新中國成立60年，也是百姓財(cái)富增長的黃金時期。1952年全國居民儲蓄存款余額為8.6億元；到了2008年這個數(shù)字增長為217885.4億元。60年間，我國居民儲蓄存款余額增長超過2萬倍。

　　當(dāng)錢袋子鼓起來的時候，投資理財(cái)就開始成為百姓經(jīng)濟(jì)生活的“柴米油鹽”。在珠江三角洲這片充滿生機(jī)的經(jīng)濟(jì)熱土上，“銀行多過米鋪”的現(xiàn)象已經(jīng)相當(dāng)普遍。

　　從“機(jī)關(guān)銀行”到“百姓銀行”

　　隨著經(jīng)濟(jì)體制改革和商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國銀行業(yè)務(wù)可以說是發(fā)生了翻天覆地的變化。

　　建設(shè)銀行廣東省分行的資深員工何五星，此前曾在人民銀行、農(nóng)行、工行等多家金融機(jī)構(gòu)工作過，從業(yè)32年。他說，新中國成立初期我國是高度集中統(tǒng)一的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和金融體制，銀行最初的金融產(chǎn)品和服務(wù)，基本上由中國人民銀行一家提供，存款、取款當(dāng)時都要去人民銀行辦理。

　　新中國成立初期，銀行的負(fù)債、資產(chǎn)和中間三項(xiàng)業(yè)務(wù)種類單一，范圍狹窄。如50、60年代的人民銀行，除發(fā)放農(nóng)業(yè)設(shè)備貸款之外，只發(fā)放企業(yè)生產(chǎn)流通中的季節(jié)性、臨時性流動資金貸款，不能發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，也不能對服務(wù)、旅游、科技等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款。

　　改革開放后，國有商業(yè)銀行得以恢復(fù)和發(fā)展，銀行開始主動貼近市場。廣東工行個人金融業(yè)務(wù)部廖文說，原來銀行也和機(jī)關(guān)差不多，一杯茶，一張報(bào)紙，清閑得很。后來在競爭下為了推動金融業(yè)務(wù)深入基層，多家銀行推出了“自行車銀行”：就是銀行職工騎上一輛自行車，后面帶著一個保險(xiǎn)箱，人到哪，業(yè)務(wù)開展到哪。

　　隨著改革開放不斷推進(jìn)，尤其是上世紀(jì)90年代以來，居民財(cái)富日益增長。針對不斷增加的金融產(chǎn)品需求，銀行推出多元化的金融服務(wù)，金融領(lǐng)域逐步向世界開放，商業(yè)銀行間競爭開始升溫。

　　“原來銀行網(wǎng)點(diǎn)主要分布在機(jī)關(guān)單位附近，如今新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)大部分都選在居民社區(qū)內(nèi)，主動為百姓服務(wù)的銀行才更具有生命力。”廣東建行個人金融部趙淑茵說。

　　“銀行多過米鋪” 百姓得到了方便和實(shí)惠

　　上世紀(jì)80年代末，銀行間引入競爭機(jī)制，“工行下鄉(xiāng)，農(nóng)行進(jìn)城，中行上岸，建行破墻”，打破了原有的專業(yè)銀行業(yè)務(wù)分工。何五星說，當(dāng)你走在繁華的大街上，“一眼可以看到兩個儲蓄所，而兩眼卻看不到一個廁所”，這是當(dāng)時的真實(shí)寫照。以廣東建行為例，1984年全省網(wǎng)點(diǎn)數(shù)為149個，1987年-1989年，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)分別為324個、689個和1088個。

　　來自香港的林先生說，上世紀(jì)90年代初回到內(nèi)地，每個地區(qū)還有購糧站，憑購糧證定額去買米和面。現(xiàn)在內(nèi)地米鋪都看不到了，要買米隨時去超市；反倒是“銀行多過米鋪”，走出去不遠(yuǎn)就有一家。

　　廣東建行電子銀行部總經(jīng)理助理沈曙輝說，銀行不僅將網(wǎng)點(diǎn)搬到了商業(yè)區(qū)、居民區(qū)，更加貼近百姓生活；在此基礎(chǔ)上，建行開發(fā)了包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備四大類別的電子銀行服務(wù)渠道，將銀行的服務(wù)延伸到了百姓觸手可及的地方。

　　不再高高在上的銀行，主動通過多種手段把服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)送到了老百姓的身邊。截至8月31日，廣東建行有個人網(wǎng)上銀行客戶338萬戶，本年新增94萬戶，同比增長155%；個人手機(jī)銀行客戶192萬戶，本年新增110萬戶，同比增長115%；個人電話銀行客戶620萬戶，本年新增99萬戶，同比增長147%。

　　不分白天和黑夜，銀行的電子渠道24小時在為眾多市民提供金融服務(wù)。2009年前7個月，廣東工行完成電子銀行交易4億多筆，占全行業(yè)務(wù)總筆數(shù)的50%以上，交易金額近5.6萬億元。廣東建行估計(jì)，年底電子銀行與柜面業(yè)務(wù)量之比將達(dá)到1比1，電子渠道未來將成為銀行服務(wù)客戶的主要渠道。

　　邁進(jìn)“百姓理財(cái)”時代

　　市民王先生一天的生活是這樣開始的：早上8點(diǎn)半，登錄個人網(wǎng)上銀行，查詢自己的資產(chǎn)狀況；9點(diǎn)，開始看股市行情，如有投資機(jī)會，則通過銀證通把資金轉(zhuǎn)入證券賬戶進(jìn)行交易；10點(diǎn)在網(wǎng)上商城上逛逛，有合適的商品就在網(wǎng)上支付購買……

　　隨著生活水平的不斷提高，投資理財(cái)成為百姓生活的熱門話題。廣東建行個人金融部經(jīng)理陳誠說，如今理財(cái)產(chǎn)品除了傳統(tǒng)的存款外，增加了債券、基金、股票、保險(xiǎn)、信托、期貨、黃金等幾大類。在金融危機(jī)發(fā)生后，流動性高、抗風(fēng)險(xiǎn)性強(qiáng)的短期理財(cái)產(chǎn)品開始熱銷。截至8月底，廣東建行自行開發(fā)的“乾元”系列理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)銷售總額逾210億元。

　　根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，1952年，全國居民儲蓄存款余額8.6億元；1978年，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額為211億元；到了2008年底，全國居民儲蓄存款余額217885.4億元，是30年前的800多倍，是60年前的2萬多倍。

　　年過半百的市民吳依說，新中國成立后，尤其是在改革開放春風(fēng)里，老百姓得了實(shí)惠，家庭財(cái)富不斷增加，支出結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯變化。以前大家需要將五六成的收入來購買食品，維持生活的溫飽，現(xiàn)在大家討論的熱門話題，是錢如何生錢。

　　與此同時，中國的金融業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，金融產(chǎn)品不斷豐富，盈利能力不斷增強(qiáng)。銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)顯示，2008年底，按一級資本排名，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行進(jìn)入全球15大銀行之列；從全行業(yè)看，利潤總額、利潤增長率和資本回報(bào)率名列全球第一。(記者 黃玫)