昨天是我國的傳統(tǒng)佳節(jié)重陽節(jié)，而如何使老年人老有所依，則是每個重陽節(jié)亙古不變的話題。專家表示，對“銀發(fā)”一族來說，保障、安全或許是他們最不可或缺的，老年人在追求資產保值、增值時，最重要的是“控制風險”，注重資金的“穩(wěn)健”，“尤其是在當前金融危機的情況下”。

　　套餐一：

　　適合情形：老年人經濟條件較好，有住房，目前身體健康，并有醫(yī)療保險。

　　關鍵詞：投資、意外險

　　建議：這類家庭應該保留一定的活期存款，作為家庭備用金。可以考慮投資一些債券或者政府基建類的信托計劃。由于股票投資風險較大，老年人的心理承受能力較弱，所以可以選擇像保本基金、證券集合理財產品或打新股來替代股票投資，這些產品相對安全些。他們可以將存款的40%左右用于這些投資項目。

　　除了醫(yī)保外，適當的商業(yè)保險補充也是必要的。意外保險的增加同樣值得關注，老年人為自己購買一份意外傷害險非常必要，且意外險是消費型保險。此外，由于房地產投資較穩(wěn)定，老年人可以購買地段較好的小戶型房產出租，而且房產緊急變現較容易。

　　套餐二：

　　適合情形：老人經濟條件一般，有住房，有醫(yī)療保險，但健康欠佳。

　　關鍵詞：分紅險、儲蓄

　　建議：儲蓄雖然不是很好的增值方式，但仍是老年人理財的重點。其實，儲蓄也大有講究，并不是直接把錢交給銀行就了事了，像“流水儲蓄法”、“遞進式儲蓄法”等，可以獲得額外的收入。

　　可以由子女購買分紅型的保險產品。商業(yè)保險的回報其實很明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領到多少養(yǎng)老金，按計劃繳費，到了一定時間就可以按月拿錢了。對于早期沒有購買壽險的老人，理財專家一般都推薦購買短期分紅險。因為這類產品保障性高，保費也低。但它可以保本，一般是五年期分紅，還可以享受紅利。對于身體不太好的老人，資金的需求較大，這類穩(wěn)健的產品也許適合他們。

　　套餐三：

　　適合情形：父母經濟條件一般，無醫(yī)療保險，健康狀態(tài)不佳。

　　關鍵詞：醫(yī)療險、固定補貼

　　建議：健康對老年人來說，至關重要，但“看病貴”的現實不得不面對。所以，這類家庭首要的就是購買醫(yī)療保險。

　　目前，很多農村都建立了社會醫(yī)療保障體系，每月只要幾十元，就能享受基本醫(yī)保。而如果老年人沒有固定的生活來源，那么子女的定期補貼不能少。這就要子女事先做好家庭理財規(guī)劃，把它作為每個月的固定支出。 (國際金融報 潘潔)