8月的邕城車市，除了慣常的直降、送禮包之類的傳統(tǒng)促銷方式，“零利率貸款購車”等新招悄然出現(xiàn)。不用擔(dān)保、不用利息，甚至貼利息，如此優(yōu)惠的車貸政策，簡直像“天掉餡餅”的好事。

　　零利率大賺準(zhǔn)車主眼球

　　首付50%、利率為零、期限為一年，沒有擔(dān)保金、服務(wù)費(fèi)，也不需第三方擔(dān)保，這是刊登在某媒體上的某品牌汽車消費(fèi)貸款廣告。任職于區(qū)直某單位，正欲購車的南寧消費(fèi)者梁先生像發(fā)現(xiàn)新大陸似的，馬上撥打電話向車商咨詢。他告訴記者，當(dāng)時(shí)他最直接的想法就是，既然貸款不用利息，那這未來的錢用起來成本真低，大可以用購買經(jīng)濟(jì)型小車的錢，先埋單中級(jí)車的首期車款，后半截車款以后領(lǐng)年終獎(jiǎng)時(shí)再付。這樣，一來用有限的錢就可以買到高一級(jí)別的車，二來享受有車生活的時(shí)間不僅可以提前，還可以提高質(zhì)量。

　　梁先生對廣告的反應(yīng)，顯然正中車商下懷。看著有廣闊市場容量，市場主力汽車品牌目前都在力推貼息或零利率車貸業(yè)務(wù)。記者對此進(jìn)行了不完全統(tǒng)計(jì)，到目前為止，上海通用別克、廣汽豐田、一汽豐田、克萊斯勒、一汽大眾、上海大眾等汽車品牌就已經(jīng)在車貸市場上“短兵相接”，目前市場上較火的為上海通用新凱越的“左零右禮”購車計(jì)劃，一邊貼息，一邊還送禮；克萊斯勒則主打300C一年免息購車方案……

　　對此，廣西弘通別克4S店的銷售經(jīng)理安安表示：“貸款不需要任何擔(dān)保，也沒有其他中間費(fèi)用。相比一次性付款，零利率降低了消費(fèi)者購車的門檻，節(jié)省了一部分利息，對那些想買車而資金又不太充裕，尤其是一次性付款有難度的消費(fèi)者來說應(yīng)該是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。但要注意的是，零利率購車貸款的推出并非是所有的消費(fèi)者都適用，它針對的是一個(gè)特定的消費(fèi)群體。這種新營銷方式的出現(xiàn)，可以看作是一種突破�！�

　　“天上掉餡餅”背后有條件

　　零利率甚至貼息車貸，看起來真的很劃算，讓不少準(zhǔn)車主都感覺這如同“天掉餡餅”般的好事。

　　然而，天下沒有“免費(fèi)的午餐”，有消費(fèi)者用“此消彼長”來形容目前車市常見的零利率車貸、貼息車貸。消的是一部分車貸利息，長的是購車成本和花銷。

　　從事銀行業(yè)會(huì)計(jì)工作的付女士告訴記者，因?yàn)楣ぷ麝P(guān)系，看著廠家打出的零利率購車政策，一度很心動(dòng)，但是了解后發(fā)現(xiàn)，事實(shí)并不如想象中美好。以其想購買的一款美系車為例，廠家指導(dǎo)價(jià)為10.3萬元，但同期該車實(shí)際市場優(yōu)惠售價(jià)為9.3萬元。選擇零利率購車，必須按照廠家指導(dǎo)價(jià)10.3萬元購車，首先損失的是1萬元的市場優(yōu)惠。最讓人郁悶的是，所有應(yīng)該贈(zèng)送的禮包一概不送，保險(xiǎn)還得按照經(jīng)銷商要求，在指定保險(xiǎn)公司購買全險(xiǎn)種保險(xiǎn)。而最終購車者得到的實(shí)惠僅是5.65萬元一年的資金自由使用權(quán)，以及免掉數(shù)千元利息。

　　在付女士看來，顯然零利率購車業(yè)務(wù)提供給購車者的實(shí)惠并不多，零利率購車便利之處就只在于有利資金周轉(zhuǎn)，但這并不是“天掉餡餅”的大好事。

