走在天河路上，就會(huì)發(fā)現(xiàn)隔不了幾步就有個(gè)申請(qǐng)信用卡的小攤子，申請(qǐng)信用卡已變得非常容易。統(tǒng)計(jì)顯示，中國一人擁有2-3張信用卡的比例已經(jīng)高達(dá)50%。信用卡申請(qǐng)容易、用起來方便，但如果不了解信用卡的各項(xiàng)規(guī)定，就可能給自己帶來較重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至給個(gè)人信用記錄帶來污點(diǎn)，從而影響到個(gè)人今后的貸款、創(chuàng)業(yè)、工商注冊(cè)等等。這里就給大家提示幾個(gè)常見的誤區(qū)。

　　誤區(qū)一交最低還款額可免罰息

　　80后的小榮就因?yàn)樽约鹤灾屏Σ粡?qiáng)而成為“卡奴”。去年，小榮中專畢業(yè)后到城管工作，由于只是第一年工作年薪不足2萬。而當(dāng)時(shí)兩家銀行分別為他批出1.5萬元以及2萬元的信用額度。小榮一度把兩張信用卡額度全部透支，如今雖然還了一大半，但原有的信用卡債務(wù)再加上罰息累計(jì)已至2.5萬元。

　　“錢都用在拍拖以及同事應(yīng)酬的開銷上面。有一次，陪女朋友逛街的時(shí)候，有個(gè)名牌手袋她很喜歡。我想著自己也有工作了，就買下來送給她了，那手袋要3500元。一開始每月只還最低還款額，直至一張信用卡不能刷卡以后，就再用另一張信用卡以卡養(yǎng)卡。但利息累計(jì)起來，還最低還款額也很辛苦……”小榮這樣告訴記者。

　　更糟糕的是，金融海嘯之下，公司并沒有和小榮續(xù)約，他失業(yè)了。2.5萬元的信用卡債務(wù)將要讓他年邁已經(jīng)下崗的父親來替他想辦法，而他家里經(jīng)濟(jì)情況并不算好。小榮后悔不迭。

　　點(diǎn)評(píng)：像小榮這種案例并不少見。

　　根據(jù)信用卡的定義和最基本的功能，信用卡并非必須要在一定期限內(nèi)足額還款，而代價(jià)僅僅是支付相應(yīng)的利息，這就是信用卡的融資功能。目前，大部分銀行對(duì)于信用卡的最低還款額的比例設(shè)置為10%，也有個(gè)別銀行將這比例設(shè)在5%。只要按期償還最低還款額，銀行則不認(rèn)為持卡逾期還。

　　但需要注意的是，在未全額還款的情況下，所有使用額度都要從使用日開始計(jì)收利息。銀行每天萬分之五的利息費(fèi)用可是毫不留情的。有不少經(jīng)濟(jì)來源基本是依靠父母的大學(xué)生還沒畢業(yè)，就因?yàn)樾庞每ㄏ�費(fèi)無節(jié)制、攀比而深陷還款的泥潭。倘若持卡人在還款日的還款額為零或者低于最低還款額，信用卡中心就要開始向持卡人催收，連續(xù)三個(gè)月未能按時(shí)還款就可能在個(gè)人信用上留下不良記錄。

　　誤區(qū)二“休眠卡”不收年費(fèi)

　　上班族小劉有一些朋友在銀行工作，因?yàn)榕笥言阢y行工作有銷售信用卡的任務(wù)，為了幫朋友完成任務(wù)，小劉申請(qǐng)了多家銀行的信用卡，“就是幫朋友個(gè)忙，有些卡申請(qǐng)下來了但根本沒激活�！辈贿^，不久前，小劉在去申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款的時(shí)候被多家銀行拒絕了。因?yàn)樗�在央行的征信系統(tǒng)上已經(jīng)有不良信用記錄了。

　　經(jīng)多方了解，小劉才知道是自己未激活的一張信用卡拖欠年費(fèi)所導(dǎo)致。一年多前，小劉幫朋友忙填了張信用卡申請(qǐng)單。在收到那家銀行的信用卡的快件后，他甚至沒有打開信。后來一搬家，完全忘記了這事，因?yàn)榘峒�，也未收到那家銀行寄送的催款單。結(jié)果因?yàn)榍焚M(fèi)300多元就進(jìn)了信用“黑名單”。

　　點(diǎn)評(píng)：因?yàn)榉N種原因，現(xiàn)在不少上班族動(dòng)輒有四五張信用卡甚至更多，但其中有不少卡是沒被激活的。他們往往想當(dāng)然地認(rèn)為，信用卡沒激活就應(yīng)該不用收年費(fèi)。但其實(shí)，許多商業(yè)銀行對(duì)未激活或未使用的信用卡都要收年費(fèi)，如果欠交年費(fèi)，信息同樣會(huì)記錄在個(gè)人信用報(bào)告中。倘若多年未交年費(fèi)，已經(jīng)產(chǎn)生滯納金，則需要先將費(fèi)用補(bǔ)交齊，才可辦理注銷手續(xù)。為了避免不必要的麻煩，假如你不打算使用那信用卡，最好將未激活或者未產(chǎn)生年費(fèi)的信用卡及時(shí)注銷。由于一些銀行在信用卡注銷時(shí)會(huì)收取一定費(fèi)用，因此，在辦理信用卡之前，要先看清楚銀行信用卡的各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以免造成不必要的經(jīng)濟(jì)支出。

　　另外，申請(qǐng)信用卡注銷后，最好能復(fù)查一下，以免注銷申請(qǐng)未被成功受理而導(dǎo)致信用問題。

　　誤區(qū)三無息分期無額外費(fèi)用

　　公務(wù)員陳先生購置裝修好新房后，手頭資金非常有限，而股市仍未好轉(zhuǎn)，被深度套牢的陳先生決定通過信用卡分期付款來購買家具和家用電器。現(xiàn)在多家銀行的信用卡都支持分期付款業(yè)務(wù)，而且都是號(hào)稱無息分期付款。陳先生的分期付款申請(qǐng)很快就得到了幾家銀行的批準(zhǔn)。不過，后來陳先生發(fā)現(xiàn)，分期付款雖然免息，但實(shí)際負(fù)擔(dān)并不輕，因?yàn)橐�交不少手續(xù)費(fèi)。

　　點(diǎn)評(píng)：不少信用卡都號(hào)稱提供無息分期付款。單筆消費(fèi)最低可分作3期，最長(zhǎng)可達(dá)兩年(24期)來償還，但無息并不是免費(fèi)大餐，其背后都涉及到手續(xù)費(fèi)。目前市場(chǎng)上對(duì)信用卡分期付款要求的手續(xù)費(fèi)率從0.5%/期到0.72%/期不等，這些手續(xù)費(fèi)實(shí)際上等同于利息。