在全球金融危機愈演愈烈的今天，投資理財?shù)闹匾�性更加凸顯。理財師提醒投資者，要從理性投資的角度出發(fā)，正確看待不同產品、投資渠道和它們的市場表現(xiàn)，“不把雞蛋放在同一只籃子里”，選擇好放在籃子里的產品種類及各個籃子里的份額十分必要。

　　第一，根據自己或家庭的風險偏好程度、風險承受能力進行評估，根據評估結果明確自己的投資風格和特點，選擇合適的產品和投資金額。同時通過評估結果來審視自己現(xiàn)有的產品選擇和投資組合是否合理，如果不符合則要擇機對現(xiàn)有產品進行適當調整，但是也要考慮市場的實際情況分步調整，最好不要一蹴而就。

　　第二，根據自己或家庭的風險評估結果、家庭財務狀況和市場環(huán)境合理設計投資理財目標，該目標是為了確保投資者進行產品選擇和投資組合不脫離自身和市場的實際情況。

　　第三，確定合理的預期投資回報率。分散投資的目的是為了分散單一市場波動的風險，即通過合理的投資組合降低風險，但也可能放棄了通過投資單一產品獲得高收益的機會，因此，搞好投資組合十分必要。投資者需要綜合考慮資金的安全性、流動性、收益性等，并在這三個特性中尋找一個平衡。同時要對自己的投資組合回報率有一個合理的預期。

　　第四，定期對自己的投資組合進行業(yè)績評估和調整。因為市場在變，投資者的理財目標和家庭財務狀況也可能發(fā)生變化，因此需要投資者對投資組合里的產品進行適當調整，同時根據自己的實際情況和市場環(huán)境調整投資組合里各類型產品的資金比例。(顏秉光)