮）