小趙今年33歲，從事IT技術(shù)類工作。尚無(wú)女友,現(xiàn)在的月收入在7000元左右，月支出在2000元左右，有房產(chǎn)一套,存款10萬(wàn)元，股票10萬(wàn)元。有社保，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。目前有買車的計(jì)劃，另外小趙開始考慮為自己定制一個(gè)保險(xiǎn)方案(父母已有保險(xiǎn))，針對(duì)目前的情況，小趙想請(qǐng)教專家如何規(guī)劃比較合理？

　　【號(hào)脈問(wèn)診】

　　小趙結(jié)余為5000元左右，結(jié)余比例約為71%，說(shuō)明小趙財(cái)富積累速度較快，在資金安排方面有很大的余地。應(yīng)該說(shuō)小趙目前的財(cái)務(wù)狀況很好，預(yù)期收入會(huì)有增長(zhǎng)的空間，但小趙尚無(wú)女友，未來(lái)交友結(jié)婚的開支等也會(huì)有所增加，小趙目前還有購(gòu)車計(jì)劃，并希望為自己制定一個(gè)保險(xiǎn)方案，所以一定要做好各方面規(guī)劃。

　　【對(duì)癥下藥】

　　現(xiàn)金規(guī)劃：建議小趙從現(xiàn)有存款中取出1萬(wàn)元作為生活備用金。建議保留8000元的家庭生活開支覆蓋儲(chǔ)備金從現(xiàn)有存款中取出，3000元存為活期，剩余的5000元可以購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金。這部分資金的額度也可以滿足交女友之后的開支。準(zhǔn)備大約2000元的應(yīng)急儲(chǔ)備金以應(yīng)對(duì)家庭意外事件的沖擊，這部分額度規(guī)劃以貨幣市場(chǎng)基金的形式存在。

　　購(gòu)車規(guī)劃：汽車只是一種代步工具，根據(jù)小趙目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，建議沒有必要購(gòu)買價(jià)位太高的車，售價(jià)在10萬(wàn)元左右的車基本就可以滿足小趙的需求了。按其目前的收入和結(jié)余情況來(lái)看，可以在半年或者一年后采取全款的方式購(gòu)車。值得注意的是在購(gòu)車后，要增加相應(yīng)的生活備用金額度。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃：像小趙這樣的，馬上就要買車了，因此人身意外傷害險(xiǎn)必不可少，此外還需要增加重大疾病及附加的醫(yī)療險(xiǎn)。最后就是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)了，這部分選擇分紅型的或者投連險(xiǎn)都可以。按小趙目前的情況，每年總的保費(fèi)支出不宜超過(guò)8400元，可每年或每月拿出一定的錢作為保險(xiǎn)費(fèi)，這樣就不會(huì)造成太大的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　投資規(guī)劃：小趙目前投資品種較為單一，這樣不利于風(fēng)險(xiǎn)的有效轉(zhuǎn)移，所以建議小趙采取組合投資。投資資金中的40%用于購(gòu)買股票；40%采取定投的方式購(gòu)買指數(shù)型基金或者債券型基金做長(zhǎng)期投資，不僅可以獲得收益，也可以從一定程度上規(guī)避市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；20%的資金可以用來(lái)購(gòu)買紙黃金來(lái)抵御通貨膨脹。(記者 高晨)

　　指導(dǎo)專家：東方華爾理財(cái)規(guī)劃師ChFP王曉宇