盧先生今年25歲,是一名銷售員,月收入2000元左右,工作不穩(wěn)定。現(xiàn)和女友同住，女友工作穩(wěn)定,月工資在2000元左右。他們都是北漂族,在京租房住,現(xiàn)在兩人收入與開銷在一起。兩人每月總開銷在1800元左右，盧先生沒有購買任何保險(xiǎn),女友公司給上三險(xiǎn)。目前兩人有存款兩萬元,準(zhǔn)備近兩年內(nèi)結(jié)婚。請(qǐng)專家指點(diǎn)現(xiàn)在想投資哪方面比較好，怎樣才能為結(jié)婚攢上一筆錢。

　　【號(hào)脈問診】

　　盧先生的工作不穩(wěn)定且沒有任何保險(xiǎn)，這使得其保障嚴(yán)重不足。盧先生和女友的開銷占總收入的比例不高，說明其有較強(qiáng)積攢資金的意識(shí)。但除存銀行外無其他理財(cái)渠道，表明投資意識(shí)顯然不足，整體資產(chǎn)的增值力不強(qiáng)。盧先生家庭的財(cái)務(wù)狀況安全性尚好，但缺乏資產(chǎn)增值潛力。

　　【對(duì)癥下藥】

　　現(xiàn)金規(guī)劃：銀行的兩萬元存款除了留足3個(gè)月支出額的緊急備用金，其余部分可購買債券或者債券型基金，相比銀行存款在保證資金安全性的前提下，收益還要高于銀行同期存款利率。

　　建議盧先生在時(shí)間精力允許的情況下，通過兼職獲取勞動(dòng)報(bào)酬收入，達(dá)到開源的效果，另外，養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，將每一筆消費(fèi)支出都明明白白地列示出來，并在月末加以總結(jié)，在今后的消費(fèi)中避免不必要的支出項(xiàng)目，從而真正達(dá)到節(jié)流的目的。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃：首先盧先生的工作不穩(wěn)定，很難保證工資收入來源的安全性，并尚無各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)保障。因此建議盧先生購買消費(fèi)型意外險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保額在15萬元左右為宜。

　　投資規(guī)劃：考慮到工資收入有限，現(xiàn)階段的投資建議主要以加強(qiáng)儲(chǔ)蓄為主，扣除支出后，與女友兩人每月有2000元左右的結(jié)余，選擇購買定投基金的方式來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值，基金類型以平衡型或者指數(shù)型為主，年均收益率可在6%左右。

　　溫馨提示：考慮到結(jié)婚時(shí)最好有自己的房產(chǎn)，在現(xiàn)實(shí)不可行的情況下，繼續(xù)租房須另換居住面積及舒適性都有所提高的房子，那么就會(huì)加大房屋租金支出占每月收入的比重，所以現(xiàn)在要有未雨綢繆的意識(shí)。可以考慮在積累了相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)的前提下，在合適時(shí)機(jī)跳槽到各項(xiàng)員工薪酬體系更加優(yōu)越、完善的公司，使自己的人力資本得到進(jìn)一步肯定，改善收入水平，從而增加年度家庭儲(chǔ)蓄能力。(記者高晨)

　　指導(dǎo)專家：東方華爾理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)史慧