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先定年限、支出,計算后確定每月定投金額
讀者黃女士來信咨詢:我有一個1歲的孩子,想通過基金定投儲備孩子教育費用,該如何操作?
新京報:目前有不少基金公司推出了“親子定投”活動,每月所需的金額起點一般只要幾百元。有公司對外聲稱“如果每月用300元定投,以平均年收益率15%計算,堅持投資30年,這期間將投入10.8萬元,最后可積累168萬多元!
用低投入定投,最終獲得不菲的收益,這一“錢”景吸引了很多基民的眼球,但上述定投能否滿足孩子的教育費用,是否具有可行性呢?
對此,申萬巴黎市場總監(jiān)王偉表示,公司曾進行過親子理財調(diào)研,當(dāng)時搜集樣本總量為9241份。調(diào)研顯示,絕大多數(shù)受訪家庭每個月?lián)嵊⒆拥馁M用,占家庭可支配收入的10%-30%,從孩子出生到大學(xué)畢業(yè),平均教育費用至少在30萬元以上,如果家長依靠基金定投積累子女教育金應(yīng)趁早開始。
王偉認為,目前理財機構(gòu)普遍宣傳每月定投不足千元實現(xiàn)子女教育藍圖,事實上這是一個誤區(qū),每月1000元以下的定投并不能完整覆蓋孩子高昂的教育費用,還需要配合其他的教育規(guī)劃。
銀河證券基金研究中心的一位人士認為,不同家長的風(fēng)險承受力和收入有較大差別,激進型可側(cè)重定投股基,穩(wěn)健型可加大債基的比例。在選擇基金時,應(yīng)挑選中長期排名靠前的股基。
家長在確定定投金額時,首先要設(shè)好定投年限和孩子的支出,按照平均通貨膨脹率算出未來需要的資金,再除以所選基金的平均收益率,才能算出每月定投的金額。但要注意的是,定投并非穩(wěn)賺不賠,平均收益率只能按以往業(yè)績估算,在定投過程中能否實現(xiàn)并不確定,長期定投也存在虧損的危險,其收益水平很大程度取決于贖回的時機。(記者 趙俠)
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