在剛剛落幕的第二屆“中國最具成長性新銳企業(yè)獎”評選活動中，渣打銀行聯(lián)合中國社會科學院對參賽中小企業(yè)進行的特別調(diào)查顯示：90%的中小企業(yè)面臨融資困難。報告稱，缺乏融資知識和信用基礎是內(nèi)地中小企業(yè)融資難的主要原因。

　　中小企業(yè)缺乏融資知識

　　渣打銀行有關(guān)專家表示，從目前的情況來看，中小企業(yè)缺乏必要的融資知識，對貸款審批程序也知之甚少。調(diào)查顯示，當企業(yè)有融資需求時，絕大部分中小企業(yè)首先采取的融資方式是向銀行貸款，但將近80%的企業(yè)不了解銀行機構(gòu)(包括農(nóng)村信用社)中小企業(yè)貸款的種類及貸款審批流程，僅有20%的企業(yè)對此有深入的了解。

　　據(jù)調(diào)查，近97%的中小企業(yè)申請銀行貸款失敗的原因，是由于無法提交有效的資產(chǎn)抵押或合格的擔保人。

　　另外，有相當一部分中小企業(yè)存在誠信危機，導致商業(yè)銀行審批中小企業(yè)的貸款需求日趨嚴格。據(jù)了解，一些企業(yè)甚至利用多頭開戶、無效擔保的方式騙取銀行貸款，并借企業(yè)改制、破產(chǎn)等名義，惡意逃廢銀行債務。

　　銀行謹慎加重融資難

　　記者了解到，除了知識缺乏、信用欠佳等自身原因外，銀行實行謹慎原則也無形間增加了中小企業(yè)的融資難度。

　　目前，中小企業(yè)主要由民營企業(yè)構(gòu)成，而民營企業(yè)很難從國有商業(yè)銀行獲得信貸支持。在銀行貸款方面，由于中小企業(yè)的市場淘汰率遠高于大中型企業(yè)，所以銀行貸款給中小企業(yè)要承擔更大的風險。因此，一般國有商業(yè)銀行的政策是優(yōu)先保證大中型企業(yè)，最后才會考慮到民營中小企業(yè)。

　　與大中型企業(yè)相比，中小企業(yè)在借款時不僅無法享受優(yōu)惠利率，還要支付更多的浮動利息。由于銀行對中小企業(yè)的貸款一般采取抵押和擔保的方式，不僅手續(xù)繁雜，諸如擔保費、抵押資產(chǎn)評估費等相關(guān)費用也名目繁多。

　　貸款手續(xù)繁復、審批時間過長使得許多中小企業(yè)為求發(fā)展不得不退而求其次，從民間渠道融資，無形中加大了中小企業(yè)的經(jīng)營負擔，使中小企業(yè)在市場競爭中處于不利地位。

　　融資難題將逐步緩解

　　事實上，為加強對小企業(yè)的融資服務，近年來國家先后出臺了《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》和《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》；銀監(jiān)會主席劉明康也幾度強調(diào)要認真落實小企業(yè)貸款“六項機制”，深入推進對小企業(yè)的金融服務工作。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認為，隨著相關(guān)工作的開展，中小企融資難將得到有效緩解。以渣打銀行為例，2005年7月，渣打銀行正式開始了針對中小企業(yè)的理財業(yè)務。中國銀監(jiān)會出臺《銀行開展小企業(yè)貸款指導意見》后，渣打銀行又開始在中國重點推廣“小企業(yè)綜合理財業(yè)務”計劃，為中小企提供一對一的客戶經(jīng)理服務。去年中旬，渣打銀行在上海和深圳推出“無抵押小額貸款”解決方案，并表示希望通過推出“無抵押小額貸款”這樣真正對中小企業(yè)有幫助的創(chuàng)新產(chǎn)品，實際改善中小企業(yè)融資難的問題。(衛(wèi)容之 汪寧)