某洗煤有限公司董事長趙先生最近躊躇滿志，因為他和另外四家企業(yè)共同提交的“聯(lián)保貸”貸款申請獲批，公司此前面臨的資金難題迎刃而解。

　　“聯(lián)保貸”是民生銀行針對中小企業(yè)推出的新型融資產(chǎn)品，專門解決沒有抵押物和擔(dān)保的中小企業(yè)的融資難題。在目前的金融市場上，類似產(chǎn)品并不鮮見。在地方融資平臺貸款大幅壓縮、房地產(chǎn)貸款放緩等宏觀調(diào)控大背景下，原來被視為“雞肋”的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)正在成為不少銀行眼中的“香餑餑”。

　　政策推動銀行重視小企業(yè)

　　今年2月份，中國銀監(jiān)會就曾明確提出，要求今年小企業(yè)貸款余額的增量不低于2009年。對于金融機(jī)構(gòu)的小企業(yè)金融服務(wù)，銀監(jiān)會將在監(jiān)管措施和考核上予以適當(dāng)傾斜。

　　在相關(guān)政策指引下，不少銀行都加快了對中小企業(yè)的融資步伐。興業(yè)銀行推出了針對微小型企業(yè)的“興業(yè)通”；民生銀行也在推出“聯(lián)保貸”的同時推出了“中小企業(yè)e管家”等六項產(chǎn)品；華夏銀行推出針對中小企業(yè)的金融服務(wù)品牌“龍舟計劃”等。

　　除了推出專門針對中小企業(yè)的融資產(chǎn)品，各銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置也體現(xiàn)出對中小企業(yè)融資的重視。光大銀行從2009年起中小企業(yè)部門從二級業(yè)務(wù)部門升為一級部門；民生銀行在2009年年底成立了中小企業(yè)金融事業(yè)部；華夏銀行中小企業(yè)信貸部上海分部也在今年3月份正式揭牌。

　　中小企業(yè)貸款優(yōu)勢顯現(xiàn)

　　由于風(fēng)險高、效率低等原因，中小企業(yè)貸款一直被視為“雞肋”，在宏觀經(jīng)濟(jì)政策收緊時更常常成為被放棄的首選。但在此次宏觀調(diào)控趨緊之時，中小企業(yè)吸引力大增，除了前面所提到的政策導(dǎo)引，也因為中小企業(yè)貸款存在兩大優(yōu)勢。

　　一是中小企業(yè)貸款占用資金量少，這在目前很多銀行信貸額度吃緊的情況下優(yōu)勢突顯。用一位業(yè)內(nèi)人士的話說：“不像大企業(yè)，幾筆貸款幾乎把一個季度的信貸額度都用完了。”

　　二是中小企業(yè)貸款的利率相對較高。不少中小企業(yè)在急需資金的情況下，對于貸款利率不那么敏感。因此，在放貸額度嚴(yán)格限制的情況下，中小企業(yè)客戶貸款無疑成為銀行“以價補量”的首選。

　　據(jù)統(tǒng)計，截至2010年5月31日，民生銀行全行中小企業(yè)貸款余額已達(dá)514.07億元，較年初增長172.28億元，增長率50.40%，呈快速增長趨勢。截至去年末，華夏銀行上海分行中小企業(yè)貸款同比增幅37.97%，占各項貸款余額的41.28%，當(dāng)年中小企業(yè)貸款新增額占各項貸款新增額的38.62%。

　　控制信貸風(fēng)險方創(chuàng)新不斷

　　各銀行在推出面向中小企業(yè)信貸產(chǎn)品的同時，也在風(fēng)險控制上各出招數(shù)。

　　以民生銀行的“聯(lián)保貸”為例，這一融資產(chǎn)品借鑒“窮人銀行”的運作模式，由四家或以上互相熟悉、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)、具有產(chǎn)業(yè)集群特性的中小企業(yè)，自愿組成聯(lián)保體，聯(lián)保體中的成員互相提供共同連帶責(zé)任擔(dān)保、聯(lián)合申請貸款。

　　華夏銀行則嚴(yán)格按照“三個辦法、一個指引”的要求，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制，強(qiáng)化貸款用途管理，提升銀行風(fēng)險防范與控制能力，防范借款人資金被挪用。

　　也有業(yè)內(nèi)人士指出，在銀行業(yè)集體發(fā)力中小企業(yè)信貸之時，如何發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，完善中小企業(yè)社會征信制度，對提高信貸市場運行效率意義顯著。(吳華)