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買(mǎi)基金就能賺大錢(qián)嗎? 基民投資需小心三大誤區(qū)

2007年01月23日 16:02

    很多投資者對(duì)基金的風(fēng)險(xiǎn)缺乏起碼的心理準(zhǔn)備,對(duì)預(yù)期收益率抱有不切實(shí)際的期望,容易陷入基金投資的誤區(qū)。 中新社發(fā) 井韋 攝


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  復(fù)制,分拆,高額分紅,凈值歸一,限量發(fā)售……自2006年下半年以來(lái),隨著股市的持續(xù)上漲,一輪基金狂潮席卷大江南北。然而,由于部分基金公司大肆渲染高收益率,沒(méi)有充分揭示和告知市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),令很多投資者對(duì)基金的風(fēng)險(xiǎn)缺乏起碼的心理準(zhǔn)備,對(duì)預(yù)期收益率抱有不切實(shí)際的期望,陷入基金投資的誤區(qū)。

  基金資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張

  據(jù)來(lái)自銀河證券基金研究中心的統(tǒng)計(jì),截至去年12月31日,全部資產(chǎn)凈值合計(jì)8564.61億元,其中股票方向基金資產(chǎn)凈值合計(jì)7353.37億元,而2005年底的上述兩個(gè)數(shù)字分別為3869.05億元和2371.47億元,短短一年基金資產(chǎn)接近翻番而股票方向基金資產(chǎn)接近翻兩番。

  基金資產(chǎn)規(guī)模迅速增長(zhǎng)的原因除去A股市場(chǎng)上漲外,新發(fā)基金迅猛及老基金凈值歸一的大規(guī)模促銷(xiāo)也是主要原因。去年共有89只基金募集設(shè)立,募集規(guī)模3887.72億元。同時(shí),為了迎合投資者喜歡購(gòu)買(mǎi)凈值便宜的基金的心理,有5只基金進(jìn)行了復(fù)制,2只基金進(jìn)行了分拆,42只基金進(jìn)行了單次0.4元/份以上、最高1.39元/份的高額分紅。

  在實(shí)施多種促銷(xiāo)手段時(shí),相關(guān)基金公司都打著更好滿(mǎn)足投資者需求的旗號(hào),但實(shí)質(zhì)上主要還是為了擴(kuò)大自身的資產(chǎn)規(guī)模,增加手續(xù)費(fèi)收入,讓公司的高管們拿到更多的工資和獎(jiǎng)金。作為商業(yè)機(jī)構(gòu),這種擴(kuò)張的沖動(dòng)本來(lái)無(wú)可厚非,但當(dāng)營(yíng)銷(xiāo)手段已對(duì)投資者理念產(chǎn)生誤導(dǎo)的時(shí)候,實(shí)際上是以犧牲整個(gè)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)與健康發(fā)展的代價(jià)換取短期的繁榮。

  市場(chǎng)存在三大誤區(qū)

  基金投資者要充分意識(shí)到,基金公司所宣傳的過(guò)往業(yè)績(jī)往往并不能代表未來(lái)的收益,在選擇和投資基金時(shí),謹(jǐn)防以下三大誤區(qū)。

  誤區(qū)一:買(mǎi)基金就能賺大錢(qián)

  去年以來(lái),一些基金公司以高收益率為賣(mài)點(diǎn),向投資者兜售基金,卻并沒(méi)有向投資者充分說(shuō)明,2006年的高收益率是難以復(fù)制的。海外大量歷史數(shù)據(jù)證明,股票基金屬于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品,只有堅(jiān)持3至5年以上的中長(zhǎng)期投資,才可以有效抵御股市的周期性下跌風(fēng)險(xiǎn),分享年均8%至10%的股市長(zhǎng)期平均收益。

  誤區(qū)二:基金凈值越便宜越好

  很多居民缺乏足夠的金融知識(shí),以為基金凈值越低越好。作為專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)投資者,基金公司在將基金銷(xiāo)售給持有人的同時(shí),有義務(wù)告知持有人,基金好壞與凈值高低無(wú)關(guān)。事實(shí)上,凈值越高的基金,往往是其具有較好歷史業(yè)績(jī)的證明。然而,不少基金公司卻反其道而行之,不但沒(méi)有盡到投資者教育的義務(wù),反而采用復(fù)制、分拆、高額分紅等凈值歸一的手段,迎合這種需求,加劇了市場(chǎng)混亂。

  誤區(qū)三:分紅越多的基金越好

  與封閉式基金不同,開(kāi)放式基金隨時(shí)可以贖回,除少數(shù)在契約中明確約定定期分紅的基金外,開(kāi)放式基金在牛市中是不需要進(jìn)行大額分紅的,因?yàn)榇箢~分紅前必須拋售股票,這會(huì)損害持有人利益;鹬挥性诳吹笫械那闆r下,才需要進(jìn)行高額分紅。迄今,數(shù)十只基金進(jìn)行高額分紅,實(shí)現(xiàn)了擴(kuò)大自身規(guī)模的目的,但卻減少了老持有人的收益,是一種與基金公司的誠(chéng)信背道而馳的行為。

  (文章來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞,作者:祁和忠)

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法律顧問(wèn):大地律師事務(wù)所 趙小魯 方宇
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