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理財(cái)支招:基金投資如何做到“百戰(zhàn)不殆”

2008年11月24日 12:54 來(lái)源:證券日?qǐng)?bào) 發(fā)表評(píng)論

  股市債市起起落落,個(gè)人投資者多數(shù)都在追漲殺跌,結(jié)果自然難以取得合理的回報(bào)。孫子兵法云“知己知彼,百戰(zhàn)不殆”。其實(shí)這句話用在基金投資中也非常合適。知己,知彼,然后基金投資就將成為生活的一部分。

  “知己”就是要先弄清楚自己家庭的財(cái)務(wù)狀況,并對(duì)未來(lái)家庭收入有合理的預(yù)期,并能夠據(jù)此提出恰當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)目標(biāo)。

  第一步,分析家庭財(cái)務(wù)狀況。理財(cái)以家庭為單位,首先,個(gè)人的年齡、是否已婚、有沒(méi)有孩子、需要贍養(yǎng)幾位老人等是一個(gè)家庭的基本情況,然后,盤(pán)算一下是否已經(jīng)買(mǎi)了房,是否計(jì)劃買(mǎi)車(chē),還要還多少貸款,是否有足夠的保險(xiǎn)。具有了這些生活必需的財(cái)產(chǎn)后,您可以考慮做一些投資,在權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)(如股票型基金)和固定收益類(lèi)資產(chǎn)(如債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金)中做合理的配置。

  第二步,對(duì)家庭未來(lái)收入有合理的預(yù)期。每個(gè)人都有夢(mèng)想,或是自己創(chuàng)業(yè)或是做個(gè)白領(lǐng),每個(gè)職業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也是不同的,收入水平不同和收入穩(wěn)定程度也各不相同,投資者要先考慮自己所從事職業(yè)的前景,未來(lái)有多大的可能會(huì)失業(yè),綜合考慮收入發(fā)展趨勢(shì)再?zèng)Q定投資的額度。

  第三步,確定恰當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)目標(biāo)。在解決了吃穿住用行的問(wèn)題之后,根據(jù)年齡和家庭情況確定相應(yīng)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。一般來(lái)說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的中產(chǎn)階級(jí)家庭,可以適當(dāng)增強(qiáng)投資組合中權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比重,比如股票型基金占得比例高一些;而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的家庭則應(yīng)當(dāng)“穩(wěn)”字當(dāng)先,盡可能多配置低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,如貨幣市場(chǎng)基金和債券型基金。

  “知彼”就是清晰準(zhǔn)確地了解不同類(lèi)型基金的風(fēng)險(xiǎn)水平,并用科學(xué)的投資方法對(duì)不同類(lèi)型基金做出相應(yīng)的配置;鸶鶕(jù)投資標(biāo)的不同可以分為三大類(lèi):股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金。股票型基金屬于權(quán)益類(lèi)資產(chǎn),風(fēng)險(xiǎn)水平相對(duì)最高;債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金屬于固定收益類(lèi)資產(chǎn),收益相對(duì)穩(wěn)定。

  現(xiàn)在,向個(gè)人投資者介紹一種較實(shí)用的投資方式——股票型基金固定比例法。這個(gè)方法其實(shí)非常簡(jiǎn)單,就是在基民的投資總額中,保持股票型基金在投資中所占的比例不變。我們舉個(gè)例子,比如王先生有10萬(wàn)元用于投資,他根據(jù)自己的家庭情況,希望股票型基金保持在50%的比例,即5萬(wàn)元投資股票型基金,5萬(wàn)元投資債券型/貨幣市場(chǎng)基金。假如3個(gè)月后,股票型基金隨著股市上漲增值了20%達(dá)到6萬(wàn)元,債券型/貨幣市場(chǎng)基金價(jià)值發(fā)生變化很小,則王先生已總計(jì)持有基金約11萬(wàn)元,那么按照固定比例法,王先生這時(shí)應(yīng)將5000元股票型基金轉(zhuǎn)換為債券型/貨幣市場(chǎng)基金,這樣股票型基金余額為5.5萬(wàn)元,保持50%的比例不變。同理,在股市下跌的過(guò)程中,股票型基金資產(chǎn)將縮水,王先生對(duì)投資品種進(jìn)行相反方向調(diào)整,使股票型基金與債券型/貨幣市場(chǎng)基金的比例保持在為1:1。

  這種投資方法比較適用于普通百姓,其優(yōu)點(diǎn)是用簡(jiǎn)單的方式讓投資者離開(kāi)追漲殺跌的投資生活,用投資原則來(lái)約束自己的投資行為,使投資簡(jiǎn)單可行。不過(guò)在實(shí)際操作中,要避免頻繁申購(gòu)和贖回,以免增加交易成本。

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