　　車商為何樂此不疲

　　對于廠家和商家來講，為什么樂此不疲地大力推廣這種看似無利可圖的營銷方式呢？

　　有業(yè)內(nèi)人士透露，開展零利率購車活動(dòng)也有它獨(dú)特的盈利點(diǎn)。首先經(jīng)銷商可在合同完成后從廠家獲得貼息部分的全額補(bǔ)貼；其次，針對的車型有限，一般都是高配的非主力車型或者是滯銷的弱勢車型；再次，消費(fèi)者雖然不承擔(dān)利息，但要承擔(dān)車輛降價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，也就是說，以后不管車價(jià)降多少，都要按照原價(jià)償還貸款；另外，消費(fèi)者貸款購車時(shí)所買的車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、不計(jì)免賠等險(xiǎn)種，不得自行購買，而需要通過汽車經(jīng)銷商代買。至于車貸免擔(dān)保，車商是否需要承擔(dān)很高的風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)也是消費(fèi)者多慮了，因?yàn)檐嚿套屬徿囌哔徺I了保險(xiǎn)公司開出的幾乎所有險(xiǎn)種，車子被偷盜、碰撞、自燃，保險(xiǎn)公司都要理賠，汽車金融公司和銀行根本就沒有損失。實(shí)際算來，消費(fèi)者雖然從零利率上獲得了好處，但其他方面的利益則補(bǔ)充了商家的利息損失。

　　“羊毛出在羊身上”，零利率、貼息、免擔(dān)保車貸，聽起來很劃算，但都會(huì)附加一些限制條件，諸如不能享受降價(jià)優(yōu)惠，指定購買保險(xiǎn)等。在車市大降價(jià)的背景下，這樣的貸款業(yè)務(wù)只要能起到拉動(dòng)銷量的作用，車商當(dāng)然也就樂此不疲了。

　　貸款購車莫盲目

　　部分經(jīng)銷商還提供了“零首付”搭配“零利率”的購車組合方式，對于一些資金暫時(shí)不寬裕的消費(fèi)者來說，無疑是誘人的。不少消費(fèi)者面對極具誘惑力的廣告都認(rèn)為，零利率貸款購車能給自己帶來很大的實(shí)惠，只要在3~5年內(nèi)將貸款本金還清即可，但在現(xiàn)實(shí)中，許多貸款購車車主就出現(xiàn)了被車貸還款壓得喘不過氣來的情況。

　　任職于南寧市某事業(yè)單位的李小姐，近期在朋友圈內(nèi)頻頻發(fā)出售車信息，要將自己價(jià)值30萬余元的歐系豪華車出手，原因就是每個(gè)月近3000元的車貸月供讓自己喘不過氣來。李小姐說：“原來購車時(shí)，我覺得一個(gè)月的車貸月供和養(yǎng)車費(fèi)用，估計(jì)5000元差不多了，按照自己的家庭收入水平是有能力支付的。但是沒有想到這段時(shí)間生了小寶寶，燃油又大幅漲價(jià)，物價(jià)也比以前要高，感覺這車貸月供有點(diǎn)承受不了，所以想賣車變現(xiàn)，全款買一輛小排量轎車�！�

　　對此，廣西機(jī)電設(shè)備公司汽車消費(fèi)貸款中心的客戶經(jīng)理鐘毅建議說，進(jìn)行汽車消費(fèi)貸款前，必須好好算算經(jīng)濟(jì)賬。一個(gè)賬是自己是否有長期、穩(wěn)定而且兼具增長性的收入，這樣的收入預(yù)期必須考慮利率和物價(jià)上漲指數(shù)。如果覺得自己的收入能夠跑贏CPI，能夠跑贏利率增加的速度，那就可以選擇貸款。另一個(gè)賬則是選擇什么樣的車貸機(jī)構(gòu)。目前國內(nèi)能夠提供車貸服務(wù)的，除了各大商業(yè)銀行外，還有部分汽車品牌自身的汽車金融公司。兩者的差別是各大商業(yè)銀行利率低，但是獲批貸款的條件限定多，例如規(guī)定了房貸逾期多少次就不批貸款，需要戶口、固定住所等證明，成功率比汽車金融公司低。隸屬于各家汽車品牌的汽車金融公司，車貸利率一般都比各大商業(yè)銀行高，好處是容易獲批。一般不需要城市固定戶口，不需要擔(dān)保、抵押，只需要付清首付款和購買后續(xù)的全險(xiǎn)種保險(xiǎn)，就可以把車子開回家了。(羅銳）