銀監(jiān)會(huì)27日發(fā)文規(guī)范固定資產(chǎn)貸款——確保資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　為了確保銀行信貸資金真正進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》在經(jīng)過(guò)了兩個(gè)月的廣泛征求意見(jiàn)之后，于27日正式公布，自發(fā)布之日起3個(gè)月后施行。

　　考慮到固定資產(chǎn)貸款中，項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)高、資金量大、資金回收周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，銀監(jiān)會(huì)同時(shí)發(fā)布了《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，提高銀行對(duì)項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　防止貸款挪用

　　這位負(fù)責(zé)人介紹，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》適用于國(guó)家統(tǒng)計(jì)部門(mén)口徑規(guī)定的基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類(lèi)，主要是規(guī)范商業(yè)銀行對(duì)這些領(lǐng)域貸款的業(yè)務(wù)流程。通過(guò)貸款的全流程管理提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保證貸款資金流入交易對(duì)象手中，按照約定用途使用。

　　銀行在資金發(fā)放和支付過(guò)程中，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元的，必須采用貸款人受托支付方式，即銀行根據(jù)借款企業(yè)的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。其他貸款則可將貸款資金發(fā)放到借款人賬戶(hù)，由借款人自主支付。以此確保貸款“實(shí)貸實(shí)付”，防止貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)。

　　未抬高貸款門(mén)檻

　　《辦法》出臺(tái)并沒(méi)有抬高企業(yè)獲得貸款的門(mén)檻，也沒(méi)有改變授信條件，不會(huì)對(duì)企業(yè)獲得銀行授信產(chǎn)生影響，只是從貸款支付環(huán)節(jié)，強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款用途管理。

　　資金發(fā)放條件嚴(yán)格后，會(huì)加大銀行和借款企業(yè)的資金成本嗎？對(duì)此，這位負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)，《辦法》實(shí)施后，能保證企業(yè)正常用款需求，同時(shí)借貸雙方簽訂協(xié)議合同后，資金不會(huì)馬上全部劃轉(zhuǎn)到企業(yè)賬戶(hù)上，而是根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)程逐步到位，這樣反而會(huì)減少企業(yè)的利息支出。另外，銀行也會(huì)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)降低而獲益。

　　降低銀行風(fēng)險(xiǎn)

　　《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所涉及的項(xiàng)目融資貸款包括：用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資，另外還適用于文化創(chuàng)意、新技術(shù)開(kāi)發(fā)等項(xiàng)目。

　　這位負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

　　除了要求借款企業(yè)提供貸款擔(dān)保、質(zhì)押外，銀行還應(yīng)當(dāng)成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一位順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。(歐陽(yáng)潔)