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央行人士談加息:加息增加百姓收入 轉(zhuǎn)存需掂量
2007年03月27日 22:56 來源:新華網(wǎng)


    三月十九日,上海各大銀行可謂“人滿為患”,由于央行宣布加息,眾多市民一早就趕來排隊(duì)辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù),要求將原先的定期存款轉(zhuǎn)存,這樣可以獲得調(diào)高后的利息。 中新社發(fā) 湯彥俊 攝


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  中國(guó)人民銀行宣布存貸款利率上調(diào)后,各地銀行出現(xiàn)定期存款轉(zhuǎn)存熱。那么,如何轉(zhuǎn)存能使收益最大化?商業(yè)銀行是否應(yīng)自動(dòng)為百姓轉(zhuǎn)存?加息與百姓收入有何關(guān)系?為此,記者27日專訪了中國(guó)人民銀行有關(guān)人士。

  加息總體增加百姓收入

  中國(guó)人民銀行貨幣政策司郭建偉處長(zhǎng)說,央行此次增加存款利率,目的之一是提高存款人的收益,讓老百姓愿意存款。

  “從總體上說,加息增加了老百姓的收入!惫▊フf,“但每人每戶多得的程度是有區(qū)別的,因?yàn)榇婵罨鶖?shù)、存款期限和存款分布結(jié)構(gòu)都不一樣”。

  他認(rèn)為,央行通過利率杠杠雖然可能將即期消費(fèi)需求轉(zhuǎn)移成下期消費(fèi)需求,有利于減少經(jīng)濟(jì)中略微過熱現(xiàn)象,但這種需求在時(shí)間上的暫時(shí)轉(zhuǎn)移與我國(guó)擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略始終是一致的,因?yàn)榫用裣M(fèi)主要是由其可支配收入決定的。

  據(jù)介紹,目前,我國(guó)農(nóng)村居民偏好定期存款,而城市居民由于投資工具和渠道增多,儲(chǔ)蓄存款中已經(jīng)呈現(xiàn)存款活期化趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示,定期存款占所有儲(chǔ)蓄存款的比重由2006年1月的65.16%下降到了2007年的62.67%。

  “要估算出此次加息為老百姓增加的存款總收益,已經(jīng)不像以前那樣容易了。” 郭建偉說。

  定期存款:存款人和銀行間的對(duì)等商業(yè)行為

  針對(duì)目前“定期存款轉(zhuǎn)存熱”和有關(guān)“希望銀行為全部定期存款都自動(dòng)辦理轉(zhuǎn)存”的報(bào)道,郭建偉解釋說,定期存款是存款人和銀行間的約定,是一種對(duì)等的商業(yè)行為。存款人是投資者,需要自己作出投資決策。

  “央行加息,為存款人帶來獲取利益的機(jī)會(huì),如果減息,則會(huì)給存款人帶來失去利益的風(fēng)險(xiǎn)!薄」▊フf:“因此,存款人要養(yǎng)成獨(dú)立思考和算賬的習(xí)慣,盡量獲取信息,判斷國(guó)家經(jīng)濟(jì)走勢(shì),培養(yǎng)獲取利益的能力,這樣將減少盲目隨從別人而吃虧的可能!

  他認(rèn)為,在銀行與存款人的關(guān)系中,銀行處于強(qiáng)勢(shì)地位,銀行要加強(qiáng)對(duì)存款人的理財(cái)服務(wù)、提供業(yè)務(wù)咨詢、增加政策宣傳,并針對(duì)因加息可能出現(xiàn)的各種存款行為變化做好充分準(zhǔn)備,提前做好咨詢宣傳準(zhǔn)備,疏導(dǎo)盲目的存款行為。

  郭建偉說,如果存款人將一筆資金存了定期,那么在固定期限內(nèi),銀行將投資這筆資金用獲得的收益來支付固定利息作為存款回報(bào),其中在存款日所約定的利率和期限不能隨意變化。如果存款人要提前支取,約定條款因存款人而發(fā)生變化,那么,提前支取的那部分存款需按活期利率算息,存款人要承擔(dān)因單方面違約導(dǎo)致的活期存款和定期存款的利息差損失。

  轉(zhuǎn)存需使總收益最大化

  郭建偉提醒廣大存款人,在辦理轉(zhuǎn)存前,一定要算算取出再存是否能使總收益最大化,是否達(dá)到了最合算的臨界點(diǎn)。

  他舉例說,要將100元存兩年定期,現(xiàn)在過了一年,今天取出再存,第一年以0.72%計(jì)息,100元一年得0.72元利息,第二年以高利率2.79%計(jì)息,得2.79元利息,存款人總共得3.5元利息。

  如果按原來的約定利率3.06%計(jì)算,兩年可得6.12元利息。那么,轉(zhuǎn)存就不合算了。

  郭建偉還提供了一個(gè)存款人可以在家計(jì)算的簡(jiǎn)單算法:用0.72%除以360乘以本金再乘以天數(shù),等于提前支取所得利息,然后算出“從轉(zhuǎn)存之日到原定期取出日”所得固定利息:對(duì)應(yīng)期限的年利率除以360乘以本金再乘以剩余天數(shù),等于轉(zhuǎn)存后所得利息。最后,存款人將以上兩者相加,看總和是否大于不轉(zhuǎn)存的利息。(記者 王優(yōu)玲)


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