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    理財(cái)規(guī)劃師:中低收入人群家庭投資應(yīng)分散風(fēng)險(xiǎn)
2009年05月21日 09:55 來源:京華時報(bào) 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  王先生今年48歲,夫婦倆都在工廠打工,月收入共6000元左右,小孩正在上初中,家里有1個老人,家庭月開銷約1700元,有1套住房,有存款1萬多元,投資股票15萬元,無其他投資產(chǎn)品。一家人都買了保險(xiǎn),夫妻倆買的是重疾險(xiǎn),小孩買的儲蓄型保險(xiǎn),年交總保費(fèi)6000元左右,小孩今年9月份升高中,請問理財(cái)師,該怎樣理財(cái)才能保證孩子讀書和夫妻倆的養(yǎng)老費(fèi)用?

  【號脈問診】

  該家庭屬于中低收入人群,年收入7.2萬元,年結(jié)余4萬元。有孩子需要撫養(yǎng),老人需要贍養(yǎng)。目前擁有一般的保險(xiǎn)保障;最快還有3年孩子就需要大學(xué)教育金。距夫妻60歲退休養(yǎng)老還有12年時間準(zhǔn)備。

  【對癥下藥】

  現(xiàn)金規(guī)劃:首先把家庭的1萬多元存款中的50%取出,轉(zhuǎn)投基金,擴(kuò)大投資。另外的50%繼續(xù)以活期的形式存入銀行,作為家庭應(yīng)急儲蓄,可供3個月左右的生活費(fèi)用支出,以備不時之需,還可以取出應(yīng)急。

  教育規(guī)劃:小孩升入大學(xué)還有3年的時間準(zhǔn)備,建議每月拿出1000—2000元做基金定投。主要方向可選債券型基金。收益不必太大,但安全系數(shù)要高。因?yàn)楹⒆拥拇髮W(xué)教育金是鋼性需求,到時就必須有、必須用,沒有商量的余地。

  養(yǎng)老規(guī)劃:目前中國股市處于低谷,建議王先生的15萬元股票暫時不動,等股市回暖后逢高減磅。畢竟股市的風(fēng)險(xiǎn)較大,一般投資者由于缺乏相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)知識,盲從的多,另外,每月1000元剩余資金可選擇混合型基金,儲備將來的養(yǎng)老費(fèi)用。

  投資規(guī)劃:作為工薪階層家庭,如果很想?yún)⑴c證券市場,以期取得較好收益,也不應(yīng)把全部存款都投入進(jìn)去。畢竟把家庭經(jīng)濟(jì)的命脈都拿去賭(這確實(shí)是賭徒心態(tài))不合適。小小的參與一下,也就可以了!可適當(dāng)選擇基金投資,一方面參與了資本市場的分配;另一方面也建立了較合適的投資渠道。(記者高晨)

  指導(dǎo)專家:北京東方華爾理財(cái)團(tuán)隊(duì)、國家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)牛俐驊

【編輯:楊威

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直隸巴人的原貼:
我國實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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