編者的話

　　近日，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和國家外匯管理局等金融監(jiān)管部門分別召開工作會議，謀劃、部署了2007年的金融工作。在這些工作中，有哪些與百姓生活直接相關(guān)？百姓今年能享受到哪些新的金融服務(wù)，會有哪些新的理財(cái)機(jī)會？本報(bào)記者從民生角度出發(fā)，嘗試著對部分會議信息作出解讀，希望能對讀者有所幫助。

　　銀行篇

　　農(nóng)民貸款不再愁

　　“五一”前有望出現(xiàn)一批新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

　　朱國成是四川一個(gè)貧困縣的農(nóng)民。在他的印象中，鄉(xiāng)里先前是有工商銀行網(wǎng)點(diǎn)的，后來撤了，只剩下郵政儲蓄和信用社兩家。郵政儲蓄只存不貸，要貸款只能找信用社。僧多粥少，信用社資金捉襟見肘。常常是，老朱要貸3000元，只得到2000元；要貸一年，只批半年。

　　而2007年，老朱有望看到這樣一幅景象：鄉(xiāng)里的郵政儲蓄變成了銀行，掛起了辦理貸款的招貼畫；專門為農(nóng)戶提供金融服務(wù)的村鎮(zhèn)銀行在劈劈啪啪的鞭炮聲中開業(yè)了；遠(yuǎn)在大城市的商業(yè)銀行也“長途跋涉”，來到這里設(shè)起了網(wǎng)點(diǎn)。銀行多了，貸款就容易了，并且，貸款手續(xù)少了，利率也低了。

　　這樣的未來不是夢。銀監(jiān)會合作部主任臧景范說，2007年，我國將加快構(gòu)建分工合理、投資多元、覆蓋全面功能完善、服務(wù)高效、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融組織體系，切實(shí)解決農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題。

　　老的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將不斷發(fā)力。農(nóng)業(yè)銀行將按照面向“三農(nóng)”的定位，穩(wěn)步推進(jìn)股份制改革，逐步成為農(nóng)村金融體系的骨干和支柱。郵政儲蓄銀行成立后，也將面向“三農(nóng)”開展業(yè)務(wù)，不再是只存不貸的資金“抽水機(jī)”，而成為信貸支農(nóng)的資金“引水渠”。

　　新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將不斷涌現(xiàn)。去年年底，中國銀監(jiān)會降低了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，鼓勵(lì)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款子公司和農(nóng)村資金互助社，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。這一新政策首先在四川等6省區(qū)試點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，今年“五一”前，試點(diǎn)地區(qū)有望出現(xiàn)一批新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；明年初，新政策有望在全國陸續(xù)推開。

　　支付結(jié)算更方便

　　跨行通存通兌將試點(diǎn)；支票將在全國通用

　　家住長沙的陳大媽工資開戶在華夏銀行，她坐車到最近的網(wǎng)點(diǎn)也得半小時(shí)左右，每次存錢取錢，陳大媽總是視若畏途。從2007年起，陳大媽能長舒一口氣了：她可以開通跨行通存通兌業(yè)務(wù)，拿著華夏銀行的存折就可以在家門口的建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)里存錢取錢。

　　這種跨行通存通兌業(yè)務(wù)已于去年12月在山東省試點(diǎn)，2007年將擴(kuò)展到湖南、陜西等省，然后推廣到全國，最終實(shí)現(xiàn)“一折在手，走遍神州”。

　　跨行通存通兌業(yè)務(wù)依托的是小額支付系統(tǒng)，這一系統(tǒng)的妙用還包括便利支付活動。比如，如果您的工資卡是在工行開的，房貸是在建行辦的，水電費(fèi)是在招行交的。以前，您每月都得從工行取出錢來，分別到建行和招行去還款、繳費(fèi)。有了小額支付系統(tǒng)后，您不必再當(dāng)“現(xiàn)金搬運(yùn)工”了，可以到工行通過工行的工資卡，來繳納建行的房貸還款和招行的水電費(fèi)。2007年，中國人民銀行將使小額支付系統(tǒng)發(fā)揮更大的作用，讓更多百姓通過這個(gè)平臺方便地進(jìn)行各種支付活動。

　　央行支付結(jié)算司司長許羅德說，除小額支付系統(tǒng)外，2007年的支付結(jié)算工作還有不少百姓關(guān)注的亮點(diǎn)。比如，長期以來，我國的支票只能在同城范圍內(nèi)使用，而在2007年6月底前，央行將建成全國統(tǒng)一的票據(jù)影像交換系統(tǒng)，屆時(shí)支票可以在全國范圍內(nèi)通用。

　　信用查詢點(diǎn)鼠標(biāo)

　　可望足不出戶，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上查詢信用記錄

　　北京的丁先生在貸款買房之前，想查詢一下自己的信用記錄，看有無差錯(cuò)，好及時(shí)修正。按現(xiàn)在的程序，丁先生必須到央行北京管理部征信處填寫申請單，然后，由征信處將申請單發(fā)給央行總行的征信中心，征信中心查詢個(gè)人征信系統(tǒng)后，再將丁先生的信用報(bào)告通過北京管理部發(fā)給他。

　　而2007年，丁先生有望足不出戶，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上查詢信用記錄。央行征信管理局李家先副處長介紹說，屆時(shí)，丁先生可以在互聯(lián)網(wǎng)上向央行征信中心提交申請，央行收到郵件后將通過電話或網(wǎng)絡(luò)對丁先生進(jìn)行身份確認(rèn)。然后，央行便會將信用報(bào)告發(fā)到丁先生的電子郵箱。

　  換貨幣不必跑銀行

　　“找換店”式的專業(yè)貨幣兌換公司將試點(diǎn)

　　在香港的街頭巷尾，您能看到許多掛著“找換店”招牌的小店。這些店專門經(jīng)營貨幣兌換，在香港有700多家，數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行，大大方便了貨幣兌換。

　　2007年，內(nèi)地也有望進(jìn)行專業(yè)貨幣兌換公司本外幣兌換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，在這些公司，您既可以將手中零星的外幣現(xiàn)鈔換成人民幣，也可以用人民幣兌換少量的外幣現(xiàn)鈔。

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