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理財師支招如何提前還貸

2008年01月18日 17:16 來源:國際金融報 發(fā)表評論

  2008年,央行還會調整利率嗎?這是繼2007年央行6度加息后,幾乎所有人都在猜想的問題。從今年1月1日起,已辦理貸款買房的將執(zhí)行新房貸利率,這讓無數(shù)房貸族面臨較大還貸壓力。此外,銀行業(yè)內人士預測:2008年,央行可能再度加息,受奧運會影響,加息可能主要集中在上半年。

  馮先生于2007年購買了一套80萬元的房子,用住房公積金貸款、等額本金還款方式貸了20萬元,貸款期限為5年。因為去年一年央行6次加息,面對還貸壓力的增加,馮先生有點按捺不住,想提前還貸。那么,怎樣提前還貸才更劃算呢?大連智博財經信息咨詢有限公司總經理、資深理財專家張智博給這些家庭支了三招。

  第一招:一年后還貸,宜選等額本金還貸

  對于還尚未開始給自己所購住房供款的購房家庭來說,如果家庭在購房一年之后就提前償還房貸,就應該考慮選擇等額本金還款法進行貸款的償還。目前,銀行房貸最常用的還款方式為兩種:一種為等額本息還款法,另一種為等額本金還款法。在貸款時間相同的前提下,等額本息還款法需支付的利息高于等額本金還款法。為此,如果購房家庭有一年后就提前償還房貸的想法,最好在銀行貸款時就選擇等額本金還款法,這樣對購房家庭來說,選擇此種還貸法就會比等額本息還款法減少相當一部分的利息支出。

  第二招:提前償還房貸,最好選擇初期

  對購房家庭來說,提前償還房貸最好在初期剛購房貸款時就提出來,這樣比較合算。對于購房家庭,如果自己的房貸已經超過5年或者10年,甚至更長時間,自己已經支付了大量的貸款利息,假如這時提前還貸,對購房家庭就根本沒有多大的必要和意義了。在通常情況下,購房家庭向銀行貸住房貸款一般15年就是一個合理的貸款期限。例如,購房家庭曹先生家需要貸10萬元住房貸款20年,假如他們家在購房初期每月只要多還貸100多元,就會提前5年還清房貸,如此一來,對他們家來說,就會相對減少1萬元左右的利息支出。

  第三招:提供良好記錄,爭取利率優(yōu)惠

  如果購房家庭想提前還房貸,對所剩余的購房貸款,在利率等方面就會存在一些這樣那樣的不確定因素。為此,購房家庭最好在向銀行提出想提前償還銀行房貸以前,就應盡可能地向銀行提供自己以往在銀行還貸的良好還貸記錄、自己的信用度證明以及自己近幾年的收入水平證明等,以盡自己最大的努力取得銀行方面的利率優(yōu)惠,以爭取銀行提前償還房貸的最低利率下限。(記者 潘潔)

編輯:席夢婷】
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