記者從正在廣州召開的第五屆中國國際中小企業(yè)博覽會(huì)上獲悉,中小企業(yè)普遍認(rèn)為今年下半年央行增加信貸額度等政策如“及時(shí)雨”。專家認(rèn)為,隨著信貸規(guī)模適度調(diào)整以及相關(guān)政策逐漸發(fā)揮作用,預(yù)計(jì)中小企業(yè)資金緊張局面將會(huì)得到一定緩解,但破解中小企業(yè)融資難仍舊任重道遠(yuǎn)。
商業(yè)銀行信貸規(guī)模調(diào)增
隨著宏觀調(diào)控不斷深入,在金融資源配置中處于弱勢地位的中小企業(yè)再次成為銀行授信支持的邊緣客戶。中國人民銀行8月份調(diào)增了2008年度商業(yè)銀行信貸規(guī)模,對(duì)全國性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī);A(chǔ)上調(diào)增5%,對(duì)地方性商業(yè)銀行調(diào)增10%,采用“區(qū)別對(duì)待”的方式緩解小企業(yè)融資難。
隨后,中國人民銀行決定從2008年9月16日起下調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率和中小金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率:下調(diào)一年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn),其他期限檔次貸款基準(zhǔn)利率按照短期多調(diào)、長期少調(diào)的原則作相應(yīng)調(diào)整,以解決中小企業(yè)流動(dòng)資金短缺問題。
目前,各大銀行已陸續(xù)開始落實(shí)相關(guān)政策,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,幫扶中小企業(yè)融資。據(jù)招商銀行有關(guān)人士介紹,招商銀行專門成立了小企業(yè)信貸中心,并針對(duì)中小企業(yè)融資“短、小、頻、急”的特點(diǎn),推出了“易速貸”等業(yè)務(wù),正常情況下只需幾天就可以為小企業(yè)辦好貸款。中信銀行、交通銀行等各大銀行都在簡化授信流程,爭奪優(yōu)質(zhì)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。
業(yè)界認(rèn)為,中小企業(yè)已成為成長最快的金融新興業(yè)務(wù),加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)是中國商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略選擇。
在第五屆中國國際中小企業(yè)博覽會(huì)上,30家國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、農(nóng)村信用社以及12家擔(dān)保機(jī)構(gòu)紛紛參展,并希望借此加強(qiáng)和中小企業(yè)的溝通,為符合條件的中小企業(yè)提供更多貸款業(yè)務(wù)。
中信銀行公司銀行部經(jīng)理竇娟表示,只要能合理控制風(fēng)險(xiǎn),中小企業(yè)一樣是優(yōu)質(zhì)客戶。根據(jù)中信銀行今年上半年報(bào)表顯示,截至6月末,中信銀行小企業(yè)客戶6665戶,授信余額535億元,比上年末增長16.3%,而中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)不良率僅為0.7%,比上年末降低0.22個(gè)百分點(diǎn)。
優(yōu)質(zhì)小企業(yè)受青睞
目前,許多中小企業(yè)重新開始嘗試向銀行申請貸款融資,然而一些中小企業(yè)仍舊難以貸到款。東莞清溪鎮(zhèn)銀泉工業(yè)區(qū)一家加工企業(yè)負(fù)責(zé)人表示:“雖然政策鼓勵(lì)銀行把錢貸給中小企業(yè),但是現(xiàn)在不少加工企業(yè)仍然很難貸到款,資金壓力非常大!
而深圳環(huán)球爐業(yè)銷售主管黃桂松認(rèn)為,公司貸款不存在問題,這可能是因?yàn)楣景l(fā)展前景非常好的原因。據(jù)他介紹,該公司生產(chǎn)的電磁廚房設(shè)備比傳統(tǒng)廚房設(shè)備節(jié)能50%,產(chǎn)品也非常環(huán)保,不但在國內(nèi)市場銷售非常好,而且在德國等歐洲市場也比較暢銷。
“對(duì)于銀行增加的信貸額度,銀行會(huì)首先選擇優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)予以重點(diǎn)支持,畢竟銀行也是要追求利潤的。此外,政策也規(guī)定新增貸款主要用于那些符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策以及有市場、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè),而對(duì)于那些缺乏成長性及環(huán)保不達(dá)標(biāo)的中小企業(yè)基本不會(huì)提供貸款。”招商銀行小企業(yè)信貸中心負(fù)責(zé)人母子盛表示。
事實(shí)上,不可能所有中小企業(yè)都能得到貸款。竇娟認(rèn)為,關(guān)鍵在于在合理的貸款總額下,如何在中小企業(yè)間實(shí)現(xiàn)有效率的貸款分配。
業(yè)界普遍認(rèn)為,只有符合條件的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)才能得到商業(yè)銀行的青睞。通過這種“有進(jìn)有退、區(qū)別對(duì)待”的信貸分配可以推動(dòng)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),尤其是通過鼓勵(lì)支持節(jié)能環(huán)保創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展,既促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康增長,又可以實(shí)現(xiàn)就業(yè),保障社會(huì)穩(wěn)定。
中小企業(yè)融資難仍將存在
目前,中小企業(yè)融資難主要問題是受擔(dān)保難、抵押難。然而擔(dān)保和抵押是銀行進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作中保障其資產(chǎn)安全性的客觀要求,如果銀行對(duì)于中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)辨別能力和控制能力不到位,信貸額度再多銀行也不敢放。
“這就需要通過完善對(duì)小企業(yè)信貸考核機(jī)制,完善信用體系來解決,盡管這需要一個(gè)頗長的過程!比A南理工大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)投資研究中心主任崔毅教授表示,中小企業(yè)融資難是一個(gè)由來已久的“老大難”問題,不是單靠銀行就可以解決的,而是需要政府、企業(yè)等多方合力,其中包括政府應(yīng)該完善政策法規(guī)體系。
事實(shí)上,由于缺乏完善的政策體系,目前也很難保證各大銀行會(huì)把這些新增信貸額度全部應(yīng)用于中小企業(yè)。因?yàn)殂y行只會(huì)給有還款能力的以及風(fēng)險(xiǎn)可控的企業(yè)放貸,這一原則不會(huì)因?yàn)檠胄性黾有刨J額度而改變。
此外,中小企業(yè)不能過于依賴銀行,更應(yīng)該注重自力更生。從自身實(shí)際出發(fā),瞄準(zhǔn)市場,積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),完善企業(yè)管理,提升生產(chǎn)效率,逐步樹立品牌,練好內(nèi)功才是中小企業(yè)制勝的法寶。(陳先鋒 )
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