提醒：這款產(chǎn)品規(guī)定，對(duì)于辦理活利貸的房貸客戶(hù)，最低只能實(shí)行7.5折的利率。目前，5年期以上的貸款7.5折優(yōu)惠利率為4.455%，比7折最優(yōu)惠利率4.158%高出0.297個(gè)百分點(diǎn)。如果王先生平時(shí)用來(lái)抵扣貸款本金的閑置資金較少，且不具有長(zhǎng)期性，則選擇活利貸可能得不償失。

　　方案三 存抵貸

　　將按一定比例被視作提前還貸

　　特點(diǎn)：只要新增房貸客戶(hù)在辦理房貸時(shí)開(kāi)通了“存抵貸”業(yè)務(wù)，平時(shí)在月供之外存入還款賬戶(hù)上的活期資金將按照一定的比例被視作提前還貸，節(jié)省的貸款利息將作為理財(cái)收益返還。

　　根據(jù)深發(fā)行網(wǎng)站提供的信息，當(dāng)存入活期資金為8萬(wàn)元時(shí)，客戶(hù)可獲得的理財(cái)收益率為2.14%；當(dāng)客戶(hù)存入資金為15萬(wàn)元時(shí)，可獲得的理財(cái)收益率為3.34%。當(dāng)閑置資金達(dá)到220萬(wàn)元時(shí)，年收益率可高達(dá)4.16%。

　　操作：如果王先生的房貸款申請(qǐng)了新“存抵貸”業(yè)務(wù)，流動(dòng)資金有15萬(wàn)元，則無(wú)論在還款賬戶(hù)內(nèi)停留多長(zhǎng)時(shí)間，該時(shí)期內(nèi)可獲得3.34%的年收益率。如果王先生的15萬(wàn)元資金在還款賬戶(hù)內(nèi)停留了2個(gè)月，則可獲得實(shí)際理財(cái)收益為835元。如果王先生沒(méi)有申請(qǐng)“存抵貸”業(yè)務(wù)，則只能享受2個(gè)月的活期存款收益，利息僅為90元。

　　與隨借隨還不同的是，客戶(hù)支取資金時(shí)，只取消理財(cái)收益，不另外計(jì)貸款利息；和“活利貸”不同的是，“存抵貸”對(duì)利率沒(méi)有限制，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)依然可以獲得7折的最優(yōu)惠利率。

　　提醒：“存抵貸”產(chǎn)品存在一定的門(mén)檻要求，當(dāng)存入還款賬戶(hù)的資金低于5萬(wàn)元時(shí)，無(wú)法沖抵貸款本金；而且，只有資金高于5萬(wàn)元時(shí)，才有部分資金可以沖抵貸款本金。該產(chǎn)品只適用于平時(shí)資金流動(dòng)量大且流動(dòng)性強(qiáng)的客戶(hù)。(記者方利平)