現(xiàn)在很流行“月光族”一詞，他們主要有兩種表現(xiàn)形式，一是幾乎將所有家庭收入用于消費(fèi)，一年難得存下幾個(gè)銅板。另一種是將所有儲(chǔ)蓄投入到風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域，如股票、房地產(chǎn)等，賬面上的資產(chǎn)雖然不菲，但在沒(méi)兌現(xiàn)的情況下，現(xiàn)金儲(chǔ)備其實(shí)幾乎為零。

　　其實(shí)，從理財(cái)規(guī)劃的角度看，這么做是很不科學(xué)的。

　　很簡(jiǎn)單的道理，前兩年股市好的時(shí)候，很多人傾其所有買(mǎi)股票、基金，到現(xiàn)在股市走熊，資金都被套在里頭了如果急需用錢(qián)，不得不割肉，如果當(dāng)初沒(méi)有全倉(cāng)進(jìn)入，現(xiàn)在就還有“翻盤(pán)”的機(jī)會(huì)。

　　→ 投資悠著點(diǎn)

　　首先，一般來(lái)說(shuō)要準(zhǔn)備3至6個(gè)月日常支出的金額作為家庭應(yīng)急基金，如果家有好動(dòng)的小孩、體弱的老人、愛(ài)運(yùn)動(dòng)、常出差、工作性質(zhì)有風(fēng)險(xiǎn)的人，還應(yīng)多準(zhǔn)備一些。

　　其次，理財(cái)師建議，可以將這筆錢(qián)存入專(zhuān)門(mén)的賬戶(hù)，同時(shí)辦一卡一折，將卡或折交由父母保管，密碼由父母掌握，自己則持有折或卡，一旦發(fā)生意外，從父母處得到密碼即可支取；也可將應(yīng)急基金賬戶(hù)托管給銀行；可將存有該基金的卡、折存放到銀行保險(xiǎn)柜，不到萬(wàn)不得已，不得取出。

　　存定期存款的時(shí)候，可以將一筆錢(qián)分成幾筆存入，到時(shí)候如果發(fā)生意外必須支取定期存款，可少損失點(diǎn)違約金。

　　→ 留點(diǎn)應(yīng)急款

　　目前，家財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率一般為2%左右，一年花1000元就可以保50萬(wàn)元家產(chǎn)一年的平安�，F(xiàn)在的保險(xiǎn)一般都不保地震，如果要保地震，必須購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)。

　　還有，別以為自己在簽訂按揭協(xié)議的時(shí)候有買(mǎi)房貸險(xiǎn)，就可以萬(wàn)無(wú)一失。事實(shí)上，房貸險(xiǎn)的賠付對(duì)象是銀行，而不是購(gòu)房者。

　　古董、字畫(huà)、珠寶首飾等一般不在保險(xiǎn)公司承保范圍內(nèi)，最好的辦法是到銀行租一個(gè)保險(xiǎn)柜，將這些貴重物品和家庭的所有財(cái)產(chǎn)憑證存放進(jìn)去。這一做法會(huì)產(chǎn)生一筆額外的開(kāi)銷(xiāo)，但對(duì)能擁有古董、字畫(huà)等貴重物品的家庭來(lái)說(shuō)，保管費(fèi)用應(yīng)該可以承受。

　　→ 購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)

　　→ 憑證建檔案

　　當(dāng)災(zāi)難和意外發(fā)生時(shí)，檔案就是個(gè)人抵御風(fēng)險(xiǎn)的一把雨傘、一塊盾牌，因此應(yīng)重視檔案，以“防”為主。

　　憑證、票據(jù)的消失和密碼丟失，都將對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)帶來(lái)不必要的麻煩，因此，你需要從以下兩方面做好防范：

　　應(yīng)建立家庭財(cái)產(chǎn)檔案，將家庭投資的項(xiàng)目、關(guān)涉的銀行和單位、賬面金額多少、卡折賬號(hào)和密碼、對(duì)外債權(quán)債務(wù)的憑證等一一列明，發(fā)送到自己郵箱或者U盤(pán)、手機(jī)卡內(nèi)。

　　當(dāng)突發(fā)事件發(fā)生時(shí)，在保障逃生前提下，別著急搶救家具家電等有形家產(chǎn)，而應(yīng)首先搶救債權(quán)憑證等。為保證搶救及時(shí)有效，平時(shí)應(yīng)將此類(lèi)憑證和票據(jù)集中存放在文件袋中。