中國人民銀行自7月21日起再次上調人民幣存貸款基準利率,金融機構一年期存款基準利率上調0.27個百分點,由3.06%提高到3.33%。同時自8月15日起,存款利息所得稅稅率
由20%調減為5%。這次調節(jié)之后,一年期的稅后存款利率由原來的2.448%提高到3.1635%。本次利率的調整對一些銀行人民幣理財產品產生了沖擊,但目前市場上,預期收益率較高的人民幣理財產品,如:“打新股”或投資海外市場的產品,相較于銀行存款仍然具有一定投資價值。
產品速遞
民生“非凡理財”:投資港股奪標計劃
預期最高年收益:18%發(fā)售日:2007年7月17日至2007年8月6日
非凡理財“投資港股奪標計劃”是中國民生銀行在合理控制風險的前提下,自主研發(fā)推出的代客境外理財產品。
今年5月銀監(jiān)會調整了代客境外理財業(yè)務境外投資范圍,允許QDII產品投資于境外股票及其結構性產品。由于目前與中國銀監(jiān)會簽署了諒解備忘錄的境外監(jiān)管機構到目前為止只有香港證監(jiān)會一家,所以實際上香港股市是目前QDII產品的唯一選擇,本產品通過對港股的選擇,最終選定9只港股作為掛鉤的一籃子股票:匯豐控股、和記黃埔、中國人壽、中石化、中石油、中國移動、中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行。
本產品以相對于人民幣持續(xù)升值的澳元投資于股票結構性產品,并且對澳元本金提供100%保障,這就意味著在產品到期后投資者的人民幣本金不但可能獲得100%保本,還可能因澳元的升值獲得匯率方面的收益。
本產品,投資期限相對較短,最短3個月、最多1年后便可以收回本金。此外產品還設有提前終止機制,一旦達到2%的目標收益,則票據到期。通過此提前終止機制,投資者可能會在最短一個季度時間內獲得高達16%年化收益率及100%澳元本金。
招行“金葵花”:全球私募股權投資
預期最高年收益:12%發(fā)售日:2007年7月23日至2007年8月7日
該產品的投資期限為18個月,認購起始金額為50000元,提供本金保證,相對風險較低,投資收益與四支在海外私募股權投資公司的股票掛鉤。該產品起息日后每三個月為一個觀察期,每個觀察期設置一個觀察日,每個觀察期末向投資者支付理財收益。投資者的理財收益由兩部分構成,分別為普通收益和自動終止獎勵。
該產品還設有自動終止條款,若在第i個觀察期中,掛鉤的每支股票的股價表現均同時大于或等于各自期初價格的105%的水平,則該理財計劃自動終止,投資者可獲得自動終止獎勵(i×1.5%)。投資期間,投資者可能遇到的最好情況是,即在第一個觀察日,四支股票的股價表現就同時大于等于105%,那么投資者就可以同時獲得普通收益率加上自動終止獎勵率,總收益率為5%,年化收益率為20%,且產品自動終止。
中信:理財產品組合出擊
預期最高年收益:5%-30%發(fā)售日:2007年7月16日至2007年8月5日
中信銀行在前期發(fā)售了“中信理財之新股支支打計劃1號”之后,近日又推出兩款人民幣理財產品“中信理財之雙盈計劃3號”和“中信理財之基金計劃3號”。
“中信理財之雙盈計劃3號”采用了投資新股+基金組合信托的投資模式,在“打新股”的同時投資優(yōu)質基金,并通過優(yōu)化組合保險技術動態(tài)調整基金資產的持有比例,其預期年化收益為5%-20%;“中信理財之基金計劃3號”為FOF類產品,專注于基金投資,避免了投資者因選擇基金而承擔的風險,其持有期收益約為30%,風險也為三者中的較大者。
這次兩款新產品的起始認繳金額均為人民幣5萬元!半p盈計劃3號”的投資期限為17個月,而“基金計劃3號”則為2年,合約規(guī)定,當這兩款產品的實際收益率達到約定的上限時,為保障投資者的利益,管理方將可能終止運作,使投資收益落袋為安。
工行“靈通快線”:超短期打新股
現在市場上有很多“打新股”人民幣理財產品受到投資者的追捧。但是這些“打新股”人民幣理財產品的投資期限一般短則3個月,長則1年,往往很難滿足那些對資金流動性要求較高的投資者。針對這樣的需求,工行推出了投資期限更加短的“打新股”產品———“靈通快線”人民幣理財產品,一般5天為一個流程,通過集合個人資金組成信托計劃參與申購A股市場公開發(fā)行新股,新股上市首日即拋售中簽股份,投資人按照認購份額獲取中簽本金和投資收益。
相比較“打新股”理財產品10%左右的預期收益,“靈通快線”的收益率更高。本產品的收益則由新股的中簽率、當日開盤價和拋售價決定。根據該產品前幾期的收益計算,年預期收益率高達30%左右。(李偉)