最近，銀行兩個月內(nèi)連續(xù)三次降息，利率呈現(xiàn)“跌跌不休”之勢。與此同時股市再創(chuàng)新低、房產(chǎn)交易依舊低迷，越來越多的老百姓選擇捂緊“錢袋子”，感嘆投資無門。其實，只要選擇正確的儲蓄方式，存款同樣可以獲得不菲的收益。

　　降息后儲蓄不跌反漲

　　兩個月內(nèi)，央行已經(jīng)三次降低了儲蓄存款利息。然而，記者昨日走訪了多家銀行網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)居民對降息反應(yīng)依然平淡，降息后儲蓄存款仍呈現(xiàn)“波瀾不驚”，存款人數(shù)和存款額度都沒有明顯減少。

　　北京豐臺馬家堡一家建行儲蓄所的工作人員告訴記者，現(xiàn)在每天的業(yè)務(wù)量仍和降息之前的日常業(yè)務(wù)量差不多。目前股市繼續(xù)下跌，幾次降息也沒能“拽”回人們的投資熱情，儲蓄反而成了現(xiàn)在最保險的理財方式。同時，大家都看到了目前處于降息周期，隨著利率的不斷下跌，早期存款的收益率將會高于今后一段時間，所以目前選擇儲蓄的居民占多數(shù)。

　　建行理財師劉先生認為，一方面，中國已進入降息周期，年內(nèi)還存在繼續(xù)降息的可能。同時，存款準備金率也有可能繼續(xù)降低，預(yù)計降息周期至少要持續(xù)到明年，存款利率確實縮水了。但另一方面，由于存款免征利息稅，市民儲蓄存款不需要繳稅，降息后實際利息縮水很少。比如，今年10月連續(xù)兩次降息，10月30日這次降息，長期存款利率下調(diào)幅度高于短期，3個月、6個月、1年和2年期整存整取利率下調(diào)了0.27%，3年期下調(diào)了0.36個百分點，5年期下調(diào)了0.45個百分點。以一年期為例，第一次降息因免稅政策的實施，一萬元存款實際到期利息僅減少了6.3元，第二次調(diào)息則減少了27元。而五年期的存款，第一次降息后反而增加了11.25元，第二次則一下減少了225元。

　　定期存款可增加收益

　　農(nóng)業(yè)銀行理財專家顧海

　　萍為投資者簡單算了一筆賬，以1萬元本金為例，現(xiàn)在的一年定期存款利率是3.6%，就是說存1年定期存款利息可得360元，比10月9日那時減少了27元(當時利率為3.87%)，比年初減少33.3元(當時利率為4.14%)。而現(xiàn)在的半年定期存款利率是3.24%，就是說存半年定期存款可得利息162元，比10月9日時減少了13.5元(當時利率為3.51%)，比年初減少了17.55元(當時利率為3.78%)。很明顯，隨著存款利率不斷下調(diào)，儲蓄存款的利息收入也呈明顯下降趨勢，早存款就成了有利可圖之舉。

　　在目前股票市場方向不明朗、行情低迷的情況下，顧海萍建議選擇儲蓄存款，她說：“尤其對于已經(jīng)把大量資金從股市中抽回來的股民，與其閑置著，還不如選擇6個月或1年短期存款”。如果有50萬元資金，1年定期可收獲18000元的利息，相當于每個月增加1500元的收入，對于普通家庭來說，也是筆不小的收入。同時，對于一部分不確定用途和用時的資金，還可利用“七天通知存款”提高收益。

　　“七天通知存款”可巧理“活錢”

　　記者了解到，“七日通知存款”是一種介于活期存款和定期存款之間的業(yè)務(wù)，目前在各家銀行都能辦理。儲戶存入資金后，可以享受到比活期更高的利息，但也會比1年定期存款的利息稍低一些，支取時只要提前7天通知銀行就可以了。但是該業(yè)務(wù)參與的門檻較高，一般要求5萬元起存。

　　對于個人儲戶來說，一部分不確定用途和用時的資金，則可利用該業(yè)務(wù)來提高利息收益。假如您有20萬元資金，30天活期收益為20萬×0.72%÷360×30=120元；若存“七天通知存款”，那么30天的收益為20萬×1.71%÷360×30=285元，后者要比前者多出165元。

　　用存款規(guī)則“利滾利”

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，有些存款較多的大戶往往看不上銀行存款的“一點點”利息，在小額和大額資金存款時都為了圖方便而選擇活期；也有另外一部分人考慮到連續(xù)降息的可能，索性把余錢全部存入長期定存，以為可以享受相對較高的利率。專業(yè)理財人士提醒，儲戶利用銀行存款理財時不要怕麻煩，有時稍微用心留意存款規(guī)則細節(jié)，稍加舉手之勞就可降低存款利息的隱性損失。

　　百姓日常生活中每月節(jié)余的閑錢可以考慮用每月一張定期存款的方式來“滾雪球”。日后，隨時急需用錢的時候都可以取出當月到期或者利息損失最小的一張存單，日后積少成多也能累積形成一筆不小的本金加利息的“意外收獲”。銀行理財專家介紹，大筆資金在手時，還可將存本取息與零存整取這兩種儲蓄方式結(jié)合起來，實現(xiàn)“利滾利”的理財方式。以5萬元為例，將其用存本取息方法存入，一個月后取出利息，存入另一個零存整取的賬戶，以后每月如此操作，可獲得二次利息，不過這種方式需要每月跑一次銀行。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，銀行存款適合作為任何群體理財資金配置的“必選項”，強制儲蓄則可適度“中和”高風(fēng)險理財品種的風(fēng)險。在家庭存款組合中，可將每月節(jié)余部分強制存款，不動的部分按比例存為中長期存款得到利息收入。(記者高晨